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1、外資銀行進入對我國銀行業(yè)發(fā)展的影響【摘要】文章介紹了中國銀行業(yè)對外開放的情況，分析了金融市場全面開放帶給我國銀行業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)。【關鍵詞】外資銀行；中國銀行；全面開放；影響中國的金融開放始于1979年。2001年12月11日，中國正式加入WTO后，中國的金融開放被外在的規(guī)定了加速度和時間表，中國金融業(yè)全方位開放的時代已經開始。在2006年12月，中國已經兌現(xiàn)承諾，向外國全面開放銀行業(yè)，外資金融機構享受與中資金融機構同等的國民待遇，外資銀行與中資銀行在公平對等的基礎上展開各種類型的競爭。中國銀行業(yè)如何面對這種開放局面權，已經成為學界和政
2、府相關部門日益關注的問題。一、中國銀行業(yè)的開放概況到2006年6月底，美洲銀行成為中國建設銀行的首家戰(zhàn)略投資者；7月初，淡馬錫成為建行的第二個國際戰(zhàn)略投資者。與此同時，花旗銀行、匯豐銀行、高盛、蘇格蘭皇家銀行等外資金融機構也紛紛加入到追逐中資銀行的行列……外資金融機構參股中資銀行，其強項業(yè)務的移植將為中資銀行添加鮮活的血液。在此基礎上中資銀行沖擊上市之舉還被欺予了更多的期望。據中國銀監(jiān)會主席劉明康在2005年12月5日新聞發(fā)布會上公布的數(shù)據。截至2005年10月末，已有2家境外投資者入股17家中資銀行。外資投資金額已超過165億美元。
3、占國內銀行總資本的15％左右。其中，在國有銀行領域，美國銀行和淡馬錫公司投資中國建設銀行54.66億美元。蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團和亞洲開發(fā)銀行投資中國銀行36.75億美元；在股份制銀行領域。亞行、花旗和匯豐銀行等投資了交通、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)、深發(fā)展以及籌建中的渤海銀行等?？偼顿Y額為29億美元；在城市商業(yè)銀行領域，加拿大豐業(yè)銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、荷蘭國際集團、德國投資與開發(fā)公司、國際金融公司等投資了北京銀行、上海銀行以及西安市、濟南市、杭州市和南充市商業(yè)銀行，總投資額為5.6億美元。總的看來，外資銀行在華發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點
4、：(1)地域和運營門檻的限制進一步放寬，外資銀行已經相當廣泛地參與中國金融市場競爭；(2)人民幣業(yè)務開放邁出重大步伐；(3)外資銀行參股中資銀行速度加快，比重不斷加大；(4)外資銀行業(yè)務逐漸拓展，在許多領域體現(xiàn)出相當?shù)母偁幜?。二、金融市場全面開放帶給中國銀行業(yè)的機遇（一）有利于促進銀行體制改革，提高銀行業(yè)的運行效率金融業(yè)全面開放有助于國內銀行服務效率的提高，進而有助于金融體系的完善，對金融安全起到正面作用。第一，外資銀行的進入將打破壟斷，增強競爭，促使中資銀行服務成本的降低和服務水平的提升，第二，外資銀行的進入，通過與中資銀行的競爭與
5、合作，還可以引人新的技術和理念，如信用風險管理技術，提高中資銀行的經營管理水平。這不僅有利于促進國內商業(yè)銀行深化體制改革，轉換經營機制，建立現(xiàn)代銀行制度，提升總體競爭力，而且有利于促進金融資源的合理有效配置，改善銀行業(yè)的營運質量，提高運作效率。根據相關研究證明，隨著外資銀行進人程度的加深，雖然國內銀行的利差有所上升，但利潤率、非貸款收益率、費用率均有所下降，同時呆賬準備率提高，從而促進我國本土銀行服務效率的提高。（二）有利于中資銀行拓展海外業(yè)務和建立分支機構根據的對等互惠原則，在允許大量外資銀行進入中國的同時，中資銀行開展海外業(yè)務將會
6、受到較少市場準入的限制。這為國內一些經營狀況良好、資產質量較高的商業(yè)銀行在國際金融市場上爭取更廣泛的生存發(fā)展空間創(chuàng)造了良好的外部條件，有利于他們走出國門，積極拓展海外銀行業(yè)務，擴大地域范圍和業(yè)務領域，培育新的利潤增長點，促進業(yè)務經營的多元化和國際化，從而提高國際競爭能力，增加市場占有率。同時，中國的銀行業(yè)也必須遵循國際“游戲規(guī)則”，即要按國際銀行業(yè)經營管理的基本原則和慣例來運作。這必然促使中國的銀行業(yè)加快實施全面的風險管理，完善內部控制機制和提高監(jiān)管力度及有效性。（三）增強國內銀行的資本基礎，提高抗風險能力中國國有商業(yè)銀行改革的關鍵點
7、是要徹底擺脫傳統(tǒng)體制下留下的種種包袱，尤其是不良資產。其中不良貸款成為制約中國商業(yè)銀行提高競爭力最大的“絆腳石”。外資的進入不僅能夠豐富不良資產處置的資金，而且能夠為我國不良資產處置帶來新的理念，畢竟外資投行在不良資產處置的技術、方式方法、手段等方面比我國有著更為成熟的經驗。外資銀行的進入或參股國內銀行，既能最大限度地保護國有資產，為國內銀行增強資本基礎，又能大幅度降低處置成本和信貸風險，提高國內銀行抵抗風險的能力。（四）有利于提高中國銀行業(yè)監(jiān)管水平中國銀行業(yè)必須嚴格遵循國際銀行業(yè)經營管理的“游戲規(guī)則”，特別是要根據以巴塞爾協(xié)議為準則
8、的國際銀行業(yè)有效監(jiān)管原則及標準和方法進行運作和管理。這方面外資銀行對中資銀行來說具有巨大的示范效應。同時，也促使中央銀行加強全方位和規(guī)范化的金融監(jiān)管，增強監(jiān)管能力，提高監(jiān)管的有效性。三、金融市場全面開放給中國銀行業(yè)帶來的
