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《帥青紅_網(wǎng)上支付與電子銀行_第3章-電子銀行系統(tǒng).ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、網(wǎng)上支付與電子銀行編著：帥青紅第三章電子銀行系統(tǒng)案例3.1國(guó)內(nèi)外電子銀行系統(tǒng)3.2電子銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)3.3電子銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)及控制關(guān)鍵術(shù)語(yǔ)開(kāi)篇案例：P:44電子銀行：商業(yè)銀行發(fā)展的里程碑從電子銀行在我國(guó)的發(fā)展看，目前市場(chǎng)正處于增長(zhǎng)潛力巨大、成熟度較低的新興發(fā)展階段，這個(gè)階段帶給商業(yè)銀行更多的機(jī)會(huì)，以及先期搶占市場(chǎng)份額的優(yōu)勢(shì)。（1）互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)為網(wǎng)上銀行的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)CN域名數(shù)1357.2萬(wàn)三項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)穩(wěn)居世界排名第一2008年底統(tǒng)計(jì)案例：電子銀行：商業(yè)銀行發(fā)展的里程碑（續(xù)）（2）銀行卡市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)促進(jìn)自助銀行進(jìn)一步發(fā)展截至2008年年底，全
2、國(guó)銀行卡發(fā)卡量超過(guò)18億張，全年銀行卡交易總額超過(guò)105萬(wàn)億元特約商戶、POS和ATM分別超過(guò)105萬(wàn)家、165萬(wàn)臺(tái)和16萬(wàn)臺(tái)。案例問(wèn)題？什么是電子銀行系統(tǒng)？電子銀行系統(tǒng)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何防范？國(guó)內(nèi)外有哪些典型的電子銀行系統(tǒng)？3.1電子銀行系統(tǒng)（一）電子銀行向廣大客戶提供各種增值的金融信息服務(wù)，使商業(yè)銀行真正地進(jìn)入了電子化時(shí)代，這是現(xiàn)代化銀行發(fā)展的一個(gè)里程碑。那么，究竟什么是電子銀行系統(tǒng)具有哪些風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)電子銀行系統(tǒng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)外有哪些電子銀行系統(tǒng)？概念電子銀行是指所有通過(guò)電子手段獲得的銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)都提供如支付賬單
3、、貨幣市場(chǎng)賬戶之類的電子銀行業(yè)務(wù)。國(guó)外：MerrillLynch，CharlesSchwab，F(xiàn)idelity等基金就是這類非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們?yōu)閭€(gè)人提供從貨幣市場(chǎng)基金中退出的自動(dòng)賬單支付、自動(dòng)柜員機(jī)和借記卡之類的可選擇的電子銀行業(yè)務(wù)3.1電子銀行系統(tǒng)（二）3.1.1國(guó)外電子銀行系統(tǒng)（一）零售支付和金融服務(wù)零售支付一般是由個(gè)人為購(gòu)買商品和服務(wù)所使用的小額支付。美國(guó)的電子支付降低了銀行2/3運(yùn)營(yíng)成本。（1）電子銀行P-45網(wǎng)上銀行P-45完全網(wǎng)上銀行，附屬網(wǎng)上銀行。對(duì)私業(yè)務(wù)批發(fā)市場(chǎng)的電子銀行產(chǎn)品P-46對(duì)公業(yè)務(wù)自動(dòng)柜員機(jī)P-46對(duì)私業(yè)務(wù)1.零售支付和金融
4、服務(wù)（續(xù)）（2）電子貨幣的呈遞與支付系統(tǒng)（紙票替代系統(tǒng)）P-47（3）電子基金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（完全電子系統(tǒng)）P-483.1.1國(guó)外電子銀行系統(tǒng)（二）2.大額轉(zhuǎn)賬P-48-49聯(lián)儲(chǔ)有限(Fedwire)它是一個(gè)實(shí)時(shí)總結(jié)算系統(tǒng)（real—timegrosssettlementssystem）（RTGS）日間透支？？銀行同業(yè)支付清算系統(tǒng)(CHIPS)由紐約清算所協(xié)會(huì)（NewYorkClearingHouseAssociation）（NYCHA）運(yùn)作頭寸？軋差？風(fēng)控？世界銀行同業(yè)交流協(xié)會(huì)(SWIFT)主要是交流，實(shí)際資金的轉(zhuǎn)賬由銀行支付清算系統(tǒng)和聯(lián)儲(chǔ)有線來(lái)做只做金融
