商業(yè)保險機制論文 軍人保險制度論文

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1、商業(yè)保險機制論文軍人保險制度論文對公安邊防部隊引進(jìn)商業(yè)保險機制的思考　　隨著我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境和新時期公安邊防部隊使命任務(wù)的變化，邊防部隊不斷提高遂行多樣化任務(wù)的能力，處突維穩(wěn)和搶險救災(zāi)等任務(wù)重、風(fēng)險大，現(xiàn)有軍人保險制度已不能完全適應(yīng)形勢任務(wù)變化的要求，難以有效化解邊防部隊執(zhí)法執(zhí)勤所帶來的風(fēng)險和損失。能否充分利用國家經(jīng)濟社會資源，積極探索新途徑、新方法，走出一條投入少、效益高的軍人保險社會化保障道路，已成為急需解決的重要課題。文章結(jié)合公安邊防部隊實際，談一談對引進(jìn)商業(yè)保險機制的思考。　　一、公安邊防部隊官兵現(xiàn)行保險體系現(xiàn)狀　　軍人保險制度的實施，對增強部隊?wèi)?zhàn)斗力、凝聚力發(fā)揮了重要作用。

2、但其諸多方面的不足日益凸顯，不能滿足邊防部隊執(zhí)法執(zhí)勤需要。當(dāng)前，邊防部隊官兵現(xiàn)行保險保障主要存在以下問題：　?。ㄒ唬┈F(xiàn)行保險制度的給付標(biāo)準(zhǔn)偏低，與官兵職業(yè)風(fēng)險不對稱　　“養(yǎng)兵千日，用兵千日”。軍人保險要體現(xiàn)以人為本，就要著力為廣大官兵排憂解難，從廣大官兵最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題入手，研究和解決工作、生活中的問題。公安邊防官兵長期駐守在艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)和特殊崗位上，擔(dān)負(fù)著維護(hù)沿邊沿海地區(qū)治安秩序，執(zhí)行反偷渡、反走私、緝槍緝毒等特殊任務(wù)，長期在特殊環(huán)境下工作，對官兵身心會造成一定的損害，官兵犧牲、傷殘的幾率增大，也給官兵家屬帶來許多困難。當(dāng)前部隊保險機制仍然沿用2000-1200元/

3、月的給付標(biāo)準(zhǔn)，官兵因公、因戰(zhàn)傷亡，最多可以拿賠償金86400元（最高給付標(biāo)準(zhǔn)（烈士）也只能賠付86400元），比地方普通交通事故致人死亡的賠付標(biāo)準(zhǔn)還低。另外，官兵“重大疾病”醫(yī)療保障費用得不到有力保障，成為官兵個人、家庭及單位的沉重負(fù)擔(dān)，現(xiàn)行保障制度很難滿足實際需要，根本解決不了官兵的后顧之憂?！　。ǘ┈F(xiàn)行保險待遇設(shè)計層次不分明，與官兵特殊職業(yè)不相符　　現(xiàn)行軍人傷亡保險制度的賠付等級，是在原有軍人撫恤制度基礎(chǔ)上建立的，依據(jù)軍人的死亡性質(zhì)、傷殘等級確定，在指導(dǎo)思想上未根據(jù)軍人職業(yè)的特殊性及傷亡原因進(jìn)行更具體的細(xì)化。雖然2005年的改革增加了必要的等級，但是保險待遇的層次性還是沒有得到

4、全面提高。由于賠付等級的限制，不同崗位、不同原因?qū)е碌膫鲈谕坏燃壍馁r付標(biāo)準(zhǔn)相同，很難有說服力。如普通因公致殘與一直駐守高原、船艇等高危崗位致殘的賠付等級相同，因此賠付標(biāo)準(zhǔn)也就沒有多大區(qū)別，這無法充分體現(xiàn)軍事活動風(fēng)險的特殊性和風(fēng)險補償性的科學(xué)性要求。　?。ㄈ┈F(xiàn)行保險險種體系建設(shè)不全面，不能滿足官兵保險需求　　現(xiàn)行保險制度雖然構(gòu)建了“2+3”的險種體系，即基本保險項目開辦了傷亡保險、退役醫(yī)療保險；在補充項目上，則為軍人配偶隨軍未就業(yè)期間設(shè)計了醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老三個社會保險險種。但是，現(xiàn)行保險制度險種設(shè)計并不充分，很難解決官兵遂行重大任務(wù)時的保險需要，同時部隊的軍人由于保險具有相對獨立

5、性、參與強制性、保險對象特殊性等特點，目前的部隊保險不能與地方接軌，我們每月所交的保險只是上繳部隊，沒有納入到社會保險體系，隨軍配偶保險同樣面臨相同問題，官兵切身利益難以得到保障?！　《?、引進(jìn)商業(yè)保險的可行性及必要性　　商業(yè)保險市場的快速健康發(fā)展，為公安邊防部隊引進(jìn)商業(yè)保險提供了良好的運行環(huán)境及現(xiàn)實平臺。商業(yè)保險險種繁多，可以根據(jù)需要靈活選定，可以根據(jù)遂行任務(wù)需要為官兵購買具有針對性的保險。特別是商業(yè)醫(yī)療保險運行機制，很適合當(dāng)前公安邊防部隊提高官兵保險保障的工作需求?！　。ㄒ唬┊?dāng)前市場保險機制較為成熟　　隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的逐步建立和完善，金融產(chǎn)業(yè)得到了前所未有的發(fā)展。就商業(yè)保

6、險而言，隨著商業(yè)保險公司經(jīng)營機制的完善和風(fēng)險防范理論的發(fā)展和創(chuàng)新，我國保險市場不斷加強、風(fēng)險防范能力逐步提高，根據(jù)大數(shù)法則，參保人數(shù)越多，風(fēng)險分?jǐn)傇接行?，保險安全系數(shù)也就越高。同時，商業(yè)保險領(lǐng)域法規(guī)制度的逐步健全和再保險市場的發(fā)展，也進(jìn)一步增強了我國商業(yè)保險公司的給付能力和市場競爭力，所有這些都為公安邊防部隊引進(jìn)商業(yè)保險機制，借助商業(yè)保險業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高軍人傷亡保險保障率和水平，提供了良好的市場平臺，創(chuàng)造了有利的制度運行環(huán)境。　?。ǘ┛梢越鉀Q官兵“重大疾病”醫(yī)療費難題　　我國醫(yī)藥價格居高不下，對官兵的直接沖擊之一就是“重大疾病”救治難。從醫(yī)療費用和醫(yī)療項目方面看，受衛(wèi)生事業(yè)經(jīng)費供給

7、的限制，公安邊防部隊醫(yī)療單位無法負(fù)擔(dān)超出一定數(shù)額的醫(yī)療費用，但“重大疾病”的發(fā)生卻是客觀存在的，如惡性腫瘤的治療、器官移植等，醫(yī)療費用往往高達(dá)幾萬元甚至幾十萬元，此外還有陪護(hù)、家屬誤工損失等等，如此巨額費用，一般單位和個人都是難以承受的。再如一些醫(yī)療診療項目中，個別藥品及一些高額診療技術(shù)等費用，是屬于自費項目，病人要接受這些高級藥品、醫(yī)療設(shè)施和服務(wù)，是無法依賴邊防部隊醫(yī)療保障的，只有自尋資金來源。依托商業(yè)保險體制，就能有效解決官兵“重大疾病”醫(yī)療費用問題，