資源描述:
《美英日銀行監(jiān)管體制比較分析》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、美英日銀行監(jiān)管體制比較分析內(nèi)容提要:西方發(fā)達國家普遍擁有比較健全發(fā)達的業(yè),由于、、等淵源各不相同,各國紛紛建立了各具特色的銀行監(jiān)管體制。通過對美國、英國、日本這幾個主要的西方發(fā)達國家銀行監(jiān)管體制進行比較研究發(fā)現(xiàn),在監(jiān)管基礎(chǔ)方面,美英日分別實行“規(guī)范”、“非正式管理”、“管理”;在監(jiān)管框架模式方面,美日英分別為“雙線多頭”、高度集中的“單一制”、“單線多頭”監(jiān)管模式;在監(jiān)管制度內(nèi)容方面,三國在準入監(jiān)管、日常審慎監(jiān)管、問題銀行監(jiān)管和市場退出監(jiān)管方面也各具特色。關(guān)鍵詞:銀行監(jiān)管體制法律基礎(chǔ)框架模式制度內(nèi)
2、容引言西方發(fā)達國家普遍擁有比較健全發(fā)達的銀行業(yè),由于政治、經(jīng)濟、文化等歷史淵源各不相同,各國紛紛建立了各具特色的銀行監(jiān)管體制。通過以美國、英國、日本這幾個主要的西方發(fā)達國家為研究對象,對其銀行業(yè)監(jiān)管的法律基礎(chǔ)、框架模式、制度內(nèi)容進行比較分析,對我國建立一種符合當今復雜情況的現(xiàn)代化銀行監(jiān)管制度是不無裨益的。一、銀行監(jiān)管法律基礎(chǔ)比較(一)美國的“規(guī)范管理”。美國是一個以法制化著稱的國家,尊重法律、處處依靠法律是美國的特點之一,因而其管理制度常被學者標上“規(guī)范管理”的典范,也成為其區(qū)別于英國注重銀行的自
3、律監(jiān)管、以“習慣法”為主的監(jiān)管特色。自建國以來的短短兩百多年里,美國頒布了眾多的金融法規(guī)和條例,不僅有銀行大法①,還有各種各樣的專項法律②,并且不斷出臺或修訂銀行條例及規(guī)章制度,由此建立了一套完整的、以法律框架為基礎(chǔ)的、手段先進、機構(gòu)復雜嚴密、理性量化管理的銀行監(jiān)管體制。從其銀行監(jiān)管條例的重心看,30年代立法主要從防止銀行大量破產(chǎn)影響經(jīng)濟穩(wěn)定出發(fā),以保證銀行安全,維護穩(wěn)定的金融秩序為主,1933出臺的《格拉斯-斯蒂格爾法》確立了美國銀行分業(yè)管理的格局;70年代立法傾向于保護消費者利益;80年代立法
4、轉(zhuǎn)向放松管制,提倡效率和競爭;90年代在西方國家紛紛改革金融體制、由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變的浪潮的推動下,1999年美國頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》(FinancialServicesModernizationAct,又稱為Gramm-Leach-BlileyActof1999,GLB法),允許金融控股公司通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù),由此打破了美國半個多世紀以來銀行、、嚴格分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局。(二)英國的“非正式管理”。英國是老牌君主立憲制國家,由于歷史、及其政治的影響,加上英國人冷
5、靜理智、善于自我克制、尊重權(quán)威和秩序、保全聲譽、遵紀守法的傳統(tǒng),使英國社會采取了以“習慣③法”為主,并與“成文法”相結(jié)合的獨特的銀行監(jiān)管法律體制。英國并非是一個不重視法律的國家,事實上英國是一個嚴格執(zhí)行法律的國家,只是在法律方面采取因襲主義,具有較長的穩(wěn)固性,而不像美國那樣頻繁地頒布法律,由此英國銀行監(jiān)管風格被貼上“非正式管理④”的標簽,并與美國“規(guī)范管理”的銀行監(jiān)管法律體制相區(qū)別。英國的銀行法很少,主要有《1979年銀行法》和《1987年銀行法》,《1979年銀行法》賦予英格蘭銀行監(jiān)督的責任,《
6、1987年銀行法》加強了這一監(jiān)督職能。1997年英國“金融服務(wù)監(jiān)管局(FSA)”成立,成為對商業(yè)銀行、銀行、證券、、保險等九個金融行業(yè)的統(tǒng)一的服務(wù)監(jiān)管機構(gòu)。2000年,英國通過了《金融市場與服務(wù)法案》,從法律上確認了上述金融監(jiān)管體制改革。(三)日本的“金融行政管理”。日本相對于美、英等國,對銀行業(yè)的監(jiān)管具有強烈的政府干預色彩,通常也被稱為“日本的金融行政”管理。日本金融監(jiān)管當局根據(jù)自身的特點,在吸收英美行之有效的銀行監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上,形成了自己的銀行監(jiān)管法律體制。日本主要的銀行監(jiān)管法規(guī)是1981年
7、《日本普通銀行法》、《日本銀行法》,該法對銀行業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督、經(jīng)營管理、法律責任進行了具體的規(guī)定。1998年日本政府順應(yīng)金融改革的大趨勢,全面修改《日本銀行法》,通過了《新日本銀行法》,加強了中央銀行——日本銀行的獨立性。此外,一些銀行部門法規(guī)也起著重要的作用。二、銀行監(jiān)管框架模式比較由于各國地理和自然條件的不同,民族和社會歷史的特殊性,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平不同,政策法律制度的顯著差異,形成了各國監(jiān)管框架模式的多樣性。(一)美國的“雙線多頭”監(jiān)管模式?!半p線”即聯(lián)邦政府和州政府兩條線對銀行都有監(jiān)督權(quán)
8、,“多頭”是指在每一級又有若干個機構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。在聯(lián)邦這一級上,有8個監(jiān)管機構(gòu),有聯(lián)邦儲備體系、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險公司、證券交易委員會、聯(lián)邦住宅貸款管理總局、國民信貸公會管理局、聯(lián)邦儲備貸款保險公司、國民信貸公會保險基金,其中最主要的三個監(jiān)管機構(gòu)是:聯(lián)邦儲備體系(FederalReserveBoard,簡稱FRD,負責管理在州注冊的、屬于會員銀行的商業(yè)銀行);貨幣監(jiān)管署(theOfficeoftheControlleroftheCurrency,簡稱OCC,負責管理在聯(lián)