5、信息交流。以上系統(tǒng)有很多課外資料介紹3.1.1國(guó)外電子銀行系統(tǒng)（三）1.發(fā)展現(xiàn)狀（略）管理模式初步形成服務(wù)功能不斷增強(qiáng)發(fā)展速度明顯加快請(qǐng)看看書(shū)上用數(shù)據(jù)說(shuō)話客戶群體日益壯大內(nèi)部管理走向規(guī)范3.1.2國(guó)內(nèi)電子銀行系統(tǒng)（一）2.存在問(wèn)題（略）P-51思想認(rèn)識(shí)不到位，管理工作薄弱營(yíng)銷機(jī)制不健全，客戶結(jié)構(gòu)不理想宣傳力度不夠，市場(chǎng)認(rèn)知度不高功能有待完善，拳頭產(chǎn)品較少售后服務(wù)不到位，市場(chǎng)培育能力差培訓(xùn)鏈條斷裂，專業(yè)人才匱乏3.1.2國(guó)內(nèi)電子銀行系統(tǒng)（二）3.發(fā)展建議（略）P-52創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次強(qiáng)化品牌意識(shí)，健全營(yíng)銷機(jī)制優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合服務(wù)功能健全服務(wù)體
6、系，提高服務(wù)質(zhì)量強(qiáng)化部門(mén)工作職責(zé)，再造業(yè)務(wù)考評(píng)機(jī)制3.1.2國(guó)內(nèi)電子銀行系統(tǒng)（三）“點(diǎn)綴”→增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇電子銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是最早開(kāi)發(fā)的銀行計(jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù)，也是電子銀行開(kāi)展其他服務(wù)的基礎(chǔ)。電子銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)柜臺(tái)處理系統(tǒng)（技術(shù)支持）公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（對(duì)公）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（對(duì)私）3.2電子銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理過(guò)程可分為臨柜業(yè)務(wù)處理和賬務(wù)批處理兩個(gè)階段。銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的處理過(guò)程的5個(gè)階段：3.2.1柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)概述P-54公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的范圍包括：P-55共12項(xiàng)傳統(tǒng)的（1）現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)、（3）
7、同城資金結(jié)算業(yè)務(wù)、（4）異地資金結(jié)算業(yè)務(wù)、（5）表外收付業(yè)務(wù)、（6）開(kāi)銷戶業(yè)務(wù)等近年來(lái)又增加了新的業(yè)務(wù)處理功能，如（7）外匯會(huì)計(jì)核算處理、（8）支付管理、(9)電子匯兌、(10)貸款管理、(11)通存通兌業(yè)務(wù)以及(12)委托收款等。3.2.2公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（對(duì)公業(yè)務(wù)，企業(yè)銀行）銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理通常經(jīng)歷審核憑證、存取款業(yè)務(wù)辦理、編制科目日結(jié)單、軋計(jì)現(xiàn)金、編制業(yè)務(wù)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表等5個(gè)階段具體業(yè)務(wù)，見(jiàn)P-56，請(qǐng)注意有哪些業(yè)務(wù)字段？字段值取值？3.2.3儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（對(duì)私業(yè)務(wù)，家庭銀行）銀行對(duì)金融服務(wù)對(duì)象所處理信息的程序以及服務(wù)內(nèi)容的不同劃分成3個(gè)層次最底
8、層是面向往來(lái)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、商戶和大眾的客戶群體提供金融交易活動(dòng)的基本業(yè)務(wù)體系第二層是在交易信
