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《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策,個人公司理財論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。
1、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策,個人公司理財論文 一、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展概述 (一)個人理財業(yè)務(wù)的概念 個人理財是指個人資產(chǎn)通過銀行專家的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程.我國當前個人理財業(yè)務(wù)就是專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對風險的承受能力,為客戶提供專業(yè)的個人建議,幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投資到股票、債券和儲蓄等金融品種中,以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值,從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求. (二)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 長期以來,我國銀行對個人的金融理財服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù).可是隨著個人財富的增長和金融的發(fā)展,各家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來. 以
2、1996年中信實業(yè)銀行最早推出的私人理財中心開始至今的15年期間,在以銀行、保險公司為主體的基礎(chǔ)上,各家機構(gòu)紛紛推出相應的理財產(chǎn)品和服務(wù).2001年6月,上海出現(xiàn)了以楊韶敏等6位理財員命名的理財工作室,這標志著我國銀行業(yè)在個人理財服務(wù)上進入了一個新階段. 近幾年來,國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)過對個人理財業(yè)務(wù)的研究和探索,已經(jīng)普遍認識到了開展個人理財業(yè)務(wù)的重要性和必要性,個人理財中心、理財工作室在紛紛設(shè)立,新的金融產(chǎn)品也在不斷地推出,國內(nèi)幾乎所有商業(yè)銀行都將該業(yè)務(wù)的開展作為競爭優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段. 二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題 (一)理財產(chǎn)品單一,存在同質(zhì)化 目前國內(nèi)各商業(yè)銀行盡管都有各自
3、不同的理財品牌,如招商銀行金葵花理財品牌,中信實業(yè)銀行的理財寶品牌,工行的理財金賬戶等.但它們的業(yè)務(wù)范圍更多的只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進行重新整合,大都集中在個人信貸、代收代付、信息服務(wù)等基礎(chǔ)性理財產(chǎn)品上,關(guān)于投資類理財產(chǎn)品相對較少,更談不上結(jié)合客戶的投資偏好和資金實力為客戶提供個性化的理財計劃. 同時,我國各家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)趨同現(xiàn)象嚴重,一家能做的業(yè)務(wù),別人可以很快復制.一家銀行剛剛開發(fā)出新產(chǎn)品,其他商業(yè)銀行立刻就能跟進,盡管名目互不雷同,但功能特點類似、投資收益相當,各行間的差異就主要表現(xiàn)在代客理財?shù)闹攸c略有不同. (二)金融分業(yè)經(jīng)營的政策體制限制了銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間.由于目前國
4、內(nèi)金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營階段,銀行、證劵、保險三大市場相互割裂使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現(xiàn)增值,這大大制約了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間,導致個人理財業(yè)務(wù)過程中的個性化服務(wù)只能在較低的層面操作,因而目前的銀行個人理財業(yè)務(wù)基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計等層面上,還不算是真正意義上的理財. 三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策 (一)理財產(chǎn)品及服務(wù)多樣化原則.開展個人理財業(yè)務(wù),必須滿足不同層次客戶的需要,不同年齡、職業(yè)客戶,其理財要求各不相同,因此要有針對性地研究、開發(fā)、設(shè)計出不同的理財產(chǎn)品,并由單一的儲蓄業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展,不僅要提供銀行結(jié)算
5、、授信、咨詢、代理業(yè)務(wù)等一攬子服務(wù),還要提供保險、稅務(wù)等銀行代理的綜合性服務(wù),以滿足客戶要求的多樣性. (二)做好市場細分,實行差別化服務(wù)。隨著市場競爭的加劇,國內(nèi)銀行逐步引入市場細分理念,確立以客戶為中心的經(jīng)營理念,以目標客戶為基礎(chǔ),為客戶量身定做個人理財產(chǎn)品,有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù),把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質(zhì)客戶. 我們不僅可以根據(jù)客戶收入高低進行市場細分,還可通過客戶的年齡層次進行市場細分.在市場細分中,抓住目標客戶群,進行更進一步的細分,以便提供更好的服務(wù). 主要參考文獻: [1]宋華.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題
6、及對策[J].安徽冶金科技職業(yè)學院學報,2006.1. [2]劉珊.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)探討[J].價值工程,2005.2. [3]孫艷榮.我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題[J].科技情報開發(fā),2005.6. [4]丁建秋.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策[J].企業(yè)研究,2012.2. [5]張秀春.對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議[J].工會論壇(山東省工會管理干部學院學報),2012.1. [6]朱強.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和發(fā)展要求[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2012.5. [7]張海濤.論商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展問題及對策研究[J].北方經(jīng)濟,2012.2.
