中國保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展分析

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1、中國保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展分析【摘要】正確分析和認(rèn)識中國保險市場狀況及其走勢，對規(guī)范中國保險市場、促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展，均有重要的指導(dǎo)意義?；诖?，本文在分析中國保險市場現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上，提出挖掘中國保險市場潛力的對策?！　　娟P(guān)鍵詞】保險市場；發(fā)展現(xiàn)狀；未來發(fā)展；對策分析　　一、我國保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀　　第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96%.而其中

2、，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70%.中國人壽占去了壽險市場份額的77%，人保占去了產(chǎn)險市場的78%.而機(jī)動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82%.這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一?！　〉诙?，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3-5%.從目前西方發(fā)達(dá)國家而論，年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的

3、8-10%左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經(jīng)濟(jì)體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程?！　〉谌?，中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國保險公司機(jī)構(gòu)的分布而論

4、，30家中外保險公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性?！　〉谒?，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足，以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險產(chǎn)品品種并不少，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險責(zé)任不足，是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國保險從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險專業(yè)教育又有保險專業(yè)水平的保險專業(yè)人才不到30%，其中

5、既了解國際保險市場又懂得精算和計算機(jī)技術(shù)的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國保險經(jīng)營水平還處于初級發(fā)展階段?！　檫M(jìn)一步完善市場法制化的建設(shè)，使外資公司進(jìn)入市場更加有法可依，保監(jiān)會也努力提高保險市場的專業(yè)化監(jiān)管水平，也按照世貿(mào)組織透明化的要求進(jìn)一步提高了保險法的制訂和監(jiān)管工作透明度，加強(qiáng)了監(jiān)管工作的程序化和規(guī)?；慕ㄔO(shè)。這兩年來外資保險公司在中國推進(jìn)的速度明顯快速化，大批外資機(jī)構(gòu)人員和資金的介入讓中國的保險業(yè)更加快地走向國際化。市場是很大的，當(dāng)我們在成長的時候，同樣目前國內(nèi)的保險公司也同樣在迅速成

6、長，國內(nèi)的保險公司現(xiàn)在水準(zhǔn)也很迅速地在提高。　　二、我國保險業(yè)發(fā)展對策　　1.深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)　　我國保險業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險業(yè)的企業(yè)改革，繼續(xù)落實各項改變措施，將改革不斷引入深化，鼓勵股份制保險公司，通過吸收外資和社會資金完善公司治理結(jié)構(gòu)，支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市，建立符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代保險企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險服務(wù)體系，繼續(xù)培育和發(fā)展國際的大型保險集團(tuán)，允許保險公司根據(jù)市場地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內(nèi)部資源，成為主業(yè)突出優(yōu)勢互補(bǔ)的企業(yè)集團(tuán)。完善保險市場的

7、準(zhǔn)入機(jī)制，增加市場主體，為保險市場注入活力。積極培育再保險市場，支持保險公司和其他各類投資主體參股設(shè)立保險公司，增強(qiáng)我國再保險市場的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險中介市場，鼓勵和促進(jìn)專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式，發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢，逐步建立同意、開放、有序競爭具有中國特色的保險市場體系?！　?.提高監(jiān)管水平，防范風(fēng)險　　要提高保險業(yè)監(jiān)管水平，加強(qiáng)國際保險監(jiān)督合作。一是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管的制度建設(shè)，加大對違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度，切實保護(hù)投保人的利益。二是加強(qiáng)保險資金運用監(jiān)管，積極探索與保險資金運用渠道相適應(yīng)的監(jiān)管

8、方式和手段，及建立動態(tài)的保險資金運用風(fēng)險監(jiān)控模式。三是加強(qiáng)與國際保險監(jiān)督管理協(xié)會的合作。繼續(xù)深入、廣泛地學(xué)習(xí)國際保險業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗，加快與國際慣例接軌的步伐，逐步實現(xiàn)保險業(yè)監(jiān)管的國際化。中國保險市場是世界上最大的潛在市場，是世界保險市場的重要組成部分，中國保險業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。　　三、我國保險業(yè)發(fā)展趨勢　　據(jù)瑞士再保險公司首席執(zhí)行官約翰·庫博預(yù)測，從2003年到2012年的十年間，中國保險市場年增長率將超過10%.其中，他預(yù)測