保險(xiǎn)“雙錄”時(shí)代到來 60周歲及以上年齡都要雙錄

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1、保險(xiǎn)“雙錄”時(shí)代到來60周歲及以上年齡都要雙錄　　“準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的需要抓緊了，從11月1日開始買保險(xiǎn)要實(shí)施雙錄，到時(shí)候買保險(xiǎn)就越來越難了！”最近，相信不少人的朋友圈都流傳著這樣的消息?！　±^銀行、證券行業(yè)后，為了解決保險(xiǎn)銷售中的誤導(dǎo)和糾紛，保險(xiǎn)行業(yè)也迎來“雙錄”要求。7月10日，保監(jiān)會(huì)公布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（下文簡(jiǎn)稱《辦法》），要求對(duì)市面上主要險(xiǎn)種如重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的銷售進(jìn)行錄音錄像，各家保險(xiǎn)公司和銀行等中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員培訓(xùn)、硬件設(shè)備上作好準(zhǔn)備，《辦法》將自11月1日起開始實(shí)施。什么是“雙錄”？哪些險(xiǎn)種錄？今天，本報(bào)為您

2、一一解讀。鄭報(bào)融媒記者保險(xiǎn)“雙錄”時(shí)代到來60周歲及以上年齡都要雙錄　　“準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的需要抓緊了，從11月1日開始買保險(xiǎn)要實(shí)施雙錄，到時(shí)候買保險(xiǎn)就越來越難了！”最近，相信不少人的朋友圈都流傳著這樣的消息?！　±^銀行、證券行業(yè)后，為了解決保險(xiǎn)銷售中的誤導(dǎo)和糾紛，保險(xiǎn)行業(yè)也迎來“雙錄”要求。7月10日，保監(jiān)會(huì)公布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（下文簡(jiǎn)稱《辦法》），要求對(duì)市面上主要險(xiǎn)種如重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的銷售進(jìn)行錄音錄像，各家保險(xiǎn)公司和銀行等中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員培訓(xùn)、硬件設(shè)備上作好準(zhǔn)備，《辦法》將自11月1日起開始實(shí)施。什么是“雙錄”？哪些

3、險(xiǎn)種錄？今天，本報(bào)為您一一解讀。鄭報(bào)融媒記者倪子　　60周歲及以上年齡　　都要“雙錄”　　業(yè)內(nèi)人士表示，“雙錄”即錄音錄像，保險(xiǎn)業(yè)的雙錄主要針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，是指相關(guān)銷售機(jī)構(gòu)要通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以便實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)?！　?jù)《辦法》規(guī)定，凡是在銀行等非保險(xiǎn)公司渠道購買一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品，需要雙錄。雙錄范圍涵蓋重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等市面上絕大多數(shù)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，不管在哪兒，只要購買的產(chǎn)品屬于投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者60周歲及以上年齡購買一年期以

4、上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都要雙錄。業(yè)內(nèi)人士指出，這是因?yàn)殇N售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品以及向60歲以上的人群銷售長期人身險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)發(fā)生銷售欺騙誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)較大，本著問題導(dǎo)向原則將其納入雙錄實(shí)施范圍。　　其實(shí)，“雙錄”的做法并非保險(xiǎn)業(yè)的首創(chuàng)，銀行業(yè)、證券業(yè)都已開始實(shí)施?！　?015年6月26日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，其中就提到“加快推進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售錄音錄像工作，錄音、錄像資料應(yīng)能完整客觀、清晰可辨地記錄業(yè)務(wù)或產(chǎn)品介紹、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)環(huán)節(jié)”?！　〗衲?月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)

5、布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求從10月20日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。　　“雙錄”將給投保人　　更大主動(dòng)權(quán)　　業(yè)內(nèi)人士分析說，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施“雙錄”，短期內(nèi)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來諸如技術(shù)成本增加、第三方渠道不予配合等問題，實(shí)際操作起來仍存在一定難度?！　　半p錄能在一定程度上抑制銷售誤導(dǎo)的發(fā)生，但也會(huì)直接影響到保費(fèi)增速，因?yàn)檫@與提高消費(fèi)體驗(yàn)是相悖的?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售過程中往往會(huì)涉及更多消費(fèi)者隱私，包括家庭財(cái)務(wù)狀況

6、、身體健康狀況、家庭成員關(guān)系等。如果堅(jiān)持在保險(xiǎn)銷售過程中錄音錄像，很有可能引發(fā)一些客戶反感，導(dǎo)致銷售無法進(jìn)行?！　×硗?，部分保險(xiǎn)銷售人員年紀(jì)偏大，對(duì)他們來說使用復(fù)雜的設(shè)備不太現(xiàn)實(shí)。因?yàn)殇N售人員在“雙錄”過程中需要具備一定的專業(yè)技能：一方面，凡是需要“雙錄”的情況下，幾乎所有環(huán)節(jié)都需要如實(shí)記錄；另一方面，《辦法》明確在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)錄制的，應(yīng)使用專用設(shè)備，在營業(yè)場(chǎng)所外錄制拍攝的，應(yīng)使用統(tǒng)一的應(yīng)用程序軟件。　　不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然犧牲了短期的保費(fèi)規(guī)模，但換來的將是保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。這場(chǎng)從源頭整治銷售誤導(dǎo)的行動(dòng)，恰好給一些保險(xiǎn)公司提供了“休整期

7、”，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營方式從粗放型向精細(xì)化方向轉(zhuǎn)變。此外，從投保群體的角度看，“雙錄”其實(shí)是給投保人更大的主動(dòng)權(quán)，是將主動(dòng)權(quán)交給投保人的思考邏輯，是本質(zhì)上改變保險(xiǎn)經(jīng)營模式讓“保險(xiǎn)姓?！钡挠忠涣咙c(diǎn)?！　〈砣速u保險(xiǎn)一般不需“雙錄”　　“以后保險(xiǎn)公司要買錄音錄像設(shè)備，成本增加了，保費(fèi)怎么會(huì)不增加。所以，趁現(xiàn)在投保更劃算?！苯螘r(shí)間，市民張女士不斷接到某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的提醒電話，建議她早日投保?！　?duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)、證券業(yè)已經(jīng)先于保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行“雙錄”，并沒有額外增加費(fèi)用，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。《辦法》要求兼業(yè)代理渠道賣一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品需要雙錄，而保險(xiǎn)公司代

8、理人是專業(yè)代理渠道，因此可以免于雙錄。新規(guī)還表示，60周歲及以上年齡的客戶需要雙錄，但是在代理人渠道，這類客戶并不多。