理財(cái)規(guī)劃師作業(yè)

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一、理財(cái)規(guī)劃師所需素質(zhì)理財(cái)師應(yīng)十分明確什么是理財(cái)、理財(cái)業(yè)迅速發(fā)展的背景因素包括哪些,以及理財(cái)發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀。　　此外要明了，所謂客戶理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個(gè)個(gè)人資產(chǎn)的增加預(yù)期值。從分類上看:　?。?）按時(shí)間長短分為短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3—5年）、長期目標(biāo)（5年以上).　?。?)按人生過程分為個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚前;家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女前；家庭成長期目標(biāo)：子女出生到上學(xué)前；子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到就業(yè)前；家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到結(jié)婚前；退休前期目標(biāo)：退休以前；退休以后目標(biāo)：退休以后的時(shí)期?！　±碡?cái)師在關(guān)注客戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：　　(1）要適合客戶自身?xiàng)l件(客戶所處社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等）.　?。?）要符合客戶人生各階段的要求，將長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合?！　。?）個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容要非常清楚,時(shí)間明確、數(shù)字具體.　　對(duì)于客戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo)不切實(shí)際或不妥之處,理財(cái)師應(yīng)提醒其進(jìn)行修正。換句話說，客戶的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，并非一成不變，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間（如一年），對(duì)原定理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行修正。二、理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名條件1、取得相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)位，從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí),并取得結(jié)業(yè)證書。2、取得相關(guān)專業(yè)學(xué)士學(xué)位，從事本職業(yè)工作3年以上,經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí),并取得結(jié)業(yè)證書.3、具有大專學(xué)歷，從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，并取得結(jié)業(yè)證書。三、目前現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃工具：1、現(xiàn)金　2、相關(guān)儲(chǔ)蓄品種　　活期儲(chǔ)蓄、　　定活兩便、整存整取定期儲(chǔ)蓄　　零存整取定期儲(chǔ)蓄。存本取息儲(chǔ)蓄個(gè)人通知存款定額定期儲(chǔ)蓄3、貨幣市場基金現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具1．信用卡融資2．憑證式國債質(zhì)押貸款3。存單質(zhì)押　4．保單質(zhì)押融資4．典當(dāng)融資四、一家銀行的理財(cái)產(chǎn)品缺點(diǎn)：

1民生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn):1品種豐富,2成本低廉,3開戶及交易簡便，4資金5安全,6系統(tǒng)先進(jìn)，7價(jià)格透明。其缺點(diǎn)具有：1、信托理財(cái)集合資金用于貸款可能引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)2、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示及信息披露不充分3、熟悉國際交易規(guī)則的專業(yè)人才異常匱乏　4、營銷宣傳不夠。五、銀行儲(chǔ)蓄存款的類型及各種存款的優(yōu)缺點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄是指不確定存期，您可隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式?；钇诖婵钇鸫娼痤~為一元，存款利率按人民銀行規(guī)定的掛牌利率計(jì)算,請(qǐng)見利率表。優(yōu)點(diǎn):支取比較靈活缺點(diǎn)：利率是最低的定期儲(chǔ)蓄是您在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄可分為以下幾種類型:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款.其存取方式因類型不同而有區(qū)別。整存整取：指約定存期，整筆存入,到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄。存款開戶的手續(xù)與活期相同,只是銀行給儲(chǔ)戶的取款憑證是存單。另外，您提前支取時(shí)必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。該儲(chǔ)種只能進(jìn)行一次部分提前支取。計(jì)息按存入時(shí)的約定利率計(jì)算，利隨本清。具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)見利率表。優(yōu)缺點(diǎn)：　　利率較高，但受時(shí)間限制,如果提前支取，利息損失較大.零存整?。褐讣s定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)行為。開戶手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同,只是每月要按開戶時(shí)的金額進(jìn)行續(xù)存。儲(chǔ)戶提前支取時(shí)的手續(xù)比照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次,中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)見利率表。優(yōu)缺點(diǎn):　　存入時(shí)負(fù)擔(dān)較??；利率比較高，能夠在平時(shí)集聚資金,亦受時(shí)間限制，每月存入，較麻煩。整存零?。褐副窘鹨淮未嫒?，分次支取本金的一種儲(chǔ)蓄.存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次。在開戶時(shí)由儲(chǔ)戶與銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)商定.利息于期滿結(jié)清時(shí)支付，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)見利率表。優(yōu)缺點(diǎn)：　　利息受時(shí)間限制，本金可分次支取。存本取息：指約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金的一種儲(chǔ)蓄。一般是五千元起存.其開戶和支取手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同,提前支取時(shí)與定期整存整取的手續(xù)相同，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)見利率表。優(yōu)缺點(diǎn)：　　本金受時(shí)間限制,利息可分期支取.定活兩便：指您在存款時(shí)不必約定存期，可隨時(shí)支取的一種儲(chǔ)蓄。一般五十元起存。其開戶和支取均比照活期儲(chǔ)蓄存款。實(shí)際存期及支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計(jì)息。優(yōu)缺點(diǎn)：

