理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃原理

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1、理財(cái)規(guī)劃師之理財(cái)規(guī)劃原理理財(cái)規(guī)劃基本內(nèi)涵你是否有一系列生活目標(biāo)？我要買房我要買車我要經(jīng)常旅游我要送子女出國(guó)留學(xué)我希望有錢……算算一生需要攢多少錢？買房50萬(wàn)（在郊區(qū)了）裝修帶家電10萬(wàn)（足夠簡(jiǎn)樸了）買車15萬(wàn)(經(jīng)濟(jì)型了)從20歲到60歲平均每5年換一輛計(jì)共需15*8=120萬(wàn)養(yǎng)車1萬(wàn)/年(基本上是不出去的)總計(jì)40萬(wàn)醫(yī)療20萬(wàn)(還得是有社保有報(bào)銷的)過(guò)日子2000/月從20-55歲總共84萬(wàn)子女教育和生活49萬(wàn)養(yǎng)老2000/月從55歲-80歲共計(jì)24000*25=60萬(wàn)已經(jīng)433萬(wàn)了還不包括孝敬父母的錢就算一年5000吧20歲到60歲父母也就剛剛?cè)ナ揽傆?jì)20萬(wàn)旅游交際合起來(lái)

2、算一年合起來(lái)算一年10000吧40年年又40萬(wàn)這又得60多理財(cái)：解決人生的財(cái)務(wù)問(wèn)題理財(cái)與生活什么是理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo)——財(cái)務(wù)安全保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo)——財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是客戶的最終目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)概念之一生命周期理論生命周期與理財(cái)規(guī)劃我們了解客戶所處的生命周期么？理財(cái)規(guī)劃基本概念之二家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭理財(cái)規(guī)劃核心類容提升財(cái)產(chǎn)性收入儲(chǔ)蓄存款繼續(xù)分流?社會(huì)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，高儲(chǔ)蓄的資產(chǎn)持有結(jié)構(gòu)逐步瓦解?存款真實(shí)利率將持續(xù)負(fù)利率，儲(chǔ)蓄繼續(xù)外流?流動(dòng)性過(guò)剩的自我循環(huán)：人民幣升值-流動(dòng)性過(guò)剩-資產(chǎn)價(jià)格暴漲-居民追求

3、財(cái)產(chǎn)性收入-儲(chǔ)蓄分流-流動(dòng)性過(guò)剩-加息-人民幣升值誤區(qū)二：敢輸不敢贏心理實(shí)驗(yàn)?A是肯定贏10000元；B是50%可能性贏20000元，50%可能性什么也得不到；?A是肯定損失10000元；B是50%可能性損失20000元，50%可能性什么都不損失；大多數(shù)人選A----風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避大多數(shù)人選B----風(fēng)險(xiǎn)偏好人們?cè)诿媾R贏利時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型，在面臨損失時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)偏好型的誤區(qū)二：敢輸不敢贏假設(shè)你得了一種病，有萬(wàn)分之一的可能性會(huì)突然死亡，現(xiàn)在有一種藥吃了以后可能把死亡可能性降到零，你愿意花幾百元錢來(lái)買這種藥嗎？現(xiàn)在醫(yī)藥公司想找一些人測(cè)試他們的新藥，這種藥服后會(huì)使你有萬(wàn)分之一的可能性突然死亡

4、，醫(yī)藥公司出價(jià)幾萬(wàn)元錢補(bǔ)償你，你愿意試藥嗎？大多數(shù)人愿意大多數(shù)人不愿意參加試藥人們對(duì)損失比對(duì)獲得更敏感誤區(qū)二：敢輸不敢贏投資中的例子：?投資者10元買進(jìn)一只股票時(shí)，上漲到11元時(shí)就已經(jīng)賣出了；而下跌到9元、8元、7元…..仍會(huì)持有。?投資者買進(jìn)一只1元的基金，往往在上漲1.05元時(shí)就已經(jīng)贖回了，而下跌到0.95元、0.90元。。。。仍然持有。誤區(qū)二：敢輸不敢贏無(wú)論是買股票還是買基金，投資者都是不會(huì)止損，相反有一點(diǎn)贏利就會(huì)獲利了結(jié)-------最終的結(jié)果是自己的優(yōu)良資產(chǎn)都賣出了，留下了一堆不良資產(chǎn)。中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)高速發(fā)展?2008年中國(guó)的高凈值人群達(dá)到了約30萬(wàn)人的規(guī)模。其中，

5、超高凈值人群也接近1萬(wàn)人的規(guī)模。就私人財(cái)富規(guī)模而言，2008年中國(guó)高凈值人群共持有達(dá)8.8萬(wàn)億元人民幣的可投資資產(chǎn)，人均持有可投資資產(chǎn)約2900萬(wàn)元人民幣。其中，超高凈值人群的個(gè)人財(cái)富總量達(dá)到1.4萬(wàn)億元人民幣，在高凈值人群內(nèi)部財(cái)富占比達(dá)到16%。報(bào)告預(yù)計(jì)2009年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)仍將保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，中國(guó)高凈值人群將達(dá)到32萬(wàn)人左右，同比增長(zhǎng)6%；高凈值人群持有財(cái)富達(dá)9.3萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)7%。在復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外宏觀環(huán)境下，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)仍然蘊(yùn)含巨大的市場(chǎng)價(jià)值和可觀的增長(zhǎng)潛力。我們急需理財(cái)規(guī)劃?上海大多數(shù)市民認(rèn)為“未經(jīng)專家指導(dǎo)的自發(fā)理財(cái)方案有很大的風(fēng)險(xiǎn)”87％的被調(diào)查者表

6、示會(huì)接受銀行提出的理財(cái)建議32％的被調(diào)查者“最感興趣理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)”40％的被調(diào)查者“應(yīng)該增加代理客戶操作、提供專家服務(wù)”40％的被調(diào)查者“希望能與理財(cái)專家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系”我們急需理財(cái)規(guī)劃?調(diào)查表明：?廣州33％的居民對(duì)存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)的優(yōu)化組合感興趣?廣州22％的居民要求提供信息咨詢服務(wù)理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容財(cái)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)增值：投資規(guī)劃資產(chǎn)保護(hù)：稅收籌劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃之現(xiàn)金規(guī)劃居民儲(chǔ)蓄突破15萬(wàn)億元中國(guó)人民銀行公布的全國(guó)城鎮(zhèn)儲(chǔ)

7、戶問(wèn)卷調(diào)查顯示，在當(dāng)前物價(jià)和利率水平下，認(rèn)為“更多消費(fèi)（包括借債消費(fèi)）”最合算的居民人數(shù)占比為28.6％，跌至歷史新低。羸弱的資產(chǎn)流動(dòng)性管理關(guān)于流動(dòng)性?流動(dòng)性（liquidity）?流動(dòng)性是希望能得到合理的價(jià)值及時(shí)變現(xiàn)的能力?進(jìn)一步延伸得到流動(dòng)性的兩個(gè)要點(diǎn)：?及時(shí)變現(xiàn)?不受損失或損失較小現(xiàn)金管理?我和先生平均每月扣除單位保險(xiǎn)，房枳金后共收入約4000元，年尾年終獎(jiǎng)6000元左右。無(wú)負(fù)債，現(xiàn)有定期3萬(wàn)，活期6萬(wàn)，股票有9萬(wàn)，基金5000元，每月支出約2500，現(xiàn)居自建房，明年寶寶將出生，?活期存款利率0.36%?定期