整治保險銷售誤導(dǎo)

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1、整治保險銷售誤導(dǎo)整治保險銷售誤導(dǎo)　　當(dāng)銷售誤導(dǎo)和投資收益下降疊加，保險業(yè)退?，F(xiàn)象開始浮出水面，部分城市甚至出現(xiàn)集體退保事件。四大上市保險公司年報顯示，太保壽險、中國人壽、平安壽險、新華人壽2011年退保金額分別為億元、億元、億元和億元，同比分別上升%、%、%、%，形成一波“退保潮”?！　⊥吮，F(xiàn)象會不會持續(xù)？對此專家指出，由于今年投資環(huán)境好于去年，各壽險公司退保率應(yīng)已見頂。監(jiān)管部門已經(jīng)明確今年要將防范退保風(fēng)險放在重要位置，并對出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的公司采取高壓態(tài)勢。隨著各保險公司紛紛要回歸“保障”業(yè)務(wù)，保險業(yè)退?，F(xiàn)象應(yīng)該不會繼續(xù)惡化。此外，稅延養(yǎng)老險有望在今年破冰，也有利于引導(dǎo)保險公

2、司大力發(fā)展健康醫(yī)療以及養(yǎng)老保險等中長期保障類產(chǎn)品。　　整治銷售誤導(dǎo)　　原本要到銀行辦理存款業(yè)務(wù)，卻莫明其妙買了銀行保險產(chǎn)品。在近期部分城市出現(xiàn)的集體退保事件中，銀保產(chǎn)品的銷售誤導(dǎo)——投保人誤把“保險當(dāng)作存款”成為“導(dǎo)火索”?！爱?dāng)時購買時就是一種儲蓄替代產(chǎn)品進行的，當(dāng)發(fā)現(xiàn)收益不如銀行存款時，消費者就會選擇退保?！北ｋU公司人士稱?！　　皟赡昵暗姐y行原來想把工資存成定期，但現(xiàn)場駐點業(yè)務(wù)人員讓我買成5萬元的分紅保險，并稱收益將超過同期定期存款利息。但現(xiàn)在兩年下來，拿到的收益還不如存銀行，如果要退保的話，還要扣幾千元?！睆埾壬f。　　壽險銷售誤導(dǎo)主要集中于銀保業(yè)務(wù)員片面夸大分紅型保險

3、產(chǎn)品的收益水平，不充分說明退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除等關(guān)鍵要素。銷售誤導(dǎo)問題的積累和行業(yè)投資收益率的下降，致使2011年壽險退保率呈現(xiàn)加速上升的態(tài)勢，退保率接近2007年高點。保險公司人士分析，由于去年資本市場收益較差、加上大量其他高收益率的理財產(chǎn)品出現(xiàn)，導(dǎo)致保險產(chǎn)品吸引力下降，也是退保的原因。　　在新華保險(601336,股吧)公布的年報中，2011年退保金同比增%，達億元，是其凈利潤的5倍。年報稱，退保上升主要來自一款2006年開始大規(guī)模銷售的分紅型兩全保險產(chǎn)品，由于該款分紅險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值在第5年末超過保費本金，同時基于目前國內(nèi)市場的升息環(huán)境，導(dǎo)致部分持有該產(chǎn)品的客

4、戶選擇在第5年末進行退保，因此2011年以來退保金有所增加。　　從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，2011年退保集中發(fā)生在銀保渠道銷售的3年期和5年期等短期分紅險產(chǎn)品上?！　　般y保渠道銷售的多是5年期短期分紅險產(chǎn)品，且很多是一次性躉交保費。購買這種分紅險的消費者，容易將保險收益和銀行銷售的理財產(chǎn)品收益進行簡單對比。去年，銀行理財產(chǎn)品的年化收益率多數(shù)超過5%，信托產(chǎn)品的收益率更是在8%左右。單純比較收益率和流動性，分紅險的劣勢就顯現(xiàn)出來?！北ｋU業(yè)內(nèi)人士分析說。　　對于銷售誤導(dǎo)問題，保監(jiān)會副主席陳文輝指出，壽險業(yè)銷售的是無形產(chǎn)品，是對未來的一個承諾。況且，保險產(chǎn)品形態(tài)復(fù)雜。對于大多數(shù)保險消費者而

5、言，并不清楚各類產(chǎn)品的差別，購買保險產(chǎn)品往往都是聽從銷售人員的推薦。治理銷售誤導(dǎo)就成為防范行業(yè)風(fēng)險最為現(xiàn)實的、也是最為客觀的要求，是防范風(fēng)險的第一道防線。　　據(jù)介紹，監(jiān)管層的整治重點將集中在個人營銷渠道、銀郵代理渠道和電話營銷渠道的銷售行為和銷售管理，以及營銷中故意混淆保險與存款概念、夸大合同收益等違規(guī)行為。同時對保險公司部分炒作行為加以限制，如不得以“炒?！狈绞竭M行宣傳和銷售?！　”Ｕ袭a(chǎn)品應(yīng)是主方向　　專家指出，從本質(zhì)上來說，“退保潮”的出現(xiàn)與保險公司近年來過度依賴“利差”這一盈利模式，沒有走出“靠天靠股市吃飯”的怪圈有關(guān)。在過度依賴“利差”的盈利模式之下，保險的屬性正由

6、保障性異化為投資性，多發(fā)售短期躉交、具有投資屬性的產(chǎn)品，期待在資本市場上大賺一把。但一旦股市走弱，退保率就會上升?！　≡谥鸺旧仙耐吮Ｂ拭媲埃鞅ｋU公司紛紛提出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，專注保險本業(yè)，堅持價值和回歸保險本原?！昂屯顿Y型產(chǎn)品相比，健康醫(yī)療以及養(yǎng)老保險等中長期保障類產(chǎn)品具有較大潛力，并且只有保險公司能夠參與，是保險業(yè)未來主要的發(fā)展方向。”中國人壽有關(guān)人士指出?！　〉捎诒Ｕ项悩I(yè)務(wù)是一個精耕細(xì)作的過程，需要建立核保、核賠系統(tǒng)，要有經(jīng)驗的分析，需要比較長的投入過程?！薄　〈送?，這部分業(yè)務(wù)還需要國家相關(guān)政策的允許和支持。比如稅延養(yǎng)老險的推出，即允許個人在購買商業(yè)養(yǎng)老

7、保險時，在稅前列支保費，在領(lǐng)取保險金時再繳納稅款。由于養(yǎng)老保險的期限長達數(shù)十年，這種延后支付顯得十分優(yōu)惠。在發(fā)達國家，此類產(chǎn)品占據(jù)養(yǎng)老險以及整體保險市場的顯著地位?！叭绻@部分稅收優(yōu)惠政策能夠落實，將顯著提升保險公司的保障型業(yè)務(wù)占比。”有保險公司人士稱。　　本文系轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個人觀點，與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實相關(guān)內(nèi)容。