買保險就是買保額？究竟多少保額合適你未必知道！

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1、買保險就是買保額？究竟多少保額合適你未必知道！　　隨著人們保險意識的增強，購買保險的人也是越來越多了，最近總有人問這樣一個問題，買保險多少保額合適?有人說，應(yīng)該遵循“雙十”原則，也有人說買保險就是買保額，保額當(dāng)然是越多越好啦，對于這個問題你又是怎么認為的呢?其實小編覺得呀，不能只聽教條，要結(jié)合實際，適合你的才是最合理的。今天咱們就嘮嘮保險中關(guān)于保額的這個話題?！　〃叡ｎ~是個啥?保額和保費傻傻分不清?　　保額是保險金額的簡稱。是指投保人與保險公司在保險合同中約定的、當(dāng)保險事故發(fā)生時保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額?！　『芏嗳丝偸欠植磺?/p>

2、保額和保費，簡單來說，保額就是，你或者財產(chǎn)出了風(fēng)險，保險公司賠給你的錢。保費是你為了獲得保障，而交給保險公司的錢?！　⊥ǔＧ闆r下，保額是根據(jù)你交的保費來確定保險公司給付的最高限額。部分保險公司是根據(jù)保額來算你應(yīng)該交的保費。算法不同，結(jié)果都差不多，都是保額越高，保費越多?！　〃叡ｋU買多少保額比較合適?　　我們總說買保險保額要充足，保額過低或過高都不好。過低達不到轉(zhuǎn)移財務(wù)風(fēng)險的目的，比如罹患重疾保額10萬，那就是杯水車薪而已;而過高則可能增加日常支出，給自己造成很大的經(jīng)濟負擔(dān)?！　谋槐ｋU人的角度來看，保障額度應(yīng)該根據(jù)每個人對家庭的經(jīng)濟價值

3、來區(qū)分，就是賺錢越多的人，保障額度越高?！　〃叡ｎ~配置可以遵循的5種計算原則：1、保險的雙十原則　　雙十原則是最常見的計算保額的公式，即每年繳的保費，一般以家庭年收入的10%左右，來購買年收入10倍左右的保額?！　∨e個簡單的例子，許先生今年38歲，年收入30萬元，根據(jù)雙十原則，他的人身險保額可初步定為300萬，保費3萬元左右?！　∵@個方法對于低收入人群來說還是比較合適的，但對于一些特殊需求的客戶無法滿足需求。因為不同險種、不同年齡保費差異很大，所以雙十原則只能做一個參考，不能作為保險配置必須的準則。也有一種標準普爾圖賬戶原則，用家庭資產(chǎn)

4、的20%來買保險，?？顚Ｓ?，用來解決突發(fā)的大額開支。2、負債金額計算法　　譬如，針對有房貸的客戶，我們可以將貸款總額作為最高限額。這種情況下，即使發(fā)生不測，也還是可以用這筆錢還清房貸，以免帶來沉重的房貸壓力。當(dāng)然也可以用其他的負債總額作為保險額度的依據(jù)。3、生命價值法　　是指從收入的角度來考慮應(yīng)該購買多少保額的保險，即以每年的收入減去日常開銷，再乘以直到退休的年份即可。保額是一個區(qū)間值，下限是被保人承擔(dān)的家庭責(zé)任，上限是被保人的生命價值?！　”热?0歲的王先生每年收入20萬，日常開銷10萬，每年結(jié)余十萬，距離60歲退休還有30年，300

5、萬就是可以設(shè)置的保險額度。4、家庭需求分析法　　這種方式是從家庭支出的角度考慮保額。就是當(dāng)家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸時，會給家庭財務(wù)帶來多大缺口，根據(jù)這個實際的缺口來制定保額。比如：您每月需負擔(dān)家庭的生活開支，家庭需要您照顧的年期，您目前的按揭及債務(wù)情況，您是否有醫(yī)保等?來計算你的保障需求。5、高凈值人士保額計算法　　對于年收入100萬以上的高凈值人士來說，他們的保額要怎么計算呢?這個時候，他們的關(guān)注點就是如何保障家人生活條件不改變、進行債務(wù)隔離以及財富傳承?？蓞⒖歼@個計算公式：(個人年收入-個人年支出)/5%　　比如：一個人一年賺200萬，

6、花到自己身上50萬，剩下的150萬是給這個家庭創(chuàng)造的純利潤。想要確保這個家庭經(jīng)濟支柱無論在不在，都能給家庭150萬的，如果銀行利率是5%，需要存多少錢在銀行才能每年拿到150萬?3000萬——這就是身價和保額?！　」烙嬘行┡栌褧f，這些太理論了，不好懂，其實總結(jié)下，就是你要考慮到這幾點：　　接下來咱們就從實操角度講一講。重點來啦!　　▍不同險種買多少保額合適?1、重疾險：　　重疾保額=治療費用+康復(fù)費用+收入損失費用　　所以重疾險保額應(yīng)該做到至少30萬，期望得到更好的治療最好要做到50萬。要知道得了重疾不僅僅花費治療費用，還要考慮3-5

7、年內(nèi)因治病導(dǎo)致的收入損失。重疾賠付是一次性給付型，所以我們可以用來治病、理療和其他用途。2、醫(yī)療保險：　　如果我們有社保的話，已經(jīng)有了一個基本的保障，而且醫(yī)療保險是報銷型的，報銷費用不會超過我們的花費總額，只要適度補充即可，買多了也沒用?！　∷葬t(yī)療保險的保額，治療加康復(fù)一般20萬左右差不多，沒社保就再多些，不妨搭配持續(xù)性好的百萬醫(yī)療險。3、壽險：　　壽險標的是看人是否還在，有類似遺產(chǎn)的性質(zhì)，對于一般人群來講，終身壽險不需太多。建議可以根據(jù)家庭的自身需求來設(shè)置壽險保額，比如未來5到10年日常生活費、雙方父母的贍養(yǎng)費、子女的教育費用、家庭

8、債務(wù)(房貸車貸)及其他費用，保額可定為年收入的5到10倍。4、意外保險：　　意外險是非常標準化的產(chǎn)品，是對壽險的補充，常常出門在外的人士更應(yīng)補充。建議意外險根據(jù)個人平時的工作狀況、生活習(xí)慣來配置，一般保額在