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1、加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘加入WTO與我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革 摘要：我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，對(duì)外開(kāi)放程度加深，金融風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，為此，必須進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管。在新形勢(shì)下，我國(guó)原有的金融監(jiān)管已很難適應(yīng)、金融形勢(shì)
2、的需要，改革我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體制就成為當(dāng)務(wù)之急。從我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制人手，指出了存在的并提出了相應(yīng)的對(duì)策?！ ￡P(guān)鍵詞：WTO；金融監(jiān)管；功能性監(jiān)管 我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，金融業(yè)的開(kāi)放程度進(jìn)一步加深。在當(dāng)今金融全球化的國(guó)際背景下，國(guó)際金融業(yè)發(fā)生了巨大的變化，金融風(fēng)險(xiǎn)的種類不斷增加，威脅我國(guó)金融安全的因素也在增多，這對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制提出了新的挑戰(zhàn)。改革并完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制就成為一個(gè)非常重要的問(wèn)題。 一、我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題 近十多年來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)
3、管體制的建設(shè)取得了很大的成就，在規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查、加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制及指導(dǎo)、推行以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類管理和健全有關(guān)監(jiān)管和規(guī)章制度等方面都取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。在我國(guó)已形成了以人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的分業(yè)監(jiān)管的模式?！ ≡谖覈?guó)對(duì)金融業(yè)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管是與當(dāng)前我國(guó)的金融發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)的一種選擇，是我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展不可逾越的重要階段。由于現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束機(jī)制較為薄弱，尚不具備綜合銀行制度要求的內(nèi)外部條件，因此，分業(yè)監(jiān)管是適合我國(guó)國(guó)情的一種必然選擇。隨著
4、經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的發(fā)展變化，在我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管體制下，出現(xiàn)了一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1.金融監(jiān)管和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。我國(guó)的金融監(jiān)管重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性方面，而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)盈虧狀況缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。統(tǒng)一、規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)的監(jiān)管體制尚未形成；在監(jiān)管范圍上重國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，對(duì)其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的重視程度不夠，對(duì)新出現(xiàn)的銀行的監(jiān)管基本屬于空白；理想的金融監(jiān)管手段應(yīng)是經(jīng)濟(jì)手段、法律手段和行政手段的統(tǒng)一，而我國(guó)的現(xiàn)實(shí)則是法制建設(shè)滯后，行政干預(yù)
5、較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強(qiáng)，導(dǎo)致監(jiān)管效果欠佳?！ ?．金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，人數(shù)眾多，人力成本較高。我國(guó)三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職工總數(shù)超過(guò)20萬(wàn)人，大大超過(guò)了其他國(guó)家。龐大的機(jī)構(gòu)運(yùn)作起來(lái)，費(fèi)用支出居高不下，而且很容易發(fā)生尋租和道德風(fēng)險(xiǎn)，加大了對(duì)監(jiān)管人員的再監(jiān)督成本。二是監(jiān)管制度設(shè)計(jì)重復(fù)，成本增加。目前我國(guó)的金融監(jiān)管法律規(guī)章中有許多相互間內(nèi)容重復(fù)，一些相同的、近似的經(jīng)常性監(jiān)管項(xiàng)目沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的制度安排，每開(kāi)展一次監(jiān)管活動(dòng)幾乎都要重新進(jìn)行
6、監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)，監(jiān)管成本很高。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施效果差，監(jiān)督成本高。我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施沒(méi)有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當(dāng)?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會(huì)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)?！ ?．金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。在我國(guó)，高級(jí)監(jiān)管人才嚴(yán)重不足，人力資源缺乏。很多監(jiān)管部門的工作人員缺乏系統(tǒng)的監(jiān)管知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，不了解被監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際，對(duì)金融業(yè)務(wù)不熟悉，特別是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)很難實(shí)施有效的監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為僵化的人事制度又不能吸引一批高素質(zhì)的人
7、才，使得金融監(jiān)管難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求。 4．金融監(jiān)管的組織體系不健全。從國(guó)際金融監(jiān)管的普遍經(jīng)驗(yàn)分析，有效金融監(jiān)管的實(shí)施應(yīng)建立金融當(dāng)局的行政監(jiān)管、金融行業(yè)自律組織、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和外部監(jiān)督相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制都非常薄弱，金融行業(yè)自律組織剛剛起步，金融監(jiān)管的效果不能盡如人意。 5．在分業(yè)監(jiān)管的實(shí)施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式是與金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局相適應(yīng)的，這樣做有利于監(jiān)管部門集中精力對(duì)各自負(fù)責(zé)的監(jiān)管對(duì)象實(shí)施監(jiān)管，有利于
8、提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管水平。但是，分業(yè)監(jiān)管使得各監(jiān)管部門自成體系，缺乏一套監(jiān)管聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱，使被監(jiān)管對(duì)象有可乘之機(jī)，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管真空。例如，有的銀行不顧中央銀行的三令五申，采取種種方式違規(guī)向證券市場(chǎng)注入資金；有的證券機(jī)構(gòu)向客戶透支或違規(guī)辦理銀行業(yè)務(wù)，公開(kāi)與銀行爭(zhēng)奪儲(chǔ)戶；有的保險(xiǎn)公司違規(guī)進(jìn)入貨幣市場(chǎng)(資金拆借)和資本市場(chǎng)(證券投資)，違規(guī)以高利回報(bào)為誘餌，承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擅自開(kāi)辦險(xiǎn)種，遇險(xiǎn)后逃避賠付責(zé)任等現(xiàn)
