個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制問題與建議,個(gè)人公司理財(cái)論文

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1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制問題與建議,個(gè)人公司理財(cái)論文　　1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述　　在商業(yè)銀行為個(gè)人儲(chǔ)蓄提供理財(cái)產(chǎn)品的過程中，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響較大的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，商業(yè)銀行可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)，還可能會(huì)遇到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！　€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中銷售的理財(cái)產(chǎn)品或者為客戶提供的理財(cái)服務(wù)都帶有一定的預(yù)測性，在提出相關(guān)的理財(cái)建議后，相關(guān)產(chǎn)品的市場價(jià)格并不一定都如預(yù)期，而相關(guān)產(chǎn)品市場價(jià)格的隨機(jī)變化會(huì)帶來市場風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指，商業(yè)銀行為個(gè)

2、人儲(chǔ)戶提供服務(wù)時(shí)沒有按相關(guān)的法律要求實(shí)行，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上收入存在不確定性。　　銀行在提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中需要遵循相關(guān)法律對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的約束。我國為了規(guī)范金融市場，在個(gè)人理財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)方面法律約束較多，如果在提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中，對(duì)相關(guān)的法律不夠熟悉就有可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指相關(guān)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品售出后，由于該項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品在一定時(shí)期內(nèi)不得贖回而導(dǎo)致的不確定性。理財(cái)產(chǎn)品為了便于投資操作，對(duì)贖回都作了一定的限制，在到期前不能贖回相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！　?個(gè)人理財(cái)

3、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問題　　2.1風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不足　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展，必須加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，通過對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)及其影響的防范，提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范性。與此同時(shí)，要求相關(guān)工作人員加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的采取措施加以防范。目前，大多數(shù)商業(yè)銀行只重視營業(yè)收入，而忽視了對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制，因此，從商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)來看，如不對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)加以控制，會(huì)對(duì)未來銀行的發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不足，除了體現(xiàn)在提供服務(wù)的過程中只重視業(yè)績的提升不重視風(fēng)險(xiǎn)的控制外，還體現(xiàn)在對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)

4、務(wù)的管理過程中，不論是商業(yè)銀行的管理層還是開展業(yè)務(wù)的工作人員，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制都未能保持應(yīng)有的關(guān)注。　　2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人才短缺　　商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性，對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理不僅需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，還要有較強(qiáng)的金融產(chǎn)品的管理經(jīng)驗(yàn)，要對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，需要具有相關(guān)專業(yè)背景和相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而在當(dāng)前的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展過程中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人才存在明顯的短缺，不利于加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人才的短缺主要體現(xiàn)在兩方面，一方面，在開展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品之初的相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)階段，對(duì)于

5、相關(guān)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)需要較為專業(yè)的人才，但是在當(dāng)前的商業(yè)銀行中，這方面的人才普遍較少，在開發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的過程中，可能會(huì)出現(xiàn)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不足問題；另一方面，在開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)的過程中，需要具有專業(yè)的經(jīng)驗(yàn)的人才直接接洽客戶，直接為個(gè)人開展理財(cái)服務(wù)，對(duì)提供此類服務(wù)的工作人員的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力的要求雖然沒有設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的要求高，但是依然有著較高要求，而這方面人才的缺失，導(dǎo)致商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)的過程中，更多的是推銷已經(jīng)開發(fā)出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，而不是提供理財(cái)服務(wù)，限制了商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)?shù)姆?wù)范圍?！　?.3風(fēng)險(xiǎn)控制制度不健

6、全　　風(fēng)險(xiǎn)控制制度的建立必須要根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，系統(tǒng)、全面的，并且有針對(duì)性的結(jié)合不同特點(diǎn)來完善風(fēng)險(xiǎn)控制制度，避免以偏概全，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。在當(dāng)前商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)的過程中，風(fēng)險(xiǎn)控制制度不健全主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：首先，當(dāng)前商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度并未嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的要求開展，在開展具體的業(yè)務(wù)的過程中，存在不按照相關(guān)法律要求進(jìn)行操作的情形，不利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理，并且會(huì)導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；其次，在開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)的過程中，存在對(duì)客戶的誤導(dǎo)性陳述，運(yùn)用個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)性

7、以及在為客戶提供服務(wù)的過程擁有的信息優(yōu)勢，對(duì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行誤導(dǎo)性的陳述，導(dǎo)致客戶在購買相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品或者獲得相關(guān)的理財(cái)服務(wù)的過程中缺少對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)有關(guān)注，如果相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品或者理財(cái)服務(wù)的收益水平未達(dá)到客戶的預(yù)期要求或者發(fā)生本金較大損失的情況下，很可能會(huì)引起不必要的糾紛?！　?個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制建議　　3.1強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制理念　　針對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念缺失問題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并采用開展培訓(xùn)、舉行會(huì)議等形式，對(duì)相關(guān)部門的工作人員開展強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的培訓(xùn)，加強(qiáng)相關(guān)部門

8、的風(fēng)險(xiǎn)控制理念，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。結(jié)合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，豐富完善管理體系，提高相關(guān)人員的管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)，強(qiáng)化其重要性。通過深入開展一系列有效的防風(fēng)險(xiǎn)措施，才能夠使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理更加科學(xué)化和合理化?！　?.2加強(qiáng)人才建設(shè)　　在加強(qiáng)人才建設(shè)的過程中，一方面，商業(yè)