住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

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1、住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程????為進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作流程，提高工作效率，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任、規(guī)范管理，根據(jù)《公積金管理?xiàng)l例》和《西寧市公積金貸款管理辦法》，結(jié)合具體實(shí)際，特制定本操作流程。第一章??貸款申請(qǐng)受理???[人員]受托銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦員。（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款經(jīng)辦員）???[職責(zé)]向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)，受理貸款申請(qǐng)，收集貸款申請(qǐng)資料。審核貸款資料是否完整、真實(shí)、有效。???[操作基本要求]???一、接受咨詢(xún)???貸款經(jīng)辦員接受個(gè)人客戶(hù)的貸款申請(qǐng)咨詢(xún)，說(shuō)明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。???二、貸款申請(qǐng)受理???貸

2、款經(jīng)辦員按照個(gè)人公積金貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，要求借款申請(qǐng)人按貸款管理規(guī)定提供申請(qǐng)資料，主要包括：1．西寧住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中心）貸款審批表；2．有效身份證件：(含身份證、軍官證、護(hù)照等)；3.戶(hù)籍證明(戶(hù)口簿)；4．婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等)；5．收入證明（工資存折或工資條）；6、首付款收據(jù)；7．商品房買(mǎi)賣(mài)合同或單位集資建房協(xié)議書(shū)和集資建房的證明；8、一方為個(gè)體法人的提供本公司或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及近期的稅票；9．有第三方擔(dān)保的提供擔(dān)保人收入證明、身份證及擔(dān)保人擔(dān)保承諾聲明；10、出具在其它中心交納的公積金和銀行交繳證明及明細(xì)清單

3、；11、購(gòu)買(mǎi)二手住房的提供上述材料外還應(yīng)出具房屋買(mǎi)賣(mài)契約、契稅發(fā)票、房屋評(píng)估報(bào)告及過(guò)戶(hù)后的房產(chǎn)證、土地證（三個(gè)月內(nèi)有效）。???貸款經(jīng)辦員根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，判斷貸款申請(qǐng)是否符合中心規(guī)定的貸款條件，判斷要點(diǎn)包括：1、借款申請(qǐng)人公積金交納是否正常；2．借款申請(qǐng)人年齡是否符合所申請(qǐng)貸款年限的要求；3．借款申請(qǐng)人能否提供合法有效的身份證明和收入證明；4．貸款資料是否完整、真實(shí)、有效。第二章????貸款調(diào)查[人員]貸款經(jīng)辦員、中心信貸員。[職責(zé)]對(duì)借款申請(qǐng)人及貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查，調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)調(diào)查責(zé)任，參與客戶(hù)談話(huà)，簽署調(diào)查意見(jiàn)。受

4、托銀行一般應(yīng)在收齊資料后1-3個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查工作并做出答復(fù)。[操作基本要求]???一、查詢(xún)：查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)，了解借款人（含配偶、擔(dān)保人）信用狀況，并打印查詢(xún)記錄；查詢(xún)公積金繳納情況；???二、驗(yàn)資：了解建設(shè)單位資質(zhì)、提供樓盤(pán)五證及在建樓盤(pán)的建設(shè)情況；????三、審閱：審閱貸款資料，有疑問(wèn)的，要電話(huà)聯(lián)系借款申請(qǐng)人，或約見(jiàn)客戶(hù)談話(huà)或上門(mén)核實(shí)貸款資料的真實(shí)性及相關(guān)基本情況等。審閱要點(diǎn)包括：???1．貸款資料是否完整齊全、真實(shí)有效；???2、借款申請(qǐng)人的職業(yè)是否穩(wěn)定，收入是否合理，是否具備足夠的償債能力；???3．借款申請(qǐng)人是否有固定住所和固定電話(huà)；???

5、4．貸款金額是否合理。???貸款資料不全的，貸款經(jīng)辦員要通知借款申請(qǐng)人補(bǔ)齊資料，對(duì)貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，要核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致，并在復(fù)印件中加蓋與原件核對(duì)一致的字樣，并與中心信貸員共同簽名確認(rèn)。四、面談。約見(jiàn)借款申請(qǐng)人(含共同借款申請(qǐng)人和擔(dān)保人)，當(dāng)面核驗(yàn)借款申請(qǐng)人或擔(dān)保人身份，并進(jìn)行雙人見(jiàn)客談話(huà)，要點(diǎn)包括：1．貸款申請(qǐng)是否自愿屬實(shí)、準(zhǔn)備貸款金額及年限；2．所購(gòu)房屋詳細(xì)地址、面積、單價(jià)；3、家庭收入是否穩(wěn)定、家庭供養(yǎng)人口，是否能做到按時(shí)還款；4、有無(wú)負(fù)債、家庭戶(hù)籍所在地及婚姻狀況情況等；5、擔(dān)保人是否能按照擔(dān)保承諾聲明履行擔(dān)保責(zé)任及擔(dān)保期間的注意事項(xiàng)

6、。???做好談話(huà)記錄，由借款人(含共同借款申請(qǐng)人和擔(dān)保人)和經(jīng)辦人共同簽字確認(rèn)，并核對(duì)借款申請(qǐng)人簽名筆跡是否清晰、與貸款申請(qǐng)表的簽字是否一致。五、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)況調(diào)查。對(duì)借款申請(qǐng)人或配偶要進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，要點(diǎn)包括：???樓盤(pán)建設(shè)情況、工資收入情況、借款申請(qǐng)人或配偶所在單位經(jīng)營(yíng)狀況、是否具有穩(wěn)定性、提供的資料是否真實(shí)等。對(duì)有疑義的做進(jìn)一步的重點(diǎn)調(diào)查。???對(duì)調(diào)查環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)以下情況的，要終止調(diào)查，拒絕借款人的貸款申請(qǐng)，并向借款申請(qǐng)人說(shuō)明情況，通知其取回貸款申請(qǐng)資料：1．借款申請(qǐng)人在中心或商業(yè)銀行有貸款和已還清且在貸款期間產(chǎn)生不良貸款的客戶(hù)；2．借款申請(qǐng)人已為他人做擔(dān)保；3

7、、已查知借款申請(qǐng)人提供了虛假身份證件、虛假購(gòu)買(mǎi)合同、虛假證明等；4．已查知借款申請(qǐng)人的貸款用途虛假。經(jīng)核實(shí)具備貸款條件的由貸款經(jīng)辦員錄入信息并對(duì)錄入信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。簽署初審意見(jiàn)后移交公積金中心審貸員。第三章???貸款審查審批???[人員]中心審貸員、審貸會(huì)成員。???[職責(zé)]對(duì)貸款申請(qǐng)從信貸政策、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制角度進(jìn)行全面審查，并在工作范圍內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行審查審批，對(duì)資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審查審批責(zé)任，對(duì)審查意見(jiàn)是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、避險(xiǎn)措施是否具體可行承擔(dān)審批責(zé)任。審查審批人應(yīng)在收到貸款資料后7個(gè)工作日內(nèi)完成審查審批。[操作基本要求]???

8、一、資料接收???中心審