受益人指定不明案例x

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1、案例1林勇,男,40歲,1996年5月投保了10年定期死亡保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額為50000元。投保時(shí),林勇在投保單上的“受益人”一欄填寫的是“妻子”。1999年6月11日,林勇回老家探親,途中發(fā)生嚴(yán)重車禍,林勇當(dāng)場死亡。之后,由誰來領(lǐng)取這份定期死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金在林勇的兩位“妻子”之間發(fā)生了爭執(zhí)。原來,林勇在定期人身保險(xiǎn)投保單的受益人一欄中只注明“妻子”兩字,并未寫明其姓名。而在1996年5月林勇投保定期人身保險(xiǎn)時(shí),其妻子為徐某,兩年后林勇與徐某離婚,于1999年春節(jié)與李某結(jié)為夫婦。因此,徐、李兩人各持己見,同時(shí)到保險(xiǎn)公司來申請領(lǐng)取

2、保險(xiǎn)金。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為:在保險(xiǎn)合同中,受益人應(yīng)該指的是確定的人,而并非一種特定的關(guān)系。在此案中,林勇投保定期死亡保險(xiǎn)時(shí),在投保單上注明“妻子”作為受益人,雖然林勇沒有寫明其妻子的姓名,但根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況,這里填寫的妻子顯然指的是徐某,也即徐某是林勇的指定受益人。林某在與徐某離婚后,雖然又與李某結(jié)婚,但并未提出更改受益人的要求。所以,本案中的保險(xiǎn)金應(yīng)該給付徐某。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為:“妻子”這個(gè)概念體現(xiàn)的是一種特定關(guān)系,而非確定的人。所謂受益人是指在被保險(xiǎn)死亡之后領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人,本案中的受益人“妻子”當(dāng)然是指死亡事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人的妻

3、子,即李某,保險(xiǎn)公司應(yīng)該向李某支付保險(xiǎn)金。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為:根據(jù)《保險(xiǎn)法》第61條的規(guī)定,被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。林勇指定其“妻子”作為受益人,而徐某和李某都符合該特定條件,因此應(yīng)該按照相等的份額享有保險(xiǎn)金。分析結(jié)論:1、根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人?!侗kU(xiǎn)法》對受益人的資格沒有規(guī)定限制條件,自然人、法人均可以作為受益人。(續(xù))2、但《保險(xiǎn)法》并未規(guī)定在合同中以何種明確的方式指定受益人。從簽訂保險(xiǎn)合同的目的和出發(fā)點(diǎn)來解釋,能夠得出以下兩方面

4、的結(jié)論:一方面,從受益人的概念來看,受益人應(yīng)該是明確的法人或自然人,而不是某種特定關(guān)系。本案中在投保時(shí)指定的受益人“妻子”,當(dāng)時(shí)應(yīng)該視為是指徐某本人。同時(shí),《保險(xiǎn)法》第62條規(guī)定,被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人,林勇如果想更改保險(xiǎn)單,使其后來的妻子李某成為受益人,應(yīng)該向保險(xiǎn)公司提出變更受益人的要求,但他并未行使該權(quán)利。從這一點(diǎn)來看,該保險(xiǎn)單的受益人應(yīng)該是投保時(shí)默認(rèn)的徐某,而非李某。另一方面,被保險(xiǎn)人購買死亡保險(xiǎn)單一般而言是為了保障家屬在其死亡后的經(jīng)濟(jì)需要。林勇在投保單上注明“妻子”作為受益人是希望如果他發(fā)生

5、意外,其家屬可以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,維持正常的生活水平。雖然投保時(shí)的妻子是徐某,但2年后二人離婚,解除了法定的婚姻關(guān)系,后來的李某才是其法定的妻子。因此,為了維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)利,充分體現(xiàn)保險(xiǎn)存在的目的和被保險(xiǎn)人的意志,本案中應(yīng)該由其法定的妻子李某作為受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。3、顯然,上述分析從同一解釋原則出發(fā)卻得到了不同的結(jié)論。本案的關(guān)鍵在于“妻子”在法律上實(shí)質(zhì)上是一種特定的關(guān)系,并不適合作為一種保險(xiǎn)合同中受益人的指定方式。 根據(jù)國內(nèi)外的保險(xiǎn)慣例,人身保險(xiǎn)合同中指定受益人時(shí),受益人的名稱和住所均應(yīng)記載在保險(xiǎn)合同的有關(guān)文件中。因

6、此,該合同應(yīng)該視為無指定受益人的合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第63條的規(guī)定,沒有指定受益人的合同,在被保險(xiǎn)人死亡后,保險(xiǎn)金應(yīng)該作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。我國的《繼承法》規(guī)定,法定繼承分為兩個(gè)順序,第一順序繼承人包括配偶、子女、父母;第二順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。所以,本案中的保險(xiǎn)金應(yīng)該按照遺產(chǎn)分配的順序,由李某和林勇的子女、父母分享。結(jié)論林勇的定期死亡保險(xiǎn)金5萬元,應(yīng)作為遺產(chǎn)處理,由林勇死亡時(shí)的妻子李某和林勇的子女、父母平均分?jǐn)?。啟示:這是一起因受益人指定不明確而導(dǎo)致的保險(xiǎn)糾

7、紛,投保人在填寫“受益人”時(shí),是非常嚴(yán)肅的法律行為,建議應(yīng)寫明受益人的具體姓名,而不要以“法定受益人”或“妻子、丈夫、兒子”等稱呼。同時(shí),保險(xiǎn)公司在審核保險(xiǎn)憑據(jù)時(shí)要嚴(yán)格把關(guān),提高保單的規(guī)范性,避免糾紛的發(fā)生。

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