第1章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理.ppt

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1、第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)四、風(fēng)險(xiǎn)的特征一、風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性。廣義：風(fēng)險(xiǎn)盈利損失狹義：風(fēng)險(xiǎn)損失二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念一般認(rèn)為:風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素;風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)要素構(gòu)成.（二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系（一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失的概念1、風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。（1）有形風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）（2）無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素（人為風(fēng)險(xiǎn)因素）2、風(fēng)險(xiǎn)事故是

2、指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。3、損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。直接損失（實(shí)質(zhì)損失）：財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害間接損失：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失（二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系引發(fā)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失三、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)（一）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)——自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（二）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)——財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)（三）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi)——純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（四）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類(lèi)——靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（五）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類(lèi)——基

3、本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)（一）自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)(原因)1、自然風(fēng)險(xiǎn)——是指因自然力的不規(guī)則變化使社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活等遭受威脅的風(fēng)險(xiǎn)。特征：不可控性、周期性、共沾性(涉及對(duì)象廣)。如:水災(zāi)火災(zāi)風(fēng)災(zāi)旱災(zāi)2、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)——是指由于個(gè)人或團(tuán)體的行為或不行為使社會(huì)生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如:盜竊搶劫玩忽職守及故意破壞3、政治風(fēng)險(xiǎn)——是指在對(duì)外投資和貿(mào)易過(guò)程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。4、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)——是指在生產(chǎn)和銷(xiāo)售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中由于受各種市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營(yíng)者決策失誤對(duì)前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致

4、經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。5、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)——是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)。（二）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)(標(biāo)的)1、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)——是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。2、人身風(fēng)險(xiǎn)——是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。3、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)——是指由于個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過(guò)失行為，造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、契約或道義應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或契約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。4、信用風(fēng)險(xiǎn)——是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（三）純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(性質(zhì))1、純粹風(fēng)險(xiǎn)——是指只有

5、損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)——是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。（四）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)1、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)——是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化或人們的過(guò)失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。2、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)——是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。（五）基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)1、基本風(fēng)險(xiǎn)——是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。(地震洪水海嘯經(jīng)濟(jì)衰退)2、特定風(fēng)險(xiǎn)——是指?jìng)€(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。(爆炸火災(zāi)盜竊)四、風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性1、風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性2、發(fā)生時(shí)間的不確定性3、產(chǎn)生結(jié)果的不確定性（二）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性風(fēng)險(xiǎn)是一種不以人的意

6、志為轉(zhuǎn)移,獨(dú)立于人的客觀存在.（三）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,無(wú)時(shí)不有.（四）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性利用慨率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法可測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)事故的慨率及損失程度.（五）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性人類(lèi)社會(huì)自身進(jìn)步和發(fā)展的同時(shí),也創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn).第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（一）風(fēng)

7、險(xiǎn)識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)的判斷、歸類(lèi)、鑒定（二）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：估計(jì)、預(yù)測(cè)損失發(fā)生概率和程度（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：衡量風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否采取措施（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：分析、檢查、修正和評(píng)估三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)基本目標(biāo)以最小的成本獲得最大安全保障損失前目標(biāo)1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)2、以經(jīng)濟(jì)合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3、減輕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂(yōu)慮4、遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范損失后目標(biāo)1、減輕損失的危害程度2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活