帥青紅_網(wǎng)上支付與電子銀行_第9章-支付工具與支付方式ppt課件.ppt

《帥青紅_網(wǎng)上支付與電子銀行_第9章-支付工具與支付方式ppt課件.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、網(wǎng)上支付與電子銀行編著：帥青紅帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行9.1傳統(tǒng)支付工具與支付方式9.1.1現(xiàn)金9.1.2票據(jù)9.1.3傳統(tǒng)支付方式9.2電子支付工具與支付方式9.2.1電子支付工具與方式概述9.2.2銀行卡9.2.3儲(chǔ)值卡9.2.4虛擬卡9.2.5電子支付方式9.3支付工具的本質(zhì)與規(guī)律9.3.1支付工具的本質(zhì)9.3.2支付工具的演變規(guī)律第九章支付工具與支付方式帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行了解傳統(tǒng)支付領(lǐng)域的支付工具和支付方式；了解電子支付領(lǐng)域的支付工具和支付方式；了解支付工具的本質(zhì)；掌握支付工具的發(fā)展規(guī)律。學(xué)習(xí)目標(biāo)帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行9.1傳統(tǒng)支付工具與

2、支付方式支付工具是傳達(dá)收付款人人支付指令，實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和貨幣資金轉(zhuǎn)移的載體。支付方式是近年興起的一個(gè)概念，尚無準(zhǔn)確定義，但都具有這樣一種含義：提供包含有若干中操作的一個(gè)環(huán)境，通過在此環(huán)境上進(jìn)行某種操作，可以完成支付結(jié)算活動(dòng)。本節(jié)主要介紹傳統(tǒng)支付工具和支付方式。帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行中國傳統(tǒng)支付結(jié)算工具一覽表類別支付工具使用范圍及特點(diǎn)備注貸記支付工具匯兌用于商業(yè)、政府、銀行間及個(gè)人消費(fèi)者異地、同城資金劃撥和支付委托收款主要用于同城和異地的商業(yè)性支付憑票據(jù)委托收款托收承付用于異地的商業(yè)性支付定期貸記用于同城或異地的定期支付，如個(gè)人工資、保險(xiǎn)金的支付借記

3、支付工具銀行匯票用于異地的商業(yè)、消費(fèi)或其他支付國內(nèi)信用證用于異地商業(yè)性支付銀行本票用于票據(jù)交換范圍內(nèi)的商業(yè)和個(gè)人消費(fèi)性支付支票主要用于票據(jù)交換范圍內(nèi)的商業(yè)和個(gè)人消費(fèi)性支付旅行支票提供給個(gè)人用于異地旅行時(shí)的消費(fèi)性支付定期借記用于同城或異地的支付，如房租、水電費(fèi)、電話費(fèi)、稅款的收取其他支付工具商業(yè)匯票用于同城或異地的商業(yè)支付商業(yè)承兌/銀行承兌銀行卡主要用于同城或異地的小額商業(yè)、消費(fèi)性支付借記/貸記卡帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行9.1.1現(xiàn)金在中國，現(xiàn)金主要是指流通中的現(xiàn)鈔，是由中國人民銀行依法發(fā)行流通的人民幣，包括紙幣和硬幣，是我國的法定貨幣。在中國，現(xiàn)金交易大

4、部分發(fā)生在儲(chǔ)蓄存取款、消費(fèi)性現(xiàn)金支出，農(nóng)副產(chǎn)品收購現(xiàn)金支出等。隨著經(jīng)濟(jì)改革的逐步推進(jìn)，特別是進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，現(xiàn)金流通規(guī)律發(fā)生了變化，儲(chǔ)蓄現(xiàn)金支出成為現(xiàn)金支付的主渠道?？蛻糁饕萌N方式提取現(xiàn)金：一是通過使用儲(chǔ)蓄存折或儲(chǔ)蓄卡從各商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)支取現(xiàn)金；二是使用銀行卡在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上提取現(xiàn)金；三是通過簽發(fā)支票提取現(xiàn)金。帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行現(xiàn)金的優(yōu)勢從總體來說，現(xiàn)金支付具有簡捷、安全等特點(diǎn)，有利于促成商品交易的完成和商品交換的發(fā)展，特別是零售商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從支付的角度而言，現(xiàn)金既是支付工具，又是支付媒介。作為來人式支付工具，現(xiàn)金交易

5、無需支付驗(yàn)證（身份和支付能力查證等）；作為面對面支付工具，現(xiàn)金結(jié)算具有瞬時(shí)最終性，不存在付款人的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；作為貨幣債權(quán)，現(xiàn)金是國家的法定貨幣，具有法定的清償力，現(xiàn)金持有人無須擔(dān)心現(xiàn)金作為貨幣債權(quán)的信用風(fēng)險(xiǎn)。另外，以現(xiàn)金支付我國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)具有法定強(qiáng)制力，任何單位和個(gè)人不得拒收。帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行現(xiàn)金的劣勢任何事物都會(huì)有兩面性，現(xiàn)金的使用在具有優(yōu)勢的同時(shí)，也存在一定的劣勢：（1）現(xiàn)金需要保管、攜帶、運(yùn)送、驗(yàn)點(diǎn)等，交易成本相對較高；（2）沒有轉(zhuǎn)賬結(jié)算的“痕跡”，因此經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的交易透明度不高，不便于審計(jì)跟蹤和違約支付記錄；（3

6、）加大了銀行機(jī)構(gòu)的營運(yùn)成本。中央銀行發(fā)行基金進(jìn)入社會(huì)形成現(xiàn)金流通，或者現(xiàn)金退出社會(huì)流通，經(jīng)過了兩次發(fā)行或回籠，首先是中央銀行向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行，其次是銀行機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾發(fā)行；現(xiàn)金回籠則反之。為此，銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)了現(xiàn)金二次發(fā)行和現(xiàn)金首次回籠的巨大成本。帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行票據(jù)是指出票人約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，包括匯票、本票和支票。票據(jù)行為具有要式性、無因性、文義性和獨(dú)立性四個(gè)特征。要式性即票據(jù)行為必須依照票據(jù)法的規(guī)定在票據(jù)上載明法定事項(xiàng)并交付；無因性指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有

7、瑕疵而受影響；文義性指票據(jù)行為的內(nèi)容完全依據(jù)票據(jù)上記載的文義而定，即使其與實(shí)質(zhì)關(guān)系的內(nèi)容不一致，仍按票據(jù)上的記載而產(chǎn)生效力；獨(dú)立性指票據(jù)上的各個(gè)票據(jù)行為各自獨(dú)立發(fā)生效力，不因其他票據(jù)行為的無效或有瑕疵而受影響。9.1.2票據(jù)帥青紅網(wǎng)上支付與電子銀行1）匯票匯票是債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的支付指令。根據(jù)《中國票據(jù)法》規(guī)定匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按照出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票；按承兌人的不同，可分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票；按付款時(shí)間不同，可以分為即期匯票和遠(yuǎn)期匯票；按有無附

8、屬單據(jù)分為光票和跟單匯票。根據(jù)《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法》規(guī)定,一張匯票生效必須具有以下要件