關(guān)于印發(fā)日照市非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案的

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1、關(guān)于印發(fā)日照市非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案的通知日整治辦字〔2016〕4號各區(qū)縣人民政府、管委辦公室，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位：現(xiàn)將《日照市非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。日照市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室2016年7月15日13日照市非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案為做好日照市非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱“支付機(jī)構(gòu)”）風(fēng)險專項整治工作，切實(shí)防范支付風(fēng)險，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作七個分領(lǐng)域?qū)嵤┓桨傅耐ㄖ罚斦无k字[2016]6號）、《關(guān)于印發(fā)日照市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案的通知

2、》（日整治辦字[2016]1號）文件要求，結(jié)合日照實(shí)際，制定本方案。一、工作目標(biāo)認(rèn)真貫徹落實(shí)魯整治辦字[2016]6號、日整治辦字[2016]1號文件要求，按照安全與效率兼顧、鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展相結(jié)合、監(jiān)管與服務(wù)并重、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致性的原則，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式，清理整治無證機(jī)構(gòu)，遏制市場亂象，建立監(jiān)管長效機(jī)制，優(yōu)化市場環(huán)境。促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，堅持支付中介的性質(zhì)和職能，推動日照市支付服務(wù)市場健康發(fā)展。二、工作原則（一）高度重視，加強(qiáng)協(xié)調(diào)。13依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，深入排查支付服務(wù)市場違法違規(guī)行為，全面分析市場亂象帶來的風(fēng)險隱患

3、，開展專項整治。在市政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，市支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作組成員單位各司其職，做好日照市支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治；各區(qū)縣政府（管委）負(fù)責(zé)做好本地區(qū)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域合作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任，形成有效工作合力。（二）突出重點(diǎn)，著眼長遠(yuǎn)。堅持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前支付服務(wù)市場存在的主要風(fēng)險開展整治，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實(shí)效。認(rèn)真總結(jié)整治工作經(jīng)驗(yàn)，探索建立長效工作機(jī)制。（三）依法依規(guī)，維護(hù)穩(wěn)定。嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，開展整治工作。對人民銀行總分行下發(fā)的整治重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和摸排過程中新發(fā)現(xiàn)的無證機(jī)構(gòu)，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度分類施策、

4、分別處置。對涉及資金風(fēng)險的，講究方法節(jié)奏，穩(wěn)妥處置風(fēng)險，避免引發(fā)群體性事件。（四）落實(shí)責(zé)任，信用約束。對整治過程中發(fā)現(xiàn)的備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機(jī)構(gòu)依法從嚴(yán)、從重處理，嚴(yán)肅追究無證機(jī)構(gòu)以及為無證機(jī)構(gòu)違法違規(guī)活動提供通道或接口的相關(guān)支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的責(zé)任。充分發(fā)揮信用約束作用，通過政府部門、行業(yè)協(xié)會等進(jìn)行信息公開、公示，讓無證機(jī)構(gòu)一處違法、處處受限。三、整治重點(diǎn)和措施（一）開展支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治。1.13加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度。一是強(qiáng)化客戶備付金監(jiān)測管理，及時預(yù)警客戶備付金安全風(fēng)險，加大執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度。二是定期、不定

5、期對支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金安全性、完整性和合規(guī)性開展抽檢、核查、整治，重點(diǎn)抽檢業(yè)務(wù)不規(guī)范、風(fēng)險問題較多且經(jīng)營虧損較為嚴(yán)重的支付機(jī)構(gòu)。三是因地制宜采取監(jiān)管措施，對備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機(jī)構(gòu)依法從嚴(yán)、從重處理，對未盡職履責(zé)甚至與支付機(jī)構(gòu)合謀的備付金存管銀行，采取限期改正、警告、罰款、通報批評、暫停或終止備付金存管業(yè)務(wù)等措施進(jìn)行處罰；強(qiáng)化備付金存管銀行關(guān)于客戶備付金損失的責(zé)任，必要時要提供流動性支持。2.根據(jù)人民銀行總分行工作安排，適時組織實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度。以保障客戶備付金安全為基本目標(biāo)，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存符合要求的商業(yè)銀行，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測，防范資

6、金風(fēng)險。3.根據(jù)人民銀行總分行工作安排，逐步取消對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務(wù)，不以變相吸收存款賺取利息收入。4.督促支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)資金清算的透明化、集中化運(yùn)作，加強(qiáng)對社會資金流向的實(shí)時監(jiān)測。根據(jù)人民銀行總分行安排，組織支付機(jī)構(gòu)將與銀行多頭連接開展的業(yè)務(wù)全部遷移到網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺處理；逐步取締支付機(jī)構(gòu)與銀行直接連接處理業(yè)務(wù)的模式，確?？蛻魝涓督鸺写婵钪贫嚷涞?。5.13嚴(yán)格支付機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入。按照總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則，一般不再受理

7、新機(jī)構(gòu)設(shè)立申請，重點(diǎn)做好對已獲牌機(jī)構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)和整改規(guī)范。對于業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間未實(shí)質(zhì)開展過支付業(yè)務(wù)、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務(wù)、客戶備付金管理存在較大風(fēng)險隱患的機(jī)構(gòu)，不予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》。6.加大違規(guī)處罰，嚴(yán)格支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管。加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)肅處理各種違法違規(guī)行為，依法撤銷嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的支付牌照，維護(hù)市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。（二）開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治。1.排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息