資源描述：
《郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法(2014年版)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法（2014年版）目錄第一章總則1第二章營業(yè)機構(gòu)行為準(zhǔn)則1第三章銷售人員行為準(zhǔn)則2第四章責(zé)任追究4第五章附則69第一章總則第一條為進一步規(guī)范機構(gòu)和人員的銷售行為，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進代理保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》（郵銀發(fā)〔2010〕855號）、《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（郵銀發(fā)〔2012〕2503號）及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求，特制訂本辦法。第二條本辦法旨在規(guī)范實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機構(gòu)和工作人員。第三條本辦法所稱營業(yè)機構(gòu)，指實施代理
2、保險業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機構(gòu)，包括郵儲銀行二級支行（含一類支行和二類支行）和代理營業(yè)機構(gòu)。第四條本辦法所稱銷售人員，指實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的工作人員。第五條本辦法所稱代理保險業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。第二章營業(yè)機構(gòu)行為準(zhǔn)則第六條營業(yè)機構(gòu)開辦代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：(一)具備有效的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》或監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展代理保險業(yè)務(wù)的相關(guān)文件；(二)具備聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的各項硬件條件；9(一)至少配備一名持有有效
3、《保險銷售從業(yè)人員資格證書》的銷售人員；(二)保險單證管理能力符合郵儲銀行總行及合作保險公司的要求。第一條營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示《金融業(yè)務(wù)許可證》、《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單。第二條營業(yè)機構(gòu)不得允許保險公司人員駐點銷售。第三條對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。第四條營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制
4、代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第五條營業(yè)機構(gòu)應(yīng)加強銷售人員管理，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等情況。第三章銷售人員行為準(zhǔn)則第六條銷售人員應(yīng)當(dāng)持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，并根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓(xùn)。第七條銷售人員應(yīng)當(dāng)對客戶進行風(fēng)險測評，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。第八條銷售人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。9第一條銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的保險條款
5、、投保提示書和產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險人簽名。第二條銷售人員應(yīng)確保將完整準(zhǔn)確的客戶信息錄入代理保險大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。第三條銷售人員負責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。第四條銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品
6、等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。第五條銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。第六條銷售人員應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得私自銷售非本行準(zhǔn)入的保險產(chǎn)品。第七條銷售人員應(yīng)當(dāng)通過代理保險大集中系統(tǒng)銷售保險產(chǎn)品，不得通過非法手段套取客戶保費。9第三章責(zé)任追究第一條經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)不符合
7、代理保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，給予關(guān)停保險業(yè)務(wù)的處罰。待營業(yè)機構(gòu)符合代理保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，重新進行準(zhǔn)入申請。第二條經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改，情節(jié)嚴重或后果嚴重的，給予通報批評的處罰：（一）未在顯著位置公示《金融業(yè)務(wù)許可證》、《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單；（二）對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)未積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心或私人銀行等專門銷售區(qū)域。第三條經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)有下列情形之一的，給予限期
8、整改并暫停保險業(yè)務(wù)3個月的處罰：（一）營業(yè)機構(gòu)允許保險公司人員駐點銷售；（二）營業(yè)機構(gòu)使用非保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，或擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)
