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《三口之家保險理財規(guī)劃》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、實用標(biāo)準(zhǔn)文案我們準(zhǔn)備用幾種案例來闡述三口之間理財規(guī)劃的差異，分別選取了收入高低和孩子受教育情況不同的幾種情況?？偢牛寒?dāng)一個小生命勇敢降生的時候，相信每一位做父母的都會感到無限的喜悅和沉甸甸的責(zé)任。為孩子創(chuàng)造一個健康的成長環(huán)境，成為影響家庭決策的重要因素，穩(wěn)定也成了壓倒一切的要求。 在理財目標(biāo)上，一方面要增加孩子教育金等支出的預(yù)算，另一方面要考慮提高資金的安全性，避免出現(xiàn)投資失敗引起的財務(wù)危機(jī)。所以對比二人世界的情況，也要調(diào)整一下投資比例?！ ⊥顿Y理財組合建議 投資比例，高風(fēng)險占20%-30%，固定收益占50%，保本占10%，保險占10-20%。 高風(fēng)險
2、投資包括股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)等方面的投資。?！ 」潭ㄊ找姘ɑ?、債券、銀行儲蓄等方面的投資?！ ”１景ɑ钇诖婵睢F(xiàn)金等?！ ∫怨潭ㄊ找嫱顿Y為主體，減少高風(fēng)險投資、提高保險額度，是這個時期理財規(guī)劃的特點。值得注意的是，孩子出生帶來很多支出，如果日常消費沒有計劃，經(jīng)常會造成浪費，使得經(jīng)濟(jì)狀況窘迫。所以建議各位初為父母的朋友，要特別注意控制消費，該花的錢不能省，不該花的錢不要花。（當(dāng)然教育投資絕對是回報率最高的投資，無法用數(shù)字估計，我舉雙手贊成在這方面花大錢） 保險規(guī)劃組合建議 教育金保險規(guī)劃請參考“金色年華兒童保險理財規(guī)劃”?！ Ψ蚱揠p方來說，保障
3、范圍和二人世界時差不多，只是因為家庭增加了一位重要成員，所以當(dāng)然數(shù)額要增加了。案例：（1）小康家庭，孩子剛受教育：陳先生夫妻是一個令人羨慕的三口之家，今年均為36歲，有一個讀小學(xué)一年級的女兒，今年7歲。陳先生在一家外資企業(yè)做部門主管，月薪5000元，年終獎金40000元；妻子是某事業(yè)單位財務(wù)主管，月薪4000元，年終獎3８00元。雙方都有社保，陳先生有一間上海市區(qū)石庫門亭子間(僅有使用權(quán))出租中，每年的租金收入7200元，如現(xiàn)在出售能賣到18萬元。一家人目前在外環(huán)購置一套60萬元的新房，首付30萬元，貸款30萬元分20年還，還款額度2500元/月。 陳先生
4、家庭財務(wù)支出比較穩(wěn)定，女兒一年的教育費用(含輔導(dǎo)班支出)在1萬元左右，太太辦的美容卡每年需要5000元，一家人平均每月的日常生活開支為3000元，家庭應(yīng)酬支出平均每月500元，每年旅游支出1萬元。 家里有即將到期的定期存款13萬元，活期存款2萬元。陳精彩文檔實用標(biāo)準(zhǔn)文案先生夫妻除房貸外目前無其他貸款。除社保外夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險，女兒的人身意外保險是學(xué)校統(tǒng)一繳納的?！ ±碡斈繕?biāo) 目前，陳先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題： 1.陳先生夫妻覺得最近房價已經(jīng)有所回落了，因此考慮用于出租的這處房產(chǎn)是現(xiàn)在出售還是留著?！ ?.陳先生想知道擁
5、有社保，風(fēng)險保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險。 3.準(zhǔn)備孩子的教育金，希望孩子在國內(nèi)讀到研究生畢業(yè)。孩子到讀大學(xué)還有差不多11年的時間，目標(biāo)額度為40萬～50萬元?！ ?.陳先生希望準(zhǔn)備一份退休金保障年老的生活品質(zhì)，希望55歲退休，屆時積攢資金的目標(biāo)額度為60萬元?！ ∝攧?wù)狀況分析 總體來看，陳先生家庭屬于收入、結(jié)余都處于中等水平的家庭，財務(wù)狀況較好。但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問題，主要包括：流動性比率過高、家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分、收入有限、理財意識欠缺,如果想順利地實現(xiàn)陳先生的理財規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃?！ ±碡斠?guī)劃方案
6、(1)現(xiàn)有出租住房的規(guī)劃 因考慮陳先生的出租房是石庫門的老房子，將來可能會遇到拆遷而房價升值，故建議暫時不急于出售該房。 (2)家庭成員的保險保障計劃 陳先生夫婦由于已經(jīng)有了社保和較好的單位福利，因此主要考慮壽險、意外險和重大疾病保險。建議陳先生夫婦每人購買保額為20萬元的重大疾病保險，二人保費支出10000元/年；同時，可以購買卡式意外險，陳先生選擇保額20萬元年繳費200元左右的保險品種；陳精彩文檔實用標(biāo)準(zhǔn)文案太太選擇保額為10萬元年繳費100元左右的保險品種。因為家庭中有經(jīng)濟(jì)依賴者，因此還可以考慮夫妻雙方均購買定期兩全壽險，每人年交保費10000
7、元，年限20年，保額30萬元，以防發(fā)生不測時女兒的生活、學(xué)習(xí)費用沒有著落。如果不發(fā)生意外，到期后二人總共可領(lǐng)取大約30萬元的賠償金用于退休養(yǎng)老所用。該險種既達(dá)到了退休前的保障目的，又兼顧了退休后的補(bǔ)充養(yǎng)老金需求，一舉兩得?！ ?3)女兒高等教育金的準(zhǔn)備 陳先生準(zhǔn)備女兒的高等教育金該從現(xiàn)在開始。建議陳先生把房租所得收入作為教育金積存，進(jìn)行風(fēng)險適中的平衡型基金組合投資的定投，預(yù)期收益率6%。不足部分從年結(jié)余中提取，則每年陳先生夫婦還需投入30000元。這樣到11年以后可滿足40萬～50萬元教育金?！ ?4)陳先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃 退休養(yǎng)老投資是一種時間跨度
8、較長的投資。學(xué)過經(jīng)濟(jì)學(xué)的人都知道，時間是有價值的。養(yǎng)
