郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)管理辦法(試行,2014年版)

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1、中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)管理辦法（試行，2014年版）目錄第一章總則1第二章分類及定義2第三章職責(zé)分工4第一節(jié)總行各部門職責(zé)4第二節(jié)一級分行、二級分行及一級支行各部門職責(zé)7第三節(jié)營業(yè)網(wǎng)點的職責(zé)9第四章機構(gòu)準(zhǔn)入管理9第一節(jié)內(nèi)部機構(gòu)準(zhǔn)入與退出9第二節(jié)外部機構(gòu)準(zhǔn)入、合作與退出12第五章實物產(chǎn)品管理13第一節(jié)產(chǎn)品準(zhǔn)入與停售13第二節(jié)產(chǎn)品定價14第三節(jié)原料額度15第六章實物貴金屬業(yè)務(wù)交易管理16第一節(jié)產(chǎn)品銷售16第二節(jié)實物提取19第三節(jié)黃金回購20第四節(jié)其他衍生交易22第七章實物貴金屬業(yè)務(wù)收入與費用管理22第八章黃金定投業(yè)務(wù)管理252第九章黃金定投業(yè)務(wù)收入與費用管

2、理30第十章產(chǎn)品庫存管理31第一節(jié)訂貨31第二節(jié)購入入庫32第三節(jié)庫存調(diào)配33第四節(jié)庫存返廠34第五節(jié)異常情況處理35第十一章庫存狀態(tài)管理38第一節(jié)客戶交易引發(fā)狀態(tài)變動38第二節(jié)庫存調(diào)配與返廠引發(fā)的狀態(tài)變動41第三節(jié)異常處理引發(fā)的狀態(tài)變動43第十二章平盤交易管理45第十三章對外費用結(jié)算與發(fā)票管理47第十四章輔料管理48第十五章展銷管理48第十六章宣傳營銷管理49第十七章內(nèi)部風(fēng)險管理53第十八章附則532第一章　總則第一條為促進(jìn)中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”或“我行”）實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，

3、《中華人民共和國金銀管理條例》，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）和上海黃金交易所的相關(guān)規(guī)定以及我行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。第二條本辦法所稱實物貴金屬業(yè)務(wù)，是指我行向客戶銷售貴金屬實物產(chǎn)品，并提供代保管、提取、轉(zhuǎn)賬匯金、組合拆分以及回購等服務(wù)的一項業(yè)務(wù)。黃金定投業(yè)務(wù)，是指我行根據(jù)客戶制定的投資計劃代客戶進(jìn)行黃金資產(chǎn)投資，并提供主動定投、庫存賣出、實物提取、轉(zhuǎn)賬匯金等服務(wù)的一項中間業(yè)務(wù)。第三條各級機構(gòu)在開展實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)時，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、專人負(fù)責(zé)，并建立崗位責(zé)任制，完善風(fēng)險管理體系。各級機構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識和分析業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的

4、各種風(fēng)險，制定和執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險管控制度，確保企業(yè)與客戶合法利益不受損失，維護(hù)銀行的信譽及形象，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第四條郵儲銀行黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱“黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)”）是指利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源和技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)郵儲銀行各類貴金屬業(yè)務(wù)的全國范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計算機應(yīng)用系統(tǒng)。第五條本辦法適用于郵儲銀行總行及各級分支機構(gòu)。49第一章　分類及定義第一條銷售模式分類根據(jù)實物貴金屬產(chǎn)品（以下簡稱“實物產(chǎn)品”）運作方式和來源的不同，我行銷售的實物產(chǎn)品分為自有品牌、代銷、經(jīng)銷三種銷售模式。自有品牌產(chǎn)品是指由我行自行設(shè)計與運作，委托貴金屬精煉加工企業(yè)（以下簡稱“加工商”）加工并

5、標(biāo)示郵儲銀行品牌的實物產(chǎn)品。代銷產(chǎn)品是指我行代理銷售實物貴金屬代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)（以下簡稱“代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)”或統(tǒng)稱“供應(yīng)商”）提供的，符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的實物產(chǎn)品。經(jīng)銷產(chǎn)品是指我行從實物貴金屬經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)（以下簡稱“經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)”或統(tǒng)稱“供應(yīng)商”）買斷后再進(jìn)行銷售，符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的實物產(chǎn)品。根據(jù)稅務(wù)處理方式的不同，代銷實物產(chǎn)品又分為視同買斷和非視同買斷兩類。視同買斷的代銷實物產(chǎn)品，供應(yīng)商根據(jù)銷售量和供貨價向我行開具增值稅專用發(fā)票，我行向客戶開具增值稅普通發(fā)票；非視同買斷的代銷實物產(chǎn)品，供應(yīng)商直接向客戶開具銷售發(fā)票，我行向供應(yīng)商開具手續(xù)費發(fā)票。第二條銷售方式實物產(chǎn)品的銷售方式

6、包括現(xiàn)貨銷售（或稱“現(xiàn)售”）、預(yù)銷售（或稱“預(yù)售”）和展會銷售（或稱“展銷”）三種?，F(xiàn)貨銷售是指我行金庫[本辦法所稱“金庫”，即《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（2013年1.0版）》（見郵銀發(fā)〔2013〕1194號，以下簡稱《現(xiàn)金出納管理辦法》）及其他相關(guān)規(guī)定中所述的“業(yè)務(wù)庫”]49或網(wǎng)點尾箱中先備有可售庫存后對外銷售的方式；預(yù)銷售是指客戶先向我行預(yù)訂并付款，我行后為客戶備貨的銷售方式；展銷是指我行與準(zhǔn)入的供應(yīng)商協(xié)商共同發(fā)起，開辦展銷會并在活動現(xiàn)場銷售的方式。現(xiàn)貨銷售可針對三種不同銷售模式的實物產(chǎn)品，預(yù)銷售可針對自有品牌實物產(chǎn)品和經(jīng)銷實物產(chǎn)品，展會銷售僅針對代銷實物產(chǎn)品

7、。第一條代保管指客戶購買實物產(chǎn)品后暫不提取，我行為客戶提供代為保存管理的服務(wù)?？蛻暨x擇代保管后，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)為客戶記錄對應(yīng)實物產(chǎn)品的代保管庫存。第二條組合拆分指在一定條件下客戶將賬戶下相同報價的實物產(chǎn)品代保管庫存經(jīng)過拆分或組合，形成的新實物產(chǎn)品代保管庫存的交易。第三條黃金回購指我行向客戶購回符合一定標(biāo)準(zhǔn)的黃金實物產(chǎn)品的交易。第四條定投計劃指客戶與我行訂立的定投協(xié)議，明確按照約定的時間周期進(jìn)行固定重量或金額投資的黃金投資計劃。第五條按計劃定投我行根據(jù)客戶制定的定投計劃，在客戶指定的結(jié)算賬戶內(nèi)自動完成扣款，并按計劃