[精選]擔(dān)保業(yè)務(wù)知識點(diǎn)培訓(xùn).pptx

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1、中小企業(yè)綜合金融服務(wù)商CapitalWanRong擔(dān)保業(yè)務(wù)知識點(diǎn)名詞解釋基于債權(quán)人債務(wù)人之間的債務(wù)關(guān)系，債務(wù)人向債權(quán)人提供的債權(quán)人認(rèn)可的第三方保證，或以物的抵押、質(zhì)押為手段的保證方式，當(dāng)債務(wù)人不能按約定履行義務(wù)，由第三方代為履約或通過抵（質(zhì)）押物的處理實現(xiàn)債務(wù)追索。擔(dān)保融資擔(dān)保當(dāng)企業(yè)、個人需要向出資人（銀行、基金公司、信托公司等）辦理融資業(yè)務(wù)時，由于自身條件無法達(dá)到出資人要求，從而向有擔(dān)保資格的第三方機(jī)構(gòu)尋求保證服務(wù)。一旦發(fā)生到期無法履約，將由第三方機(jī)構(gòu)代為清償。名詞解釋擔(dān)保方式擔(dān)保方式分類保證人的擔(dān)保抵押物的擔(dān)保質(zhì)押留置定金名詞解釋保證合同是指

2、保證人和債權(quán)人達(dá)成的明確相互權(quán)利義務(wù)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)代為履行或連帶責(zé)任的協(xié)議。保證合同保證合同中包括：1、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額2、債務(wù)期限3、保證方式（一般、連帶）4、保證擔(dān)保范圍5、保證區(qū)間6、其他事項名詞解釋一般保證：保證方式連帶保證：債權(quán)人債務(wù)人保證人債權(quán)人債務(wù)人保證人名詞解釋擔(dān)保公司分類政策性擔(dān)保公司政府背景資金來源大量授信擔(dān)保放大倍數(shù)8~10被不以盈利為目的政府限制業(yè)務(wù)行業(yè)選擇享有更多政府補(bǔ)償商業(yè)性擔(dān)保公司民營為主較難取得授信擔(dān)保放大倍數(shù)5~6倍以逐利為目的名詞解釋代償率損失率擔(dān)?？傤~擔(dān)保余額一定階段內(nèi)，擔(dān)保額累

3、計某一時點(diǎn)，實際在保額代償金額/擔(dān)?？傤~代償后，經(jīng)過一段時間仍未追回的損失占擔(dān)?？傤~的比。截至2013年6月，萬容鼎信擔(dān)保余額約1.3億元；浙江京虞信擔(dān)保余額約1000萬元名詞解釋擔(dān)保放大倍數(shù)在保余額/注冊資金授信額度/注冊資金政策性擔(dān)保公司可達(dá)8~10倍；民營擔(dān)保公司一般不超過5~6倍。外部信用評級由第三方信用評級機(jī)構(gòu)作出的信用評級。評級因素：①股東背景②內(nèi)控流程③資本金規(guī)模④代償率⑤財務(wù)狀況⑥團(tuán)隊素質(zhì)萬容鼎信2012年底為BBB，預(yù)計目前評級為A；浙江京虞信2012年底為A授信狀況萬容鼎信：南京銀行1.5億元浙江京虞信：浦發(fā)銀行1.5億元；浙

4、商銀行1.5億元；紹興銀行1億元；浙江農(nóng)村合作社3億元名詞解釋擔(dān)保與保險區(qū)分擔(dān)保公司保險公司受益人債權(quán)人可指定風(fēng)險管理主動被動盈利模式風(fēng)險管理費(fèi)用大數(shù)法則實現(xiàn)資產(chǎn)包增值追索權(quán)代償時，反擔(dān)保追索賠付時，不可追監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融局（北京）/中小企業(yè)局（浙江）保監(jiān)會風(fēng)險類別人禍天災(zāi)風(fēng)險發(fā)生可控不可控名詞解釋保證金①吸收存款②督促盡職③代償時償債④安全區(qū)間⑤減少客戶綜合回報，變向減少客戶融資成本①吸收存款②違約時償債③安全區(qū)間①改善資金收益②履約擔(dān)保③代償追索④改善客戶服務(wù)價格專戶管理，?？顚Ｓ勉y行企業(yè)擔(dān)保公司常見融資方式指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金

5、周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。個人經(jīng)營性貸款適用于企業(yè)經(jīng)營狀況良好，但財務(wù)管理不規(guī)范。抵押物抵押率高更對于企業(yè)主體審查相對放松，對于個人實際綜合經(jīng)營狀況審查較為嚴(yán)格。銀行通過受托支付等手段監(jiān)管貸款資金用途常見融資方式流動資金貸款用于日常經(jīng)營一般為1年期受托支付（200萬以下存單質(zhì)押可以申請自主支付）為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。利率項目年利率（%）六個月以內(nèi)（含6個月）貸款5.60六個月至一年（含1年）貸款6.00一至三年（含3年）貸款6.15

6、三至五年（含5年）貸款6.40五年以上貸款6.55常見融資方式銀行承兌匯票6月以內(nèi)萬分之五開票手續(xù)費(fèi)可貼現(xiàn)，提前貼現(xiàn)支付貼現(xiàn)息基于真實貿(mào)易背景，有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票可多次背書轉(zhuǎn)讓出票人有良好信用保證銀行貸款頭寸有限時，為保留客戶，會積極為企業(yè)開立銀行承兌匯票；或?qū)ζ髽I(yè)商業(yè)承兌匯票提供承兌擔(dān)保。由銀行承諾到期付款的匯票成為銀行承兌匯票。擔(dān)保公司盈利模式10%保證金，3%擔(dān)保費(fèi)提供擔(dān)保服務(wù)收取擔(dān)保費(fèi)（風(fēng)險管理費(fèi)）通過銀行途徑放款存單金額覆蓋貸款金額本息合計存單質(zhì)押擔(dān)保擔(dān)保公司創(chuàng)新盈利模式某些行業(yè)中小企業(yè)，由于無法滿足銀行開立銀承匯票要求

7、，可與擔(dān)保公司合作，使其代為墊付銀承保證金。墊付銀承匯票保證金這種業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司墊付第一期保證金，而后每次企業(yè)回款則支付擔(dān)保公司保證金，由擔(dān)保公司轉(zhuǎn)為支付給銀行作為銀承匯票保證金。擔(dān)保公司創(chuàng)新盈利模式某IT代工企業(yè)無法支付銀承匯票保證金企業(yè)資金需求：300萬元資金周轉(zhuǎn)天數(shù)：半月企業(yè)利潤率：5%付款條件：3/10（現(xiàn)金折扣）企業(yè)在銀行、擔(dān)保公司缺少議價能力例1：墊付銀承匯票保證金擔(dān)保公司創(chuàng)新盈利模式1、300萬2、300萬3、300萬4、300萬5、300萬6、300萬7、300萬8、300萬9、300萬10、300萬11、300萬12、300萬

8、100%保證金擔(dān)保公司創(chuàng)新盈利模式墊付銀承匯票保證金全年收益=300*2.8%/2*12=50.4萬元收益率=50.4/300=16.8