再保險（一）：再保險的概念和種類（二）

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1、再保險（一）：再保險的概念和種類（二）再保險（一）：再保險的概念和種類（二）再保險（一）：再保險的概念和種類（二）　　(1994)案的上訴判決說明對確定再保險性質(zhì)最具代表性。該案所涉及的是英國鷹星保險公司對它與原告簽訂的保險合同性質(zhì)的解釋。鷹星保險公司認(rèn)為這個合同是再保險合同,因此,鷹星保險公司只對再保險被保險人依法承擔(dān)賠付責(zé)任的索賠承擔(dān)賠償責(zé)任。按照鷹星保險公司主張,再保險合同屬于責(zé)任保險的性質(zhì)?！　」浪勾蠓ü僦赋觥?鷹星的主張是試圖將再保險與責(zé)任保險等同起來。這是不正確的并從來就不是正確的。責(zé)任保險是原保險的一種,是被保險人

2、將其可能對他人承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險進行投保。確切地說再保險合同具有與此不同的定義”。他接著指出:一個保險合同與一個再保險合同是彼此獨立的。但是,一個再保險合同是承保了原始被保險標(biāo)的物的合同。再保險人是由于原保險人的原始保險合同而對船舶具有可保利益。不過,被保險的物品是船舶并不是由原船舶保險合同產(chǎn)生的原保險人在船舶上的利益,即原保險人在原保險合同項下的損害賠償責(zé)任。“這個保險是再保險的事實意味著再保險被保險人的可保利益的程度必須依照原始保單條款確定,因此,再保險被保險人必須將其原始保單項下有權(quán)或本應(yīng)獲得的利益保障給予再保險人。再保險是對原始

3、保險標(biāo)的物上的可保利益的保險,并且適用代位追償原則”。　　在另一個英國案例中,法官霍夫曼(Hoffmann)認(rèn)為再保險合同不是一個對原保險人潛在責(zé)任或賠償?shù)谋ｋU。它是再保險人和再保險被保險人之間一個獨立的合同,該合同中的保險標(biāo)的與原保險中的保險標(biāo)的相同,這就是說,船舶或貨物所面臨的風(fēng)險或任何可以承保的風(fēng)險。再保險與原保險在可保利益性質(zhì)上的不同僅僅表現(xiàn)在原保險人的可保利益產(chǎn)生于其在原始保單項下所承擔(dān)的責(zé)任?！　》ㄍブ詫⒃俦ｋU人和原保險人視為承保了相同的原始保險標(biāo)的物,是為了使原保險合同與再保險合同之間產(chǎn)生更強有力的聯(lián)系,同時,將再

4、保險限制在“對原始保險標(biāo)的物上的可保利益的保險”并“適用代位追償原則”,這就是說在一般情況下再保險具有補償?shù)男再|(zhì)。再保險不是責(zé)任保險,這是指再保險不是那種承保被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任的保險。不過,這并不是說再保險與“責(zé)任”毫無關(guān)系。再保險承擔(dān)了在再保險被保險人—原保險人發(fā)生原保單項下的承保責(zé)任時,對原保險人賠償責(zé)任的補償。然而,原保險人對他的被保險人的賠償責(zé)任并不是法律責(zé)任而是合同責(zé)任。原保險人可以為他可能對被保險人產(chǎn)生的法律責(zé)任購買保險,這種保險屬于責(zé)任保險而不是再保險。再保險也不是擔(dān)保合同或保證保險,因為再保險合同不是建立在基

5、礎(chǔ)合同之上的合同,再保險合同的終止并不取決于原保險合同的終止?！　】傊?再保險應(yīng)該是對保險或再保險的保險。再保險不是一個險種,而是與原保險平行的一種保險。原保險人以支付再保險費為對價,將其所承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)讓給一個或幾個受讓人—再保險人,原保險人可以保留部分原保單項下的承保風(fēng)險自己承擔(dān),也可以將原保單項下的承保風(fēng)險全部轉(zhuǎn)讓給再保險承擔(dān)。再保險人對再保險被保險人的賠付義務(wù)取決于再保險合同的具體規(guī)定,再保險合同不屬于標(biāo)準(zhǔn)合同,一般是平等地位雙方談判達(dá)成的合同。進行再保險的目的應(yīng)該是為了分散原保單項下的承保風(fēng)險?！　?.再保險的濫用與欺詐　　

6、有時,進行再保險安排的目的并不是為了分散原保單項下的承保風(fēng)險,而是為了逃避納稅和外匯管制,或者進行非法資金轉(zhuǎn)移,對再保險濫用或欺詐性使用再保險一直是政府進行保險監(jiān)管的對象。　　典型的再保險欺詐通常涉及將資金以所謂“再保險費”的名義支付給一個所謂的“再保險人”。這個所謂的“再保險人”沒有足夠的償付能力承擔(dān)他所接受的風(fēng)險,或者,從來就沒有想要承擔(dān)他所接受的風(fēng)險。美國眾議院在一份調(diào)查報告中指出:濫用再保險和再保險欺詐是使保險公司(原保險人)喪失償付能力的重要因素。再保險安排中廣泛存在著利益沖突。隨著再保險公司的增加,再保險問題呈現(xiàn)幾何級數(shù)

7、增長的趨勢。　　濫用再保險或進行再保險欺詐并不一定都是由原保險人和再保險人相互勾結(jié)。在對“長尾期”保險業(yè)務(wù)進行再保險時,尤其是以超額損失分保(excessoflossbasis)為基礎(chǔ)的再保險,常常是在再保險合同訂立和再保險費支付很久以后才會發(fā)生損失賠付。如果再保險人從一開始就打算只收取再保險費而不賠付再保險損失,在他經(jīng)營多年再保險業(yè)務(wù)收取了大量的再保險費之后,發(fā)生了巨額的再保險索賠,而此時他早已將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,甚至抱頭鼠竄。這時受害者不僅有廣大的保險消費者而且也包括原保險公司———再保險被保險人。在再保險中,再保險人的誠實守信尤其重要

8、。最大誠信不僅是保險的基礎(chǔ),而且也是再保險的基礎(chǔ)。保險人必須謹(jǐn)慎地選擇再保險人。當(dāng)保險人作為再保險的被保險人向再保險人支付了再保險費之后,再保險人往往是在幾年或十幾年之后才需要履行對原保險人的再保險賠付。因此,保險人應(yīng)當(dāng)從長遠(yuǎn)的觀點看