郵儲(chǔ)銀行：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理辦法(2014年版)

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1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理辦法（2014年版）theprovisionsofelectricpowerconstructionengineeringqualitysupervisionandquality...2.4.1.1theunitworksacceptancerateof100%,thequalityevaluationofatotalscoreof95orabove;2.4.1.2regulatedWeldingNDTinspection100%,regulatedweldingapassingrateof>99%,an

2、dweldbeadappearance;2.4.1.3boilerhydraulic目錄第一章總則1第二章?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則1第三章銷(xiāo)售人員行為準(zhǔn)則2第四章責(zé)任追究4第五章附則65第一章總則第一條為進(jìn)一步規(guī)范機(jī)構(gòu)和人員的銷(xiāo)售行為，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（郵銀發(fā)〔2010〕855號(hào)）、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（郵銀發(fā)〔2012〕2503號(hào)）及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求，特制訂本辦法。第二條本辦法旨在規(guī)范實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和工作人員。第三條本辦法所稱(chēng)營(yíng)業(yè)

3、機(jī)構(gòu)，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，包括郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行（含一類(lèi)支行和二類(lèi)支行）和代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第四條本辦法所稱(chēng)銷(xiāo)售人員，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的工作人員。第五條本辦法所稱(chēng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第二章?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則第六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：(一)具備有效的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》或監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)文件；(二)具備聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件條件；5(一)至少配備一名

4、持有有效《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》的銷(xiāo)售人員；(二)保險(xiǎn)單證管理能力符合郵儲(chǔ)銀行總行及合作保險(xiǎn)公司的要求。第一條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示《金融業(yè)務(wù)許可證》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)和代銷(xiāo)產(chǎn)品清單。第二條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售。第三條對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專(zhuān)柜、財(cái)富中心、私人銀行等專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售區(qū)域。第四條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制

5、代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第五條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銷(xiāo)售人員管理，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售和錯(cuò)誤銷(xiāo)售等情況。第三章銷(xiāo)售人員行為準(zhǔn)則第六條銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)持有《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》，并根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求按時(shí)參加培訓(xùn)。第七條銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。第八條銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。5第一條銷(xiāo)售人員在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的保險(xiǎn)條款、投保提

6、示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫(xiě)真實(shí)完整的客戶(hù)信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書(shū)上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。第二條銷(xiāo)售人員應(yīng)確保將完整準(zhǔn)確的客戶(hù)信息錄入代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶(hù)投保信息，不得以網(wǎng)點(diǎn)電話、銷(xiāo)售及相關(guān)人員電話冒充客戶(hù)聯(lián)系電話。第三條銷(xiāo)售人員負(fù)責(zé)在銷(xiāo)售過(guò)程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶(hù)。第四條銷(xiāo)售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售或錯(cuò)誤銷(xiāo)售。在銷(xiāo)售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用

7、“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固定分紅收益。第五條銷(xiāo)售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷(xiāo)售。第六條銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得私自銷(xiāo)售非本行準(zhǔn)入的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第七條銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過(guò)非法手段套取客戶(hù)保費(fèi)。5第三章責(zé)任追究第一條經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，

8、給予關(guān)停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處罰。待營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，重新進(jìn)行準(zhǔn)入申請(qǐng)。第二條經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改，情節(jié)嚴(yán)