理財規(guī)劃師理財規(guī)劃原理

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1、理財規(guī)劃師之理財規(guī)劃原理理財規(guī)劃基本內(nèi)涵你是否有一系列生活目標(biāo)？我要買房我要買車我要經(jīng)常旅游我要送子女出國留學(xué)我希望有錢……算算一生需要攢多少錢？買房50萬（在郊區(qū)了）裝修帶家電10萬（足夠簡樸了）買車15萬(經(jīng)濟型了)從20歲到60歲平均每5年換一輛計共需15*8=120萬養(yǎng)車1萬/年(基本上是不出去的)總計40萬醫(yī)療20萬(還得是有社保有報銷的)過日子2000/月從20-55歲總共84萬子女教育和生活49萬養(yǎng)老2000/月從55歲-80歲共計24000*25=60萬已經(jīng)433萬了還不包括孝敬父母的錢就算一年5000吧20歲到60歲父母也就剛剛?cè)ナ揽傆?0萬旅游交際合起來

2、算一年合起來算一年10000吧40年年又40萬這又得60多理財：解決人生的財務(wù)問題理財與生活什么是理財規(guī)劃理財規(guī)劃總體目標(biāo)——財務(wù)安全保障財務(wù)安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題理財規(guī)劃總體目標(biāo)——財務(wù)自由實現(xiàn)財務(wù)自由是客戶的最終目標(biāo)理財規(guī)劃的目標(biāo)理財規(guī)劃基礎(chǔ)概念之一生命周期理論生命周期與理財規(guī)劃我們了解客戶所處的生命周期么？理財規(guī)劃基本概念之二家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭理財規(guī)劃核心類容提升財產(chǎn)性收入儲蓄存款繼續(xù)分流?社會和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，高儲蓄的資產(chǎn)持有結(jié)構(gòu)逐步瓦解?存款真實利率將持續(xù)負(fù)利率，儲蓄繼續(xù)外流?流動性過剩的自我循環(huán)：人民幣升值-流動性過剩-資產(chǎn)價格暴漲-居民追求

3、財產(chǎn)性收入-儲蓄分流-流動性過剩-加息-人民幣升值誤區(qū)二：敢輸不敢贏心理實驗?A是肯定贏10000元；B是50%可能性贏20000元，50%可能性什么也得不到；?A是肯定損失10000元；B是50%可能性損失20000元，50%可能性什么都不損失；大多數(shù)人選A----風(fēng)險規(guī)避大多數(shù)人選B----風(fēng)險偏好人們在面臨贏利時是風(fēng)險規(guī)避型，在面臨損失時是風(fēng)險偏好型的誤區(qū)二：敢輸不敢贏假設(shè)你得了一種病，有萬分之一的可能性會突然死亡，現(xiàn)在有一種藥吃了以后可能把死亡可能性降到零，你愿意花幾百元錢來買這種藥嗎？現(xiàn)在醫(yī)藥公司想找一些人測試他們的新藥，這種藥服后會使你有萬分之一的可能性突然死亡

4、，醫(yī)藥公司出價幾萬元錢補償你，你愿意試藥嗎？大多數(shù)人愿意大多數(shù)人不愿意參加試藥人們對損失比對獲得更敏感誤區(qū)二：敢輸不敢贏投資中的例子：?投資者10元買進一只股票時，上漲到11元時就已經(jīng)賣出了；而下跌到9元、8元、7元…..仍會持有。?投資者買進一只1元的基金，往往在上漲1.05元時就已經(jīng)贖回了，而下跌到0.95元、0.90元。。。。仍然持有。誤區(qū)二：敢輸不敢贏無論是買股票還是買基金，投資者都是不會止損，相反有一點贏利就會獲利了結(jié)-------最終的結(jié)果是自己的優(yōu)良資產(chǎn)都賣出了，留下了一堆不良資產(chǎn)。中國理財市場高速發(fā)展?2008年中國的高凈值人群達到了約30萬人的規(guī)模。其中，

5、超高凈值人群也接近1萬人的規(guī)模。就私人財富規(guī)模而言，2008年中國高凈值人群共持有達8.8萬億元人民幣的可投資資產(chǎn)，人均持有可投資資產(chǎn)約2900萬元人民幣。其中，超高凈值人群的個人財富總量達到1.4萬億元人民幣，在高凈值人群內(nèi)部財富占比達到16%。報告預(yù)計2009年中國私人財富市場仍將保持增長勢頭，中國高凈值人群將達到32萬人左右，同比增長6%；高凈值人群持有財富達9.3萬億元人民幣，同比增長7%。在復(fù)雜的國內(nèi)外宏觀環(huán)境下，中國私人財富市場仍然蘊含巨大的市場價值和可觀的增長潛力。我們急需理財規(guī)劃?上海大多數(shù)市民認(rèn)為“未經(jīng)專家指導(dǎo)的自發(fā)理財方案有很大的風(fēng)險”87％的被調(diào)查者表

6、示會接受銀行提出的理財建議32％的被調(diào)查者“最感興趣理財咨詢和理財方案設(shè)計”40％的被調(diào)查者“應(yīng)該增加代理客戶操作、提供專家服務(wù)”40％的被調(diào)查者“希望能與理財專家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系”我們急需理財規(guī)劃?調(diào)查表明：?廣州33％的居民對存款、股票、債券、基金、保險等金融資產(chǎn)的優(yōu)化組合感興趣?廣州22％的居民要求提供信息咨詢服務(wù)理財規(guī)劃核心內(nèi)容財務(wù)安全風(fēng)險管理與保險規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)增值：投資規(guī)劃資產(chǎn)保護：稅收籌劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃理財規(guī)劃之現(xiàn)金規(guī)劃居民儲蓄突破15萬億元中國人民銀行公布的全國城鎮(zhèn)儲

7、戶問卷調(diào)查顯示，在當(dāng)前物價和利率水平下，認(rèn)為“更多消費（包括借債消費）”最合算的居民人數(shù)占比為28.6％，跌至歷史新低。羸弱的資產(chǎn)流動性管理關(guān)于流動性?流動性（liquidity）?流動性是希望能得到合理的價值及時變現(xiàn)的能力?進一步延伸得到流動性的兩個要點：?及時變現(xiàn)?不受損失或損失較小現(xiàn)金管理?我和先生平均每月扣除單位保險，房枳金后共收入約4000元，年尾年終獎6000元左右。無負(fù)債，現(xiàn)有定期3萬，活期6萬，股票有9萬，基金5000元，每月支出約2500，現(xiàn)居自建房，明年寶寶將出生，?活期存款利率0.36%?定期