郭田勇：反思金融危機(jī)

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1、郭田勇：反思金融危機(jī)　　我再次來這個(gè)活動我非常的興奮，我記得往年在北京展覽館弄產(chǎn)品論壇的時(shí)候我來過，往年金融危機(jī)還是比較強(qiáng)的時(shí)候，往年我記得我們主要講的是針對金融危機(jī)講它的影響和它對未來可能出現(xiàn)的變化，世隔一年以后今年站在這里，我想金融危機(jī)現(xiàn)在整體上告一段落了，我們更多地還是可以進(jìn)行一些總結(jié)，我們總結(jié)金融危機(jī)的目的是為了分析和探討一下未來中國的金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)的道路，這就成為我今天演講的主題，“未來的演進(jìn)之路”。　　上一位王女士是從臺灣來的，周一我也要往臺灣?，F(xiàn)在臺灣銀行業(yè)在金融危機(jī)以后競爭非常的劇烈，銀行業(yè)的競爭相互殺戮血流成河，大陸前面弄了MOU，現(xiàn)在又弄ECFA這樣臺灣的銀行就可以夠很快

2、到大陸來，他們也以為大陸是藍(lán)海，臺灣的銀行業(yè)要來大陸，忙得我們大陸學(xué)者也有事做了，要和臺灣的學(xué)者進(jìn)行一下交換，我想說的是我在反思，臺灣包括西方國家他們市場化非常早，銀行業(yè)競爭是非常的劇烈，而我們現(xiàn)在來看，從銀行業(yè)來講我們還是三個(gè)多點(diǎn)的存貸款的利差，這塊是銀行業(yè)構(gòu)成盈利的根本的保障，我們在金融危機(jī)后，我們對這個(gè)題目究竟應(yīng)當(dāng)怎樣看待，我們是否是應(yīng)當(dāng)把銀行業(yè)像開飯店一樣，像制造業(yè)一樣推向市場讓它完全地競爭，固然從市場的角度上是可以這么做的，假如充分地競爭，我們會發(fā)現(xiàn)在坐的銀行業(yè)的同仁就不會顯得那末高雅了，我往了次臺灣，我感覺銀行業(yè)的從業(yè)者特別的平民化，由于銀行業(yè)似乎干其他的行業(yè)，賺錢也是非常難了，非

3、常難了以后行業(yè)輕易變得比較平民化了，從未來的發(fā)展我想我們這么做恐怕是有必要的，但是我剛才講了，我們反思金融危機(jī)，現(xiàn)在能不能馬上完全推向市場來弄呢？大家可以留意到，美國和西方國家他們的貿(mào)易銀行非常早就放開了，大家進(jìn)行充分的競爭，競爭的結(jié)果是利差變得非常小，銀行的傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)很難有錢賺了，這塊盈利就非常低，就會構(gòu)成高風(fēng)險(xiǎn)，包括交易類金融衍生類的業(yè)務(wù)，我們反思這個(gè)題目也是導(dǎo)致最后構(gòu)成金融危機(jī)，構(gòu)成金融體系整體性出題目的重要的緣由?！　∷哉f我想我們反思金融危機(jī)是否是首先第一點(diǎn)要保持金融體系的穩(wěn)健性還是非常的重要，我們應(yīng)當(dāng)作大量的工作來首先保持金融體系宏觀上的穩(wěn)健性，作為銀行業(yè)者來講，我們清楚地說

4、未來依照市場經(jīng)濟(jì)的法則，利率市場化肯定要不斷推動，但是現(xiàn)在還難以做到將貸款利率完全放開讓銀行完全競爭，由于這實(shí)在不是微觀的題目，這在某種程度上是宏觀的題目，一旦這樣我們會帶來的負(fù)面效應(yīng)更大?！　〉谝环€(wěn)健性在金融危機(jī)以后一直圍繞著如何能夠使金融體系變得更加穩(wěn)健在做大量的工作，我們看到西方國家特別是美國它也在做這個(gè)事情，包括通過的新的金融監(jiān)視管理法，賦予美聯(lián)儲更大的監(jiān)管的權(quán)利，和起到監(jiān)管調(diào)和的功能，和更加重視對消費(fèi)者消費(fèi)金融的保護(hù)，和對金融機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)務(wù)的限制和規(guī)定，美國做的監(jiān)管調(diào)劑也是金融危機(jī)以后汲取教訓(xùn)以后做的決定。　　我想對中國來講，現(xiàn)在也在就如何致力于金融體系的整體的穩(wěn)健性進(jìn)行了很多的調(diào)

5、劑，在中國第一是更加夸大宏觀審慎監(jiān)管的題目，要夸大金融監(jiān)管的逆周期性，在經(jīng)濟(jì)天熱的時(shí)候要把銀行的資本充足率提到比較高的水平，構(gòu)成緩沖，在經(jīng)濟(jì)偏冷的時(shí)候銀行不愿意放貸的時(shí)候再進(jìn)行開釋，這是我們講的監(jiān)管的逆周期性；同時(shí)針對2009年銀行信貸高度增長以后所構(gòu)成的這幾塊風(fēng)險(xiǎn)，中國的歷史很清楚，這幾塊風(fēng)險(xiǎn)對銀行業(yè)比較大的，融資平臺，房地產(chǎn)貸款，還有產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，這幾大塊行業(yè)對銀行帶來的危險(xiǎn)比較大，針對這些領(lǐng)域監(jiān)管的政策有針對性地進(jìn)行了調(diào)劑，包括對前期存在的題目開始進(jìn)行排查，包括房地產(chǎn)單獨(dú)性的差別性的信貸政策，這一切是為了保證體系更加穩(wěn)健，證監(jiān)會尚主席在一個(gè)辯論論壇上談到，他夸大要避免監(jiān)管中套利的題

6、目，準(zhǔn)銀行，對沖基金等這類的機(jī)構(gòu)也是把客戶的資金吸引來然落后行投資，某種程度上發(fā)揮跟銀行比較類似的功能，所以要把準(zhǔn)銀行的機(jī)構(gòu)跟銀行放到同一個(gè)框架內(nèi)，用同一套監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這樣可以避免監(jiān)管套路套利的題目，我們與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間調(diào)和合作，大家對基于功能監(jiān)管的要求，只要這些機(jī)構(gòu)回不回這個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來監(jiān)管，只要這些機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)功能有相同或類似的地方，就要把游戲規(guī)則做成同一化，否則就會構(gòu)成監(jiān)管套利的題目，我想應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)作，也是非常的重要。　　我們在金融危機(jī)以后談到未來中國的金融業(yè)發(fā)展，首先要夸大的是它的穩(wěn)健性，這是前期做的工作，包括宏觀審慎監(jiān)管政策，包括監(jiān)管調(diào)和與合作的題目，乃至包括當(dāng)前的利率方面的政策題目

7、，我們的政策的方向跟我表達(dá)的使金融體系更為穩(wěn)健都是有關(guān)系的，我無妨說兩句利率政策，完全放開的確現(xiàn)在沒有條件，我留意到前段時(shí)間人民銀行大區(qū)行長也提出過建議，東北三省率先進(jìn)行利率投資，我也發(fā)表過我的觀點(diǎn)，假如說在一個(gè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)恐怕也是有題目的，由于究竟有可能使國內(nèi)的資金集中性地向這個(gè)區(qū)域活動，這個(gè)區(qū)域的利率水平放開了，浮動比較高，影響的其他區(qū)域也高了，固然對這個(gè)區(qū)域內(nèi)有幫助。我想假如形玉成國的范圍