商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險研究.doc

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1、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險研究摘要：近幾年來，我國大多數(shù)商業(yè)銀行隨著經(jīng)濟市場的發(fā)展獲得了更多進步空間，國際貿(mào)易融資的渠道更加通暢，甚至成為各大商業(yè)銀行中的主營業(yè)務。但是面臨國際經(jīng)濟局勢的不斷變動，商業(yè)銀行在實施國際貿(mào)易融資業(yè)務的過程中存在巨大風險，不僅嚴重危害了銀行自身的發(fā)展，也不利于維護我國經(jīng)濟市場的秩序。本文主要研究商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險的管理措施。關鍵詞：商業(yè)銀行;國際貿(mào)易融資;風險管理;研究自從加入WTO之后，伴隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，我國經(jīng)濟市場愈發(fā)繁榮。為了能夠迅速適應經(jīng)濟市場的發(fā)展需求，需要我國商業(yè)銀行不

2、斷更新自身的管理思想和內(nèi)部機制，在進行國際貿(mào)易融資的過程中加強對風險的管控，在滿足融資需求的同時，加快資金的流動，實現(xiàn)商業(yè)銀行發(fā)展的社會效益，從而促進整個經(jīng)濟市場的繁榮發(fā)展。1國際貿(mào)易融資的基本概念和特點5學海無涯1.1國際貿(mào)易融資的基本概念。國際貿(mào)易融資，顧名思義，就是指在國際貿(mào)易各環(huán)節(jié)中，通過對進出口商品提供基本的信用制度和資金渠道的形式。該定義是隨著國際金融結算而產(chǎn)生的，因此國際金融結算與國際貿(mào)易之間存在著必要的聯(lián)系，貿(mào)易只有真實存在，國際貿(mào)易融資才能實現(xiàn)，從而推出更加多元化的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。國際貿(mào)易融資本身具有

3、流動性好、資本占用少以及自償性強等特點，一直被各大商業(yè)銀行作為主要的業(yè)務類型，并不斷開拓國際市場。1.2國際貿(mào)易融資的基本特點。首先是自償性。國際貿(mào)易融資大都是以企業(yè)實際的貿(mào)易為核心，通過額度或單筆授信的形式為其提供所需的資金，其業(yè)務的效益主要依靠貿(mào)易貨款的收回以及回扣等，在包括一些其他的綜合現(xiàn)金流。在進口貿(mào)易中，主要以實際銷售的資金作為第一還款來源；在出口貿(mào)易中，主要以交易方的實力以及應收款的價值為主要判斷標準。同時，單個貿(mào)易的自償性以及借款人的交易方式直接影響著商業(yè)銀行需要承擔國際貿(mào)易融資金融風險的大小，其中進口出口

4、貿(mào)易為第一還款來源，需要通過全封閉式的流程來控制資產(chǎn)，從而實現(xiàn)基本的自償性，這樣能夠有效消除借款人自身信用低的問題。1.3周轉快、期限短。商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資是在國際結算各個階段推進的，并與定期的銷售活動緊密相連，一旦出現(xiàn)滯銷和銷售現(xiàn)象，商業(yè)銀行中就可以從預結算的回款中受到預期的本金和利息，從而獲得經(jīng)濟及效益。在我國，國際貿(mào)易融資的期限一般為1年之內(nèi)，大多數(shù)進口融資期限被限定在90天之內(nèi)，出口限期則一般不就超過60天。1.4綜合收益高、風險較低。在國際結算中，由商業(yè)銀行控制物權憑證，并根據(jù)這些憑證行使必要所有權和質(zhì)押權。

5、在出口貿(mào)易中，商業(yè)銀行可以直接控制回收的資金，從而根據(jù)與客戶之間的權利和協(xié)定，直接扣押利息和本金。在進口貿(mào)易中，大多數(shù)采取信托的形式，商業(yè)銀行甚至有權利向購買者直接索要必要的回收利息和本金。由此可見，國際貿(mào)易融資的風險易于控制，可以有效減少協(xié)定雙方的損失，提升經(jīng)濟流通的有效性[1]。2商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險的類型5學海無涯2.1信用風險。國際貿(mào)易交易的雙方由于某一方?jīng)]有承擔合同內(nèi)容中的條款；導致另一方債權人因此受到損失，就稱為信用風險。想要有效減少信用風險的出現(xiàn)，最基本的就是要求進出口方都能夠誠實守信，保證流通中真正存

6、在貿(mào)易活動。一旦交易雙方中出現(xiàn)了違約的情況；就會為另一方造成嚴重的經(jīng)濟損失，導致商業(yè)銀行的以貸款資金無法收回。當前還存在貿(mào)易雙方由于自身經(jīng)營問題無法到期償還銀行貸款的情況，也會為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來阻礙。2.2操作風險。操作風險主要是針對人行為的風險。商業(yè)銀行中由于人才操作的不科學性，其中包括內(nèi)部程度管理、計算機操作以及人員管理等造成的風險。大多數(shù)國際貿(mào)易的發(fā)生都是在第三方倉庫進行的，較少利用其自有的倉儲系統(tǒng)進行監(jiān)管。因此，很多融資客戶都是從自身出發(fā)，想方設法欺騙企業(yè)使得監(jiān)管價值與實際的監(jiān)管數(shù)量不統(tǒng)一，最終出現(xiàn)監(jiān)管風險；由

7、于商業(yè)銀行中操作人員素質(zhì)較低，缺乏必要的風險防范意識和管理意識，也會出現(xiàn)一些操作風險。2.3匯率風險。由于經(jīng)濟市場具有巨大的波動性，其中匯率的變動會直接導致企業(yè)和銀行的虧損。人民幣如果升值而商品國際市場中的價格保持不變，企業(yè)的外匯收入在折算為人民幣之后就會出現(xiàn)大幅減少的趨勢，不僅不利于企業(yè)的長遠發(fā)展，也難以維系良好的國際金融市場秩序。2.4政策風險。政策風險一般都是企業(yè)在實際進行國際貿(mào)易的過程中，由于國家政策的調(diào)整而需要承擔的一些風險。大多數(shù)國家政策風險一般都來自政府。因此，在衡量和考察政策風險的過程中還需要考察出口國家

8、是否存在經(jīng)濟不穩(wěn)定以及政治動蕩的情況，還應該考慮出口或進口國家的法律體制，這些都是影響國際貿(mào)易融資是能順利展開的關鍵。3商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險管理存在的問題3.1操作風險失控導致信用風險暴露。雖然與傳統(tǒng)的資金貸款相比，國際貿(mào)易融資具有自償性的特點，而且信用風險也相對較低，但是其只有在封閉的環(huán)境中才能好的有效的資產(chǎn)支