三口之家理財(cái)案例：三口之家合理配置實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

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1、三口之家理財(cái)案例：三口之家合理配置實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)三口之家理財(cái)案例：三口之家合理配置實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)理財(cái)案例家住青島的陳先生，現(xiàn)年30歲，在某國(guó)有企業(yè)供職，希望55歲退休；陳太太，30歲，外企員工。夫妻二人有一個(gè)1歲的活潑可愛(ài)的女兒。陳先生的父親，已經(jīng)55歲，是某小型國(guó)企老總，計(jì)劃5年后退休。陳先生的母親，55歲，三口之家理財(cái)案例：三口之家合理配置實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)三口之家理財(cái)案例：三口之家合理配置實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)理財(cái)案例家住青島的陳先生，現(xiàn)年30歲，在某國(guó)有企業(yè)供職，希望55歲退休；陳太太，30歲，外企員工。夫妻二人有一個(gè)1歲的活潑可愛(ài)的女兒。陳先生的父親

2、，已經(jīng)55歲，是某小型國(guó)企老總，計(jì)劃5年后退休。陳先生的母親，55歲，三口之家理財(cái)案例：三口之家合理配置實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)三口之家理財(cái)案例：三口之家合理配置實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)理財(cái)案例家住青島的陳先生，現(xiàn)年30歲，在某國(guó)有企業(yè)供職，希望55歲退休；陳太太，30歲，外企員工。夫妻二人有一個(gè)1歲的活潑可愛(ài)的女兒。陳先生的父親，已經(jīng)55歲，是某小型國(guó)企老總，計(jì)劃5年后退休。陳先生的母親，55歲，退休前是一名公務(wù)員，身體還很健康。陳先生每年年收入5萬(wàn)元，陳太太年收入4.5萬(wàn)元，陳父年收入10萬(wàn)元（退休后降為3萬(wàn)元），陳母年收入3.5萬(wàn)元。租金收入3.5萬(wàn)元，對(duì)外

3、投資年收入10萬(wàn)元。年度日常消費(fèi)7萬(wàn)元，養(yǎng)車1.5萬(wàn)元，人身保費(fèi)0.9萬(wàn)元，水電暖物業(yè)等1.25萬(wàn)元，給岳父母0.3萬(wàn)元，其他機(jī)動(dòng)支出1萬(wàn)元，年基金定投1.56萬(wàn)元。目前有現(xiàn)金2萬(wàn)元，債權(quán)12萬(wàn)元。自住房?jī)商祝?00萬(wàn)；投資住宅兩套，125萬(wàn)；投資商鋪一套25萬(wàn)，股票8萬(wàn)元，基金0.25萬(wàn)元，民間理財(cái)30萬(wàn)；服裝廠股權(quán)投資5萬(wàn)；房貸25萬(wàn)，每月公積金還，不需現(xiàn)金。本人社保、重疾10萬(wàn)，意外20萬(wàn)。陳太社保、團(tuán)體醫(yī)療、重疾10萬(wàn)。女兒基本醫(yī)療、定期重疾10萬(wàn)。陳父陳母，社保、商業(yè)險(xiǎn)較充足。岳父母，新農(nóng)合醫(yī)療，岳母重疾5萬(wàn)。理財(cái)目標(biāo)1、女兒將來(lái)

4、去英美國(guó)家留學(xué)四年。2、10年內(nèi)再購(gòu)買一套100平米房子給父母?。ǜ改脯F(xiàn)居外地）。3、夫妻退休后按照現(xiàn)在物價(jià)每年有10萬(wàn)元養(yǎng)老金.4、明年增加一輛25萬(wàn)元車。5、每年花1萬(wàn)元旅游。6、增加每年日常生活支出1萬(wàn)元。家庭財(cái)務(wù)分析三十而立的陳先生，和妻女在青島幸福的生活著，經(jīng)過(guò)一家人多年的打拼，積累了豐厚的家產(chǎn)，但是陳先生的將來(lái)的負(fù)擔(dān)也不小，隨著父母相繼退休，女兒漸漸長(zhǎng)大，收入減少，支出卻會(huì)不斷增加，因此合理安排好家庭資產(chǎn)，使家庭財(cái)產(chǎn)性收入增加，以保持家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。從現(xiàn)有財(cái)務(wù)情況看，陳先生家庭的工資收入占家庭收入的63%，投資收益和租金占比為3

