利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響

《利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響摘要：利率市場化是我國金融體制深化改革的關(guān)鍵，也是市場經(jīng)濟(jì)的必由之路。它對商業(yè)銀行的運(yùn)營和管理產(chǎn)生了很多影響，使商業(yè)銀行面臨了諸多挑戰(zhàn)。但是，也為商業(yè)銀行提供了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，比如擴(kuò)大經(jīng)營自主權(quán)、推動金融創(chuàng)新及優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)等。本文著重提出利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響，并針對性提出建議。關(guān)鍵詞：利率市場化商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理建議利率市場化是將本來屬于央行的利率決策權(quán)分給各個金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成由市場供求

2、決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。1、我國利率市場化的進(jìn)程61993年，中國共產(chǎn)黨的十四大《關(guān)于金融體制改革的決定》提出，建立以市場資金供求為基礎(chǔ)，以中央銀行基準(zhǔn)利率為調(diào)控核心，由市場資金供求決定各種利率水平的市場利率體系的市場利率管理體系。1996年6月1日，我國放開銀行間同業(yè)拆借市場利率，加快了推進(jìn)利率市場化的步伐；2004年1月，商業(yè)銀行、城信社貸款利率浮動區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的1.7倍；2004年10月9日，不再設(shè)置金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率上限和下限；2008年10

3、月，將商業(yè)性個人住房貸款利率下限擴(kuò)大到了基準(zhǔn)利率的0.7；2013年7月20日起，央行宣布取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。2、利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響2.1、利率市場化帶給我國商業(yè)銀行的機(jī)遇2.1.1、推動商業(yè)銀行本身進(jìn)行自我完善，自我創(chuàng)新，進(jìn)行自我定價(jià)商業(yè)銀行在利率市場化的形勢下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，進(jìn)行自我定價(jià)，規(guī)范金融市場的秩序。同時，隨著利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，商業(yè)銀行通過貸款市場的運(yùn)作為不同的客戶匹配不同的利率，以此來吸引優(yōu)質(zhì)客戶，促進(jìn)商業(yè)銀行客戶結(jié)構(gòu)的

4、優(yōu)質(zhì)化。部分銀行也在通過金融創(chuàng)新，拓展表外業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)，盡快改變存貸款利差收入占比偏高的局面。2.1.2、為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供了較為公平的競爭環(huán)境利率市場化推動了整個中國金融市場的公開化和透明化，也推動了各大銀行之間的競爭程度?；谶@個背景，各商業(yè)銀行才可更好的落實(shí)了經(jīng)營自主權(quán)，科學(xué)合理的定價(jià)，充分而合理的擁有競爭意識，提高金融資源的配置效率，推進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展。2.2、利率市場化帶給我國商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)62.2.1、提高了利率管理難度利率市場化將會影響利率變動的頻

5、率和幅度，利率的期限結(jié)構(gòu)也更復(fù)雜，市場利率的波動對于銀行經(jīng)營的影響更大。就我國目前情況來看，我國主要商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)的暴露偏大，對利率風(fēng)險(xiǎn)的控制較難，利率風(fēng)險(xiǎn)的管理水平有待提高。2.2.2、降低了凈息差收入利率市場化后，商業(yè)銀行將會進(jìn)入價(jià)格競爭時代。貸款利率的自主權(quán)，加劇了商業(yè)銀行再貸款的激烈競爭，降低了整個銀行業(yè)的貸款收益水平。商業(yè)銀行面對的競爭壓力增大，利差反而縮小。與此同時，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)利差收入會持續(xù)下降，經(jīng)營收入減少，甚至出現(xiàn)銀行破產(chǎn)的現(xiàn)象，原有的競爭格局會被打破。2.2.3

6、、加大了恒久性風(fēng)險(xiǎn)利率變動會對商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值和收益變動產(chǎn)生影響，會對商業(yè)銀行的價(jià)值帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，這種利率風(fēng)險(xiǎn)通常稱為恒久性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)一般包括：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)，基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。3、我國商業(yè)銀行加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的建議3.1、實(shí)行“扁平化”管理國有商業(yè)銀行目前管理層次為“四級管理，一級經(jīng)營”的管6理架構(gòu)，利率管理部門重疊，管理鏈條長，為了應(yīng)對利率市場化，取消不必要的中間管理層，推行“扁平化”管理，建立“總行決策、分行管理、支行經(jīng)營”三級利率經(jīng)營管理的組織架構(gòu)，建立以價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)

7、為中心的利率管理體系以此來及時應(yīng)對利率市場競爭的變化。3.2、加大專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度，提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平各種管理利率風(fēng)險(xiǎn)的金融工具特別是衍生金融工具的使用，需要具有專門知識的高素質(zhì)人才。建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，實(shí)行資格認(rèn)證制度，培養(yǎng)并吸收引進(jìn)大量利率管理專業(yè)人才，對利率的長短期趨勢、變化的條件進(jìn)行分析、預(yù)測和管理，增強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力，從而提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。3.3、推進(jìn)集約化經(jīng)營商業(yè)銀行為應(yīng)對利率市場化進(jìn)程必須全面轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，從根本上確立和實(shí)施以效益為中心的集約化經(jīng)營戰(zhàn)略

8、，以效益和質(zhì)量為核心，對資源進(jìn)行有效集中配置，實(shí)施全面的成本管理策略，推行集約化管理模式，提高經(jīng)營效益，尋求內(nèi)涵式發(fā)展。3.4、加強(qiáng)金融創(chuàng)新、多元化和全球化6利率市場化使客戶的融資方式趨于多元化，商業(yè)銀行應(yīng)積極調(diào)整收入結(jié)構(gòu)及發(fā)展戰(zhàn)略，加大中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，向大型化、全球化、集團(tuán)化發(fā)展。重點(diǎn)加強(qiáng)與投行、證券、期貨、保險(xiǎn)、基金、信托等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)多金融牌照經(jīng)營。同時，在發(fā)展傳統(tǒng)境內(nèi)業(yè)務(wù)時，要著眼于未來的國際化競爭，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)國際化。3.5、加強(qiáng)全面資產(chǎn)負(fù)債管理利率市場化以后