保單實(shí)在不如意 如何退保將損失降到最低?

保單實(shí)在不如意 如何退保將損失降到最低?

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1、保單實(shí)在不如意 如何退保將損失降到最低?保單實(shí)在不如意 如何退保將損失降到最低?    很多保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買了保險(xiǎn)之后,發(fā)現(xiàn)并不如意,就決定退保退保的過程非常簡單,但是在什么情況下,退保才不受損失呢?據(jù)悉,現(xiàn)金價(jià)值是能退到多少保費(fèi)的關(guān)鍵它是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí),壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額  退保容易,損失要算清  退保的過程非常簡單,由保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員帶著投保人的委托書(必須由客戶親自簽字)和投保人的身份證件到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù),然后領(lǐng)回退保金交到客戶的手中客戶也只須在退費(fèi)收據(jù)上簽字或蓋章,就順利完

2、成了退保手續(xù)退保金額一般是根據(jù)各家保險(xiǎn)公司合同里或者保單所附的現(xiàn)金價(jià)值表來計(jì)算退保金額  現(xiàn)金價(jià)值是能退到多少保費(fèi)的關(guān)鍵它是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí),壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額據(jù)悉,大多數(shù)保單在背后都會(huì)附有現(xiàn)金價(jià)值表,以提示你在投保以后各年度所能退得的保費(fèi),但大多數(shù)投保人對(duì)此并不在意“如果投保人對(duì)現(xiàn)金價(jià)值無法理解,我們有專門的熱線服務(wù)電話,并提供投保人10天(壽險(xiǎn))的猶豫期,10天內(nèi)退保是不會(huì)收取任何費(fèi)用的但過了10天,我們就認(rèn)為你認(rèn)可了這份保單”一家保險(xiǎn)公司的工作人員表示  保險(xiǎn)公司無法向每一個(gè)投保人提供現(xiàn)金價(jià)值的詳細(xì)

3、計(jì)算公式,但拆開項(xiàng)目來看所扣除的諸多費(fèi)用會(huì)讓你大吃一驚,根據(jù)了解,保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)一般有這樣一些項(xiàng)目:純保費(fèi)、管理費(fèi)、直接傭金、間接傭金、人員報(bào)酬、培訓(xùn)、體檢、核保、出具保險(xiǎn)單、交通通訊、稅收等等十幾種之多!然而盡管這樣,保險(xiǎn)公司卻并沒有從這些扣除的費(fèi)用中得到多少好處,他們寧愿將退保稱為“兩敗俱傷”的行為,“縱使這樣,如果客戶在前兩年退保,我們?nèi)耘f是虧損的”  在第一個(gè)保單年度,保險(xiǎn)公司支出的管理費(fèi)用較多,如對(duì)被保險(xiǎn)人體檢、核保、出具保單,將保單輸入電腦的費(fèi)用,均只在第一保單年度發(fā)生,以后各個(gè)保單年度則不再發(fā)生  另外

4、,在第一個(gè)保單年度,保險(xiǎn)公司對(duì)營銷員支付的直接傭金較高,這一方面是因?yàn)闋I銷員為達(dá)成一件新合同付出的勞動(dòng)和費(fèi)用(交通費(fèi)、通訊費(fèi)等)較多,另一方面是保險(xiǎn)公司以此鼓勵(lì)營銷員更多地達(dá)成新合同在第2-5個(gè)保單年度,保險(xiǎn)公司向營銷員支付的直接傭金逐年遞減(支付傭金是為了讓營銷員繼續(xù)為投保人、被保人提供售后服務(wù))第5個(gè)保單年度之后,一般不再支付直接傭金,管理費(fèi)用也已減少,所以附加保費(fèi)可維持在較低的固定水平  也就是說,如果在保單生效的第一年或者第二年退保,所扣除保費(fèi)的比例將大大增加實(shí)在要退保,也應(yīng)該在兩年以后,因?yàn)閷?duì)于長期的壽險(xiǎn)保單

5、來說,時(shí)間越長,享受的保障就越多,而扣除的費(fèi)用卻并沒有太多增加,因而被稱為退保的最佳時(shí)機(jī)  應(yīng)付退保損失有五招  保險(xiǎn)并不是最佳的投資工具,因此在確信自己有更好的投資途徑,并核算過保單現(xiàn)金價(jià)值認(rèn)為可以承受的情況下,投保人實(shí)在要求退保也無可厚非但對(duì)于一些傳統(tǒng)的長期壽險(xiǎn),記者并不建議做出輕率的退保行為,因?yàn)檫@些純粹保障類的險(xiǎn)種,各家公司的產(chǎn)品在價(jià)格上也大同小異,為了些微差異承受退保損失,實(shí)在有些不值得  在實(shí)在無力負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用,或者急需現(xiàn)金的情況下,一般保險(xiǎn)公司都會(huì)推薦以下幾種應(yīng)對(duì)退保的措施,投保人在做出退保決定時(shí)應(yīng)該仔細(xì)

6、詢問  招數(shù)一,利用寬限期適當(dāng)?shù)赝七t交費(fèi)日期投保人可以在自己有交費(fèi)能力時(shí)申請(qǐng)恢復(fù)保單,所有效力不變  招數(shù)二,利用保單質(zhì)押貸款在保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值范圍內(nèi),投保人可以隨時(shí)向與保險(xiǎn)公司合作的銀行提出辦理保單貸款,而不需要另外提供擔(dān)保人一般分紅類保險(xiǎn)可以貸到現(xiàn)金價(jià)值的90%,而兩年以上的壽險(xiǎn)保單可以貸到現(xiàn)金價(jià)值的70%  招數(shù)三,利用自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)有些險(xiǎn)種設(shè)計(jì)有自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款的,如果保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)和利息,而且投保人事先又有此約定,那么,保險(xiǎn)公司為了使保險(xiǎn)效力得以延續(xù),會(huì)自動(dòng)墊交應(yīng)交的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)投保人

7、在投保時(shí),應(yīng)盡量利用這一條款  招數(shù)四,辦理減額交清保險(xiǎn)將保險(xiǎn)金額縮小,不用再繳納保險(xiǎn)費(fèi),可以繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障  招數(shù)五,將保險(xiǎn)的期限縮短,在縮短的保險(xiǎn)期限內(nèi),仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障

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