試論各地破解小微企業(yè)“融資難”的探索和創(chuàng)新

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1、試論各地破解小微企業(yè)“融資難”的探索和創(chuàng)新一、積極創(chuàng)新，拓展質(zhì)押范圍　　1.開展企業(yè)股權(quán)出質(zhì)登記。浙江省在全國(guó)率先開展企業(yè)股權(quán)出質(zhì)登記，使浙江省小微企業(yè)融資渠道得到有效拓展。2008年6月，浙江省工商局在全國(guó)創(chuàng)新性出臺(tái)《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》，盤活了小微企業(yè)的存量資本。截止2009年3月底，浙江省共辦理股權(quán)出質(zhì)登記536戶，融資金額241.8億元。企業(yè)股權(quán)給銀行質(zhì)押后，企業(yè)無權(quán)進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，銀行方面對(duì)貸款信心提高，從而提高企業(yè)貸款成功率。開展股權(quán)質(zhì)押，開始在少數(shù)幾家銀行，現(xiàn)在幾乎拓展到所有銀行?！　?.舉行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融

2、資。為規(guī)范開展專利權(quán)質(zhì)押貸款，鼓勵(lì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬企業(yè)融資渠道，3月9日，中國(guó)人民銀行溫州市中心支行與溫州市科技局、溫州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，聯(lián)合制定出臺(tái)了《溫州市專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》?！　「鶕?jù)辦法規(guī)定，凡是國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授予、目前仍為有效的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利，均可以以專利的財(cái)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押。專利權(quán)抵押貸款旨在發(fā)揮專利權(quán)的融資功能。因此，借款人以專利權(quán)抵押所取得的信貸資金，只能用于技術(shù)改造、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于有價(jià)證券、股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)的投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及法律法規(guī)禁止的活動(dòng)?！　＠麢?quán)質(zhì)押

3、貸款額度，應(yīng)根據(jù)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行專利權(quán)價(jià)值評(píng)估后確定，一般不超過專利權(quán)評(píng)估價(jià)值的40%，貸款人也可視具體情況自行確定合適的比例。目前已有80多家企業(yè)提出申請(qǐng)。此次首批簽訂正式貸款合同的5家企業(yè)是：溫州市創(chuàng)力電子有限公司、浙江巨光機(jī)械設(shè)備有限公司、浙江雅浪鞋業(yè)有限公司、浙江富馬儀表有限公司和溫州市恒星煙具眼鏡有限公司。這5家企業(yè)為溫州市擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)，用于質(zhì)押的專利權(quán)共23項(xiàng)，其中發(fā)明專利7項(xiàng)、實(shí)用新型專利16項(xiàng)。23項(xiàng)專利經(jīng)中介評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，評(píng)估值為9401萬元，共獲得貸款2200萬元，期限為1年。

4、獲得貸款的企業(yè)可以在還本付息后取得政府財(cái)政貼息，貼息標(biāo)準(zhǔn)是銀行基準(zhǔn)利率的50%?！　《?、建立各種形式的擔(dān)保公司，為小微企業(yè)破解“融資難”創(chuàng)造條件　　1.湖南省株洲市建立信用聯(lián)保機(jī)制。前不久，株洲市政府出臺(tái)了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)“十大政策”，明確由各級(jí)工商聯(lián)牽頭，組建中小企業(yè)自我服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的互助性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，推行信用聯(lián)保、互保，政府將在設(shè)立條件、資金引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娉雠_(tái)扶持政策?；ブ?lián)保貸款有效解決了中小企業(yè)缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押的問題，滿足了中小企業(yè)的資金需求。其操作流程是由工商聯(lián)篩選有需求的優(yōu)質(zhì)會(huì)員向銀行推薦，一旦會(huì)員企業(yè)出

5、現(xiàn)問題，工商聯(lián)將承擔(dān)催款等義務(wù)；企業(yè)或商戶向銀行提出聯(lián)保申請(qǐng)，經(jīng)過授信評(píng)級(jí)，獲得貸款。日前，湖南省株洲農(nóng)村信用合作聯(lián)社與該市百家中小企業(yè)舉行簽約儀式，總放貸10.18億元。據(jù)悉，農(nóng)村信用社單獨(dú)與上百家簽約放貸，這在湖南省還是首次，而株洲工商聯(lián)對(duì)促成這一盛舉可謂功不可沒?！　?.重慶市組建三種模式的擔(dān)保公司，解決小微企業(yè)融資擔(dān)保。一是無抵押信用擔(dān)保模式。2004年7月28日注冊(cè)成立的瀚華擔(dān)保集團(tuán)有限公司，首期注冊(cè)資金1億元，兩次增資至2.5億元，主要開展中小企業(yè)融資的擔(dān)保業(yè)務(wù)。瀚華擔(dān)保集團(tuán)采取以信用為主要擔(dān)保方式，以成長(zhǎng)性

6、好的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者及收入穩(wěn)定的個(gè)人客戶為目標(biāo)客戶。瀚華擔(dān)保集團(tuán)先后為1000多戶企業(yè)解決了融資擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保額超過60億元?！　《驱堫^企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈模式。2003年12月掛牌成立的重慶市總商會(huì)、宗申產(chǎn)業(yè)集團(tuán)和重慶天奇物業(yè)集團(tuán)有限公司共同發(fā)起，公司注冊(cè)資金為1億元人民幣，其中工商聯(lián)代表市政府出資200萬元，宗申集團(tuán)出資7800萬元，天奇集團(tuán)出資2000萬元。重慶市總商會(huì)投資擔(dān)保有限公司成立以來，至2008年底，累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額21.62億元?！　∪巧虝?huì)互助擔(dān)保模式。經(jīng)重慶市工商聯(lián)與銀行簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，

7、推薦重慶市工商聯(lián)浙江商會(huì)、建材商會(huì)等與重慶銀行合作，由商會(huì)中12家具有一定社會(huì)知名度、相當(dāng)市場(chǎng)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚的會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)單位聯(lián)手，于2006年底籌備成立了重慶浙商信用擔(dān)保有限公司，并實(shí)行聯(lián)保。重慶浙商信用擔(dān)保公司成立時(shí)注冊(cè)資金2000萬元，2008年初增資為5000萬元，并取得銀行年授信額度2億元。該公司成立以來向銀行推薦擔(dān)保貸款金額約3億元，提供貸款擔(dān)保60余筆約2億元，在銀保雙方的共同努力下，向銀行推薦客戶的通過率達(dá)100%?！　?.上海市組建再擔(dān)保公司。該公司由上海國(guó)際集團(tuán)牽頭，聯(lián)合上海張江（集團(tuán)）有限公

8、司、上海徐匯國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限公司、上海楊浦知識(shí)創(chuàng)新區(qū)投資發(fā)展有限公司共同出資組建，注冊(cè)資金為6.5億元。擔(dān)保公司的放大杠桿最多是10倍，再擔(dān)保公司的杠桿最多也是10倍。政策性再擔(dān)保公司的主要作用，是對(duì)擔(dān)保公司起到分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用，通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作開展授信再擔(dān)保、增信再擔(dān)保等業(yè)務(wù)，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資額度。出于對(duì)風(fēng)