[商業(yè)計劃]財富傳承與風險管理案例解析

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2、通過自1999年10月1日起施行《人身保險產(chǎn)品基礎(chǔ)知識問答手冊》人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險人壽保險定期壽終身壽兩全年金《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》2011年10月11日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過自頒布之日起施行人身保險分為人壽保險年金保險健康保險意外傷害保險陽光人壽銀行保險中心二0一三年一月高凈值客戶需要什么樣的保險方案一個能夠幫助TA完成心愿消除顧慮的個性化解決方案女人應(yīng)該對自己好一點案例一富太太如何實現(xiàn)婚內(nèi)資產(chǎn)保全客戶需求5.1-9,,services,andmaketh

3、ecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve先生做煤炭生意資產(chǎn)規(guī)模不詳王女士擔心日后家庭婚姻存在風險想為自己存一筆錢確保家庭變故時擁有足夠穩(wěn)定的現(xiàn)金流使自己及孩子的生活

4、品質(zhì)不受影響同時實現(xiàn)其個人的婚內(nèi)資產(chǎn)保全陽光人壽解決方案推薦計劃陽光財富B年金計劃投保金額年交80萬元5年交個性化設(shè)計投保人被保險人王女士受益人兒子客戶資料山西某銀行客戶王女士34歲全職太太育有一子客戶利益解析1簽單10天后猶豫期結(jié)束次日立即返還基本保額10％每年返還10％直至60周歲穩(wěn)定的現(xiàn)金流滿足母子倆日常開銷從60周歲起至100周歲每年返還基本保額20充分提升養(yǎng)老品質(zhì)滿期時返還全部所交保費留給兒子一筆可觀財富2自己作為投保人和被保險人對保單享有絕對的控制權(quán)確保投入資金的安全性有效規(guī)避財產(chǎn)分割風險3身故金作為

5、兒子專屬資產(chǎn)不列入其婚姻共同財產(chǎn)有效規(guī)避婚姻風險愛心恒久遠一顆永流傳案例二讓保單見證我們的愛情客戶需求夫妻感情很好在兩人結(jié)婚十周年之際為表達彼此恩愛之情互相投保一份終身年金保險希望以此作為愛情的見證彼此攜手白頭到老同時希望自己身后為兩個孩子各留一筆錢子女＝64避免紛爭陽光人壽解決方案推薦計劃陽光財富B年金計劃投保金額年交99萬元10年交年交101萬10年交個性化設(shè)計兩人互為投保人被保險人受益人兩個孩子客戶資料北京某銀行客戶孫先生40歲私營企業(yè)主妻子卞女士37歲制片人育有一子一女家庭幸福美滿客戶利益解析5.1-9,

6、,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve1產(chǎn)品利益同案例一2身故金指定受益人不屬于遺產(chǎn)范疇規(guī)避生前債務(wù)免征個人所得稅及極有可能

7、開征的遺產(chǎn)稅3身故金受益比例指定避免遺產(chǎn)紛爭實現(xiàn)資產(chǎn)定向傳承4身故金作為孩子專屬資產(chǎn)不列入其婚姻共同財產(chǎn)有效規(guī)避婚姻風險給女兒一個無憂的婚姻案例三女兒可以接受的婚前財產(chǎn)約定協(xié)議客戶需求有一獨生女20多歲現(xiàn)在有一男友家庭條件一般屬于典型的鳳凰男兩人準備結(jié)婚客戶想給寶貝女兒留一筆錢但同時擔心女兒婚后的財產(chǎn)風險勸女兒進行婚前財產(chǎn)公證但女兒不同意認為這樣傷感情崔女士想尋找另外一

8、種方式實現(xiàn)這個愿望陽光人壽解決方案推薦計劃分紅型終身年金計劃投保金額年交200萬元10年交投保人被保險人崔女士受益人女兒客戶資料昆明某銀行客戶崔女士50多歲經(jīng)營私立幼兒園客戶利益解析1每年穩(wěn)定的現(xiàn)金流滿足自身日常支出一直領(lǐng)取到100歲滿期時返還全部所交保費留給女兒一筆可觀財富2身故金指定受益人屬于該受益人的專屬資產(chǎn)不列入其婚姻共同財產(chǎn)有效規(guī)避婚姻風險幫助崔女士完成心愿3與