5、7%，說(shuō)明工資收入占據(jù)主導(dǎo)，應(yīng)增加財(cái)產(chǎn)性收入。家庭結(jié)余比為63%，家庭的結(jié)余比例較高，說(shuō)明家庭收入的留存率較高有利于安排投資，家庭凈資產(chǎn)占93.86%，說(shuō)明陳先生家庭償債能力較強(qiáng)，同時(shí)也說(shuō)明陳先生沒(méi)有利用自己的財(cái)務(wù)杠桿，通過(guò)負(fù)債來(lái)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以看出，陳先生家的固定資產(chǎn)投資占總資產(chǎn)的85.94%，而固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力較弱，陳先生應(yīng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加非固定資產(chǎn)的投資，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。理財(cái)建議（一）現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物是指以現(xiàn)金或流動(dòng)性極強(qiáng)的資產(chǎn)形式存在的資產(chǎn)，這類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)很低，幾乎不會(huì)產(chǎn)生損失，家庭一般日常消費(fèi)開(kāi)支都由這類

6、資產(chǎn)來(lái)滿足。這類資產(chǎn)一般維持在家庭月支出的3-6倍較科學(xué)。根據(jù)陳先生的家庭資產(chǎn)狀況，建議準(zhǔn)備5萬(wàn)元現(xiàn)金類資產(chǎn)以備不時(shí)之需?，F(xiàn)陳先生有2萬(wàn)元現(xiàn)金，建議再?gòu)哪杲Y(jié)余中提取3萬(wàn)元作為家庭備用金。陳先生打算從今年起將日常生活支出和旅游費(fèi)用均增加1萬(wàn)元，這兩部分預(yù)期增加費(fèi)用可分別從月結(jié)余和年結(jié)余中支取。（二）保險(xiǎn)規(guī)劃陳先生很注重家庭的保障，夫婦二人不僅有完善的社保，同時(shí)還購(gòu)買了醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，也為女兒購(gòu)買了相同險(xiǎn)種。一般家庭的商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)由壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)構(gòu)成，這樣對(duì)家庭的保障才算較全面。建議陳先生在現(xiàn)有保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為自己和妻女購(gòu)買一定額度的壽險(xiǎn)，整

7、個(gè)家庭的保障類保險(xiǎn)的保費(fèi)開(kāi)支控制在2.5萬(wàn)元。（三）教育規(guī)劃盡管陳先生的女兒現(xiàn)剛滿一歲，但是陳先生應(yīng)從現(xiàn)在開(kāi)始著手規(guī)劃女兒的教育，特別是陳先生希望女兒能出國(guó)留學(xué)四年，留學(xué)費(fèi)用會(huì)是一筆巨額的開(kāi)支?，F(xiàn)在歐美留學(xué)一年的花費(fèi)為30萬(wàn)元，按年增長(zhǎng)4%計(jì)算，到女兒18歲，留學(xué)一年的費(fèi)用為486975元，四年約需要195萬(wàn)元?？紤]到陳先生父親5年后會(huì)退休，家庭的總收入會(huì)減少，建議利用這5年的時(shí)間，每年定投12.5萬(wàn)于預(yù)期年收益為5.5%的債券型基金，5年后可累積約70萬(wàn)元，屆時(shí)將這筆資金再投資到預(yù)期年收益為9%的信托產(chǎn)品，到女兒18歲留學(xué)時(shí)可累積196萬(wàn)

8、元的資金。另外女兒將上幼兒園，這筆費(fèi)用可從家庭月收入中支取，義務(wù)教育階段的費(fèi)用較低、可沿用幼兒園時(shí)期的支取方式。高中階段教育費(fèi)用需要提前準(zhǔn)備，建議從女兒上小學(xué)開(kāi)始，每年投資1萬(wàn)元