我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)發(fā)展探究動(dòng)態(tài)

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1、我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)發(fā)展探究動(dòng)態(tài)  摘要:我國(guó)學(xué)者主要從金融服務(wù)外包業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)的做法、不同金融行業(yè)開展服務(wù)外包的情況及金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)等方面進(jìn)行研究。研究表明,我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)已初具規(guī)模且發(fā)展迅速。但學(xué)者們的研究視角以宏觀為主、研究方法以定性分析為主,今后需加強(qiáng)微觀研究與宏觀研究的結(jié)合、定性分析與定量分析的結(jié)合,研究視野應(yīng)進(jìn)一步拓展,研究手段也要進(jìn)一步多樣化。關(guān)鍵詞:金融服務(wù)外包;風(fēng)險(xiǎn)管理;述評(píng)中圖分類號(hào):F752.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1007-7685(2013)03-0117-04金融服務(wù)外包興起于20世

2、紀(jì)70年代,在40年的發(fā)展歷程中,從最初的信息技術(shù)外包(ITO)開始,發(fā)展到包括業(yè)務(wù)流程外包(BPO)和知識(shí)處理外包(KPO)等多種形式。我國(guó)金融服務(wù)外包目前仍處于初級(jí)發(fā)展階段,但發(fā)展迅速,2004~2008年,我國(guó)以金融服務(wù)外包為主營(yíng)業(yè)務(wù)的企業(yè)年均增速近100%。根據(jù)畢博管理咨詢公司估計(jì),到2015年我國(guó)將和印度一起成為全球金融服務(wù)外包中心。因此,對(duì)國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包研究文獻(xiàn)進(jìn)行梳理,有助于為我國(guó)金融服務(wù)外包的進(jìn)一步研究與實(shí)踐提供參考。13一、主要研究重點(diǎn)目前,國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)金融服務(wù)外包的研究主要集中在金融服務(wù)外包業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、金融服務(wù)外包的做法

3、、不同金融行業(yè)外包業(yè)務(wù)的開展及金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)等方面。(一)金融服務(wù)外包業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理在這一問題上,學(xué)者們的研究主要集中在金融服務(wù)外包宏觀風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行IT信息技術(shù)外包微觀風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面。113金融服務(wù)外包的宏觀風(fēng)險(xiǎn)管理。在金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的分類方面,王慶喜認(rèn)為,金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)4種類型。曾康霖等認(rèn)為,金融服務(wù)外包存在外包失敗、收益不確定性及戰(zhàn)略泄露等風(fēng)險(xiǎn)。劉瀾飚等分析了金融服務(wù)外包帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、管制風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)等共計(jì)15個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。施慧洪歸納了金融服務(wù)外包涉及戰(zhàn)略、名譽(yù)、合規(guī)、操作等11個(gè)方

4、面的風(fēng)險(xiǎn)。在金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的來源方面,王瀛等指出,金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)來源于金融機(jī)構(gòu)本身、外包服務(wù)商及市場(chǎng)環(huán)境等方面。吳更仁等提出識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素的方法及風(fēng)險(xiǎn)因素的作用機(jī)理。在金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策方面,王慶喜提出,應(yīng)制訂一項(xiàng)用于指導(dǎo)是否進(jìn)行外包及如何適當(dāng)進(jìn)行外包的全面政策;制訂用于處理外包活動(dòng)和與服務(wù)供應(yīng)商有關(guān)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;審慎調(diào)查、選擇外包服務(wù)供應(yīng)商;以書面合同約束外包關(guān)系;制訂應(yīng)急計(jì)劃;建立外包機(jī)構(gòu)及客戶的信息保密機(jī)制;監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性監(jiān)管。曾康霖等指出,一方面,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起與外包相關(guān)的各種配套機(jī)制,如服務(wù)商評(píng)價(jià)

5、機(jī)制,充分利用外包合同控制外包風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,金融監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管,合理限定外包范圍,規(guī)范監(jiān)管權(quán)限、程序、機(jī)制,并加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)金融服務(wù)外包的監(jiān)管。王瀛等認(rèn)為,應(yīng)建立金融服務(wù)外包服務(wù)商的資格審查和信譽(yù)評(píng)級(jí)制度,完善與金融服務(wù)外包相符合的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則。施慧洪指出,應(yīng)從金融服務(wù)外包的審計(jì)與監(jiān)管、針對(duì)性防范措施、保險(xiǎn)手段三方面來管理金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)。趙睿等認(rèn)為,我國(guó)應(yīng)盡快出臺(tái)金融服務(wù)外包的指引性文件,明確外包的業(yè)務(wù)范圍,建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制并嚴(yán)格監(jiān)管跨國(guó)金融服務(wù)外包。213銀行IT信息技術(shù)外包微觀風(fēng)險(xiǎn)管理。張成虎等主要從信息系統(tǒng)失控、IT服務(wù)商

6、無法提供所需服務(wù)及戰(zhàn)略信息泄露三方面分析了金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)外包的風(fēng)險(xiǎn)因素,并提出從評(píng)估IT外包風(fēng)險(xiǎn)、選擇合適的服務(wù)提供商、制定適當(dāng)?shù)耐獍贤?、監(jiān)督服務(wù)提供商、探索IT外包的新形式五方面控制金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)外包的風(fēng)險(xiǎn)。謝懷軍提出,應(yīng)從外包項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、外包服務(wù)商的選擇、外包合同的洽談與制定、對(duì)外包服務(wù)商進(jìn)行監(jiān)督等方面,控制銀行IT外包風(fēng)險(xiǎn)。曹青等指出,國(guó)內(nèi)中小銀行IT外包面臨著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)從構(gòu)建全新的經(jīng)營(yíng)理念、組建有效的組織機(jī)構(gòu)、建立對(duì)外包商的評(píng)級(jí)準(zhǔn)入制度、建立外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制等方面來管理外包風(fēng)險(xiǎn)

7、。(二)發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)的做法一些學(xué)者從宏觀視角研究金融服務(wù)外包業(yè)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)及中國(guó)的策略選擇。楊琳認(rèn)為,全球金融服務(wù)外包日趨復(fù)雜化、離岸化,我國(guó)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)服務(wù)外包發(fā)展的意義,準(zhǔn)確把握服務(wù)外包的戰(zhàn)略定位,科學(xué)制定服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略。姜榮春指出,國(guó)際金融危機(jī)后輔助性后臺(tái)業(yè)務(wù)潛在外包需求將加快釋放,國(guó)際金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)運(yùn)營(yíng)中心外部化成為新趨勢(shì),中國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)雖然存在規(guī)模小、滲透率低、服務(wù)能力不足等問題,但發(fā)展?jié)摿薮螅槕?yīng)國(guó)際發(fā)展趨勢(shì),中國(guó)應(yīng)在培育市場(chǎng)主體和改善外部環(huán)境方面做出努力,以促進(jìn)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。薛彤分析了國(guó)際離岸金融服務(wù)外包規(guī)

8、模迅速增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)大、運(yùn)作模式發(fā)生重大變化、全球競(jìng)爭(zhēng)格局初步形成等趨勢(shì),結(jié)合目前中國(guó)離岸金融服務(wù)外包的不足,從政府和外包服務(wù)商兩個(gè)視角提出發(fā)展對(duì)策。13一些學(xué)者從微觀視角

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