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《淺談我國手機銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及應(yīng)對策略》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、淺談我國手機銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及應(yīng)對策略論文摘要:銀行是將移動通信運營商的無線通信X絡(luò)和銀行金融系統(tǒng)相連，使變成隨時、隨地、隨身的個人移動金融服務(wù)終端。文章詳細(xì)分析了銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了在發(fā)展中存在的問題，并提出了相應(yīng)的解決措施。關(guān)鍵詞:電子商務(wù)；銀行；通信技術(shù)；金融系統(tǒng)。 1、銀行概述?！ °y行是利用辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱，只要是通過移動通信X絡(luò)將客戶連接至銀行，利用界面直接完成各種銀行金融業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)都可稱之為銀行。它是繼X上銀行之后出現(xiàn)的一種新的銀行服務(wù)方式，在具備X絡(luò)銀行全X互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢的同時，又突出了隨時隨地的移動性與便攜性，因此迅速成為
2、銀行業(yè)一種更加便利、更具競爭性的服務(wù)方式。銀行利用移動與計算機集成技術(shù)，為銀行客戶提供個性化、綜合性的服務(wù)，以減輕銀行柜面壓力、方便客戶，達到提高客戶滿意度的目的。伴隨著中國3G時代的來臨以及終端技術(shù)的不斷提高，未來商業(yè)銀行必將圍繞銀行產(chǎn)生豐富的增值業(yè)務(wù)?！ ?、銀行的發(fā)展現(xiàn)狀?！ ?.1國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀。由于蘊含的巨大的商機，銀行吸引了全球眾多知名移動運營商和著名商業(yè)銀行的積極參與，從全球范圍看，逐步形成了日韓領(lǐng)先、歐美跟進、中國追趕的局面。在日本，高度注重銀行的安全管理，終端可以直接使用Java和SSL，交易的信號經(jīng)過多重加密，安全保障技術(shù)近于完美，再加上與各
3、銀行間使用專線X，因此，銀行業(yè)和消費者對這一業(yè)務(wù)的信賴程度非常高。同時，NTTDoo等移動運營商把移動支付作為重點業(yè)務(wù)予以積極推進，目前銀行在日本已經(jīng)成為主流支付方式。在韓國消費者也已經(jīng)把作為信用卡使用，目前幾乎所有韓國的零售銀行都能提供銀行業(yè)務(wù)，每月有超過30萬人在購買新時，會選擇具備特殊記憶卡的插槽，用以儲存銀行交易資料，并進行交易時的信息加密?！ ≡跉W洲，研究移動銀行業(yè)務(wù)的團體主要有GSM協(xié)會、TS論壇、Mobey論壇、Radicchio、PKI論壇等。早在短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成。在銀行的操作過程中，用戶通過SIM卡上的菜單對銀行發(fā)出指令后，SIM卡根據(jù)用
4、戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密，然后指示向GSMX絡(luò)發(fā)出短信，GSM短信系統(tǒng)收到短信后，按相應(yīng)的應(yīng)用或地址傳給相應(yīng)的銀行系統(tǒng)，銀行對短信進行預(yù)處理，再把指令轉(zhuǎn)換成主機系統(tǒng)格式，銀行主機處理用戶的請求，并把結(jié)果返回給銀行接口系統(tǒng)，接口系統(tǒng)將處理的結(jié)果轉(zhuǎn)換成短信格式，短信中心將短信發(fā)給用戶。隨著移動通信技術(shù)的發(fā)展，銀行經(jīng)歷了STK、SMS、USSD、BRE卡提供的加密短信來實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，安全性較高，可以實現(xiàn)一些轉(zhuǎn)賬和繳費業(yè)務(wù)，其前提需要用戶將SIM卡更換成STK卡，銀行服務(wù)菜單寫在卡中。但各銀行發(fā)行的STK卡彼此互不兼容，通用性大打折扣，而且STK卡的換卡成本較高，
5、始終沒有成為主流?！ ?.2.2SMS銀行。普通短消息SMS方式，通過短信來實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，客戶和銀行通過短信交互信息。SMS是利用短消息方式辦理銀行業(yè)務(wù)，是擴展的短信服務(wù)業(yè)務(wù)，是目前實現(xiàn)銀行的方式中終端適應(yīng)性最強的一種，客戶進人門檻低?！ ?.2.3USSD銀行。超級短消息USSD即非結(jié)構(gòu)化補充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，是一種基于GSMX絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，它是在GSM的短消息系統(tǒng)技術(shù)基礎(chǔ)上推出的新業(yè)務(wù)。USSD可以將現(xiàn)有的GSMX絡(luò)作為一個透明的承載實體，運營商通過USSD自行制定符合本地用戶需求的相應(yīng)業(yè)務(wù)，提供接近GPRS的互動數(shù)據(jù)服務(wù)功能。這樣，USSD業(yè)務(wù)便可方便地
6、為移動用戶提供數(shù)據(jù)服務(wù)，而增加新的業(yè)務(wù)對原有的系統(tǒng)幾乎沒有什么影響，保持了原有系統(tǒng)的穩(wěn)定性。USSD方式的優(yōu)勢在于：（1）客戶群體不需要換卡，適用大多數(shù)型號的GSM；（2）實時在線，交互式對話，一筆交易僅需一次接入；（3）費用較低，每次訪問僅需約0.1元?！ ∑渚窒迍t是：（1）對不同類型的，其界面顯示有較大的差異；（2）從銀行端到端的下行信息，無法實現(xiàn)端到端的加密；（3）目前該業(yè)務(wù)僅在部分地區(qū)試點，尚未普及?！ ?.2.4L描述的信息，顯示在移動或者其他手持設(shè)備的顯示屏上?？蛻敉ㄟ^內(nèi)嵌的和CDMA上下載客戶端軟件，通過Client方式訪問實現(xiàn)銀行功能?！ 】蛻舳?/p>
7、銀行有KJAVA，BRE卡只能使用同一個銀行的賬號，用戶辦理其它銀行業(yè)務(wù)時須購買相應(yīng)銀行的SIM卡，無法實現(xiàn)銀行間的轉(zhuǎn)賬操作和資源共享，造成了資源的浪費。并且銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)是“信息服務(wù)費＋流量費”，即用戶每月必須支付信息服務(wù)費，這部分費用在賬單中扣除，下載及操作過程中的流量費則由銀行收取服務(wù)費。與銀行和X上銀行相比資費仍然較高。3.2使用不夠便捷，缺乏個性化。目前使用銀行辦理業(yè)務(wù)時操作相對復(fù)雜，相當(dāng)一部分用戶，特別是對和X絡(luò)操作不熟練的客戶感到困難。各家銀行推出的銀行業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)內(nèi)容大多雷同，沒有特色。而這一普遍的通訊工具，具有強烈的個性色彩，那么針對銀行的
8、目標(biāo)客戶所提供的服務(wù)內(nèi)容
