我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究綜述

《我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究綜述》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究綜述　　【摘要】私人銀行雖然已經(jīng)在歐美等發(fā)達(dá)國家發(fā)展的相當(dāng)成熟，但是國外在金融學(xué)的研究中并沒有把私人銀行業(yè)務(wù)作為一個研究領(lǐng)域進(jìn)行系統(tǒng)的研究，國外的學(xué)者主要著眼于私人銀行的內(nèi)涵和定義、以及業(yè)務(wù)內(nèi)容上面，總體來看，相關(guān)研究主要分散在個人金融、中間業(yè)務(wù)等理論體系之中。而在國內(nèi)，私人銀行業(yè)務(wù)僅僅只有短短幾年的發(fā)展歷史，相關(guān)學(xué)者對其研究不管是在廣度還是在深度上面都還有所欠缺，對私人銀行的探討主要集中在私人銀行的內(nèi)涵、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的可行性、以及我國私人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略選擇和對策研究等方面?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行，私人銀行業(yè)務(wù)1.關(guān)于私人銀行的定義以及內(nèi)涵相關(guān)方面的研究較

2、早對私人銀行業(yè)務(wù)具體定義的是國外學(xué)者LynBicker，他在《PrivateBankinginEurope》（1996）一文中指出私人銀行是為高凈值客戶提供財富管理、維護(hù)服務(wù)，并提供投資服務(wù)與產(chǎn)品，以滿足客戶需求的銀行業(yè)務(wù)。在私人銀行的服務(wù)內(nèi)容上，Lassar（2000）認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)不僅是銀行服務(wù)，還是包括保險、資產(chǎn)管理、財產(chǎn)計劃與商業(yè)計劃等各項金融服務(wù)的全方位集合。5在私人銀行的服務(wù)對象上，維基百科將私人銀行定義為一種專門面向富有階層的銀行服務(wù)，為其提供個人財產(chǎn)投資與管理，并結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。DavidMaude（2006）在其經(jīng)典著作《Globa

3、lPrivateBankingandWealthManagement：TheNewRealities》一書中指出現(xiàn)代私人銀行競爭在加劇，帶來了私人銀行業(yè)務(wù)的新的特征，產(chǎn)品上，產(chǎn)品的覆蓋面越來越大，銀行業(yè)者在不斷修正產(chǎn)品組合，以滿足客戶需求；定價上，為了減少給予客戶折扣帶來的收入流失，私人銀行采取了多元化的定價策略。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其中也提到了私人銀行業(yè)務(wù)是為客戶代理投資和進(jìn)行資金管理的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。這是我國官方對私人銀行業(yè)務(wù)的定義，通過對比，官方定義與學(xué)術(shù)界所作的定義是基本一致的。2.我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究在我國發(fā)展

4、私人銀行業(yè)務(wù)可行性的研究上，蔡粵屏（2000）指出，隨著我國經(jīng)濟(jì)的長期快速發(fā)展，一直維持很高的儲蓄率，使得中國成為全世界最大的私人銀行市場，高額凈值人群的增加推動了私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。5康承東（2007）認(rèn)為我國龐大的市場有著發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的巨大潛力，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財富的不斷積累，我國的富裕階層的人口基數(shù)不斷變大，而且富裕階層比較密集，這都具備了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的外部市場條件。梁興遠(yuǎn)（2005）同樣分析國內(nèi)商業(yè)銀行普遍面臨著不良資產(chǎn)比率高、受外資銀行沖擊等不利因素，指出了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的可行性和緊迫性。雖然我國有著發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的充分理由和條件，但是不少學(xué)者對我國私人銀行

5、的發(fā)展前景應(yīng)當(dāng)保持理性認(rèn)識。李怡（2004）在《新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析及其啟示》一文中認(rèn)為，由于中國的富裕階層大多利用轉(zhuǎn)軌過程中體制不完善致富的，決定了私人銀行業(yè)務(wù)以離岸方式為主。因此，私人銀行業(yè)務(wù)在我國雖然有廣闊的前景，但離成熟尚早。3.我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題研究我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展只有幾年時間，和國外私人銀行存在著較大的差距，在分析存在的問題時，學(xué)者們主要集中在兩個方面，一個就是我國商業(yè)銀行自身存在的不足，另一方面則是外部因素存在的問題。在分析商業(yè)銀行自身存在的問題時，學(xué)者王君麗、徐穎麗（2006）指出我國金融產(chǎn)品單一、人力資源匾乏制約了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，提出可

6、以通過準(zhǔn)確的目標(biāo)客戶定位、加快人才的培養(yǎng)、提高創(chuàng)新能力、采取多樣化的營銷策略等途徑積極開展我國私人銀行業(yè)務(wù)。5在分析外部因素存在的問題時，代濤，肖紅建（2007）認(rèn)為束縛我國私人銀行業(yè)務(wù)開展的因素如下：對私人財產(chǎn)的保護(hù)力度不足，私密性差；金融分業(yè)經(jīng)營，投資品種單一；資本項目完全自由兌換尚未放開，外匯管制嚴(yán)格。陸磊（2008）認(rèn)為我國現(xiàn)有監(jiān)管體系存在問題是金融監(jiān)管法律體系不健全，我國目前沒有針對私人銀行監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管主體多元化，重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管真空并存，缺乏風(fēng)險監(jiān)管，監(jiān)管能力和效率處于較低水平。4.我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略選擇以及對策研究5對于我國私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)采取的發(fā)展模式，連建輝

7、，孫煥民（2007）在《走進(jìn)私人銀行》一書中提出私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展要采取總分結(jié)合的方式，即在集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立單獨的私人銀行分部，負(fù)責(zé)私人銀行業(yè)務(wù)的整體方針，同時在銀行的各個分行建立相應(yīng)的私人銀行服務(wù)中心，負(fù)責(zé)具體的業(yè)務(wù)。卜銀偉（2011）認(rèn)為我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際先進(jìn)銀行的成熟經(jīng)驗，建立符合國情和地域特征的私人銀行發(fā)展模式：構(gòu)建以目標(biāo)客戶群為核心的私人銀行服務(wù)體系，明確目標(biāo)客戶定位，拓展目標(biāo)客戶渠道；選擇適宜的私人銀行營銷模式；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)；打造專業(yè)人才