2　　既有定期之利，又有活期之便.開戶時(shí)不必約定存期，銀行根據(jù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息.不受時(shí)間限制，利率介于定期和活期之間。通知存款：是指您不約定存期，在支取時(shí)事先通知銀行的一種儲(chǔ)蓄方式。支取時(shí)銀行按提前通知時(shí)間一天或七天確定利率并按實(shí)際存期計(jì)算利息.該存款起存金額為五萬元，您一次或分次支取，分次支取后賬戶余額不得低于五萬元。優(yōu)點(diǎn)：支取比較靈活。一般分為一天通知和七天通知,也就是提前一天或者提前七天通知銀行,到時(shí)候就可以支取。而且利率比活期存款高。缺點(diǎn)：利率比定期存款低。六、信用卡的免息期，透支額度,信用卡年費(fèi)1、免息期一般都是20多天到50多天。差別也不是很大。工行，農(nóng)行，交行最長可能免息56天。2工商銀行普卡（額度0—2萬元)、金卡(額度1萬-5萬元）、白金卡（額度5萬元以上）建設(shè)銀行普卡（額度0—2萬元）、金卡（額度1萬—5萬元）中國銀行卡類別：普卡（額度2000元—3萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）、白金卡（額度5萬元以上）交通銀行卡類別：普卡（額度0—5萬元）、金卡（額度0—5萬元)招商銀行卡類別：普卡（額度0-1萬元）、金卡（額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上）。。。綜合看，交通銀行一般用戶比較合適。3工商銀行[5.412.85％］平均年費(fèi)最低.上海銀行的信用卡也有免費(fèi)的午餐，如星運(yùn)卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是終身免年費(fèi)的如廣發(fā)銀行的南航明珠信用卡非常版和QQ愛車卡、浦發(fā)銀行的麥兜信用卡和建國60周年信用卡、農(nóng)行的金穗如易卡、北京銀行［18。825。67％]的大愛信用卡等,都能享受到終身免年費(fèi)的規(guī)定.七、了解目前熱銷的理財(cái)產(chǎn)品，熱銷的原因　熱銷原因:一是解決資金困境。二是滿足社會(huì)公眾投資需求.三是滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求熱銷的理財(cái)產(chǎn)品：產(chǎn)品名稱：第二十一期保本型理財(cái)產(chǎn)品　　推薦理由:此為短期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率3.3%。該款保本型理財(cái)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)低、期限適中、價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯等特點(diǎn)，是面向縣域地區(qū)等新興市場、低風(fēng)險(xiǎn)客戶理財(cái)需求的一款理財(cái)產(chǎn)品。適合謹(jǐn)慎型和穩(wěn)健型的投資者?！　‘a(chǎn)品名稱：金鑰匙安心得利2011年第1254期　　推薦理由:收益較高是該款理財(cái)產(chǎn)品最明顯的優(yōu)勢(shì)，最高年化收益率達(dá)4。7％，遠(yuǎn)高于活期存款收益，但此產(chǎn)品投資金額偏大,適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的激進(jìn)型投資者.　　產(chǎn)品名稱：招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金286號(hào)理財(cái)計(jì)劃

3　　推薦理由：固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為35天，預(yù)期最高到期年化收益率為4.35％。作為一種短期理財(cái)產(chǎn)品，該款理財(cái)產(chǎn)品收益高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的穩(wěn)健投資者?！　‘a(chǎn)品名稱：第20期“利得盈"vip尊享理財(cái)產(chǎn)品。　　推薦理由:該款理財(cái)產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為35天，預(yù)期年化收益率為3.8％～4.2％。該款理財(cái)產(chǎn)品安全性較高，收益比同類產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢(shì)，但投資門檻較高。適合投資風(fēng)格保守的穩(wěn)健投資者.八、了解貨幣市場基金及特點(diǎn)貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價(jià)證券的一種基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場基金與傳統(tǒng)的基金比較具有以下特點(diǎn):貨幣市場基金的資產(chǎn)凈值是固定不變的：　　通常是每個(gè)基金單位1元.投資該基金后，投資者可利用收益再投資，投資收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。衡量貨幣市場基金表現(xiàn)好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率：　　這與其它基金以凈資產(chǎn)價(jià)值增值獲利不同。流動(dòng)性好、資本安全性高：　　這些特點(diǎn)主要源于貨幣市場是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場。同時(shí),投資者可以不受到期日限制，隨時(shí)可根據(jù)需要轉(zhuǎn)讓基金單位。風(fēng)險(xiǎn)性低：　　貨幣市場工具的到期日通常很短，貨幣市場基金投資組合的平均期限一般為4~6個(gè)月，因此風(fēng)險(xiǎn)較低，其價(jià)格通常只受市場利率的影響.投資成本低：　　貨幣市場基金通常不收取贖回費(fèi)用,并且其管理費(fèi)用也較低，貨幣市場基金的年管理費(fèi)用大約為基金資產(chǎn)凈值的0.25%～1％，比傳統(tǒng)的基金年管理費(fèi)率1％~2。5%低。貨幣市場基金均為開放式基金：　　貨幣市場基金通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)投資工具，適合資本短期投資生息以備不時(shí)之需，特別是在利率高、通貨膨脹率高、證券流動(dòng)性下降，可信度降低時(shí)，可使本金免遭損失.