淺析物流銀行運作模式

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1、物流與供應(yīng)鏈金融結(jié)課論文題目：淺析物流銀行運作模式學(xué)生姓名：學(xué)號：學(xué)院：化學(xué)與制藥工程學(xué)院專業(yè)：化學(xué)工程與工藝2013年1月16摘要：現(xiàn)階段我國已有多家金融機構(gòu)都開展了物流銀行業(yè)務(wù)，采用的模式不盡相同。本文力圖結(jié)合實際，探索物流銀行業(yè)務(wù)運作新的模式。首先，對供應(yīng)鏈金融的相關(guān)理論作了一定的闡述，并對物流銀行的概念、分類、特點進(jìn)行了系統(tǒng)化的梳理。接著，對現(xiàn)有物流銀行業(yè)務(wù)的主要運作模式進(jìn)行了闡述，主要分為基于權(quán)利質(zhì)押的物流銀行和基于流動貨物質(zhì)押的物流銀行，更分析了實踐中存在的問題和面臨的風(fēng)險。最后，試圖提供了一個發(fā)展物流銀行業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險的操作模式：建立綜合性物流金融服務(wù)平臺，變革銀行

2、經(jīng)營模式?！拔锪縻y行”的解決思路是，首先，建立、理順供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、信息流和物流；其次，銀行根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流，將銀行的資金流與企業(yè)的物流、信息流進(jìn)行信息整合；最后，由銀行向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。因此，從廣義的角度講，為物流企業(yè)資金運營提供金融服務(wù)的機構(gòu)都可稱為物流銀行；而從狹義的角度，“物流銀行”則專指，物流質(zhì)押銀行貸款業(yè)務(wù)，即企業(yè)以市場暢銷、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)的產(chǎn)品抵押作為銀行授信條件；銀行根據(jù)物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，向物流企業(yè)提供貸款。關(guān)鍵詞：物流銀行融資物流質(zhì)押銀行貸款金融服務(wù)流銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險防范運作模式2

3、一國內(nèi)外研究的現(xiàn)狀國外物流銀行發(fā)展現(xiàn)狀近幾年，國外的金融機構(gòu)，如法國的巴黎銀行，荷蘭的萬貝銀行和美國的花旗銀行，紛紛與物流倉儲企業(yè)合作，開展物流金融業(yè)務(wù)；還有一些金融機構(gòu)成立了專門的質(zhì)押銀行，例如：1999年美國摩根斯坦利投資3．5億美元給上市公司RedwoodTrust，用于開發(fā)物流金融業(yè)務(wù)；而世界物流快遞業(yè)的巨頭UPS更是受夠了美國第一國際銀行，成立了專門的UPS金融公司，為客戶提供全方位的物流金融服務(wù)，以實現(xiàn)物流，信息16流和資金流的同步化。國內(nèi)物流銀行發(fā)展現(xiàn)狀1999年中國儲運與銀行聯(lián)手開發(fā)第一筆存貸質(zhì)押模式的物流金融業(yè)務(wù)后，發(fā)展到現(xiàn)在，中國儲運已經(jīng)同工商銀行，建設(shè)銀行，

4、農(nóng)業(yè)銀行，和招商銀行等十幾家金融機構(gòu)合作。2004年8月，國家發(fā)改委和廣東發(fā)展銀行在廣州舉行“中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品推介會"會議宣布將在廣州和杭州等全國10個城市試點推廣“物流銀行"來開展物流金融業(yè)務(wù)。2005年11月，中國人民銀行公布了與世界銀行的重要合作項目“中國信貸的人權(quán)利益保護(hù)”的總報告，明確指出開展動產(chǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)模式的物流金融業(yè)務(wù)是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑，并在制度建設(shè)方面提出了相關(guān)策略。2006年5月，深發(fā)展銀行在總結(jié)廣州分行的“能源金融”，佛山銀行的“有色金融”，上海分行的“汽車金融”和大連分行的“糧食金融”的經(jīng)驗后，正提出了“供應(yīng)鏈金融”的戰(zhàn)略，意圖將深發(fā)展打造成

5、為從事貿(mào)易融資和物流金融業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。4lO二物流銀行的基本理論“物流銀行”的全稱是物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的物流產(chǎn)品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機結(jié)合后向中小企業(yè)、客戶提供融資、估算等銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。由于一般企業(yè)在16生產(chǎn)初期，都會以固定資產(chǎn)抵押給銀行，這就造成后生產(chǎn)期時，企業(yè)的流動資金不足，一旦要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，就會出現(xiàn)資金緊張的問題。此項業(yè)務(wù)真是主要針對中小企業(yè)缺乏固定可抵押資產(chǎn)的狀況而設(shè)計的銀行綜合服務(wù)。物流銀行與現(xiàn)有的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)相

6、比，具有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化、遠(yuǎn)程化和廣泛性的特點。(1)標(biāo)準(zhǔn)化所有物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝標(biāo)準(zhǔn)都以國家標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)由物流公司驗收、看管。(2)規(guī)范化所有動產(chǎn)質(zhì)押品都是按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看管，避免動產(chǎn)質(zhì)押情況下由廣發(fā)行派人看管和授信客戶自行看管的不規(guī)范行為，確保質(zhì)押的有效性。(3)信息化所有的有關(guān)該管理系統(tǒng)(4)由于國資金清國各地開(5)①服構(gòu)地區(qū)開②物流品種具有廣泛性：可以上溯到物流公司能夠看管的所有物流品種，包括各類工業(yè)品和生活品等；④服務(wù)客戶對象具有廣泛性：既可以是制造業(yè)，也可以是流通業(yè)；既可以是國有企業(yè)，也可以是民營企業(yè)和股份制企業(yè)：既可以是大型

7、、中型企業(yè)，也可以是小型企16業(yè)；只要這些企業(yè)具有符合條件的物流產(chǎn)品，都可以開展該項業(yè)務(wù)。對于流動資金缺乏的廠商，物流銀行業(yè)務(wù)可增加廠商流動資金；對于不缺乏流動資金的廠商，物流銀行業(yè)務(wù)也可增加其經(jīng)銷商的流動資金；亦可二者有機結(jié)合，促進(jìn)企業(yè)銷售，增加利潤。據(jù)透露，目前國內(nèi)外有不少品牌廠家正在與廣發(fā)行親密接觸，討論合作事宜。物流銀行存在的基礎(chǔ)物流銀行的存在，無論是對中小企業(yè)，還是對銀行自身發(fā)揮著有積極地作用。(1)物流銀行對中小型生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)生一定的影響①物流銀行解決了中小企業(yè)抵押難的