更新監(jiān)管理念 提高監(jiān)管效率

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1、更新監(jiān)管理念提高監(jiān)管效率

2、第1...　　　要切實做好監(jiān)管工作，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念是基層央行實現(xiàn)有效監(jiān)管的關(guān)鍵。轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念必須在提高監(jiān)管人員自身素質(zhì)的同時，樹立管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險的理念；樹立超前監(jiān)管、主動監(jiān)管的理念；樹立持續(xù)監(jiān)管、依法監(jiān)管的理念，實現(xiàn)五個轉(zhuǎn)變。　　一、發(fā)揮風(fēng)險控制預(yù)警作用，監(jiān)管活動應(yīng)從事后被動處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變，變事后監(jiān)管、被動監(jiān)管為超前監(jiān)管和主動監(jiān)管，防患于未然。　　因為金融風(fēng)險的產(chǎn)生，必然經(jīng)歷孕育、發(fā)展到擴大的過程。金融監(jiān)管的一大職能就是要發(fā)揮風(fēng)險控制預(yù)警作用，即超前監(jiān)管，防患于未然。因此，基層央行金融監(jiān)管的理念必須轉(zhuǎn)變到控制未來風(fēng)險上，強化事前的科學(xué)監(jiān)管，注

3、重監(jiān)管的靈活性和超前性。金融監(jiān)管的主要目的不是“救火”，而是在問題暴露或情況惡化之前及時發(fā)現(xiàn)問題，將風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)，及早發(fā)現(xiàn)問題，找出癥結(jié)，及時根治，并告示于其他商業(yè)銀行，防止類似事件的再次發(fā)生?！　《⒅贫ㄍ晟频姆煞ㄒ?guī)，規(guī)范監(jiān)管行為，促進監(jiān)管活動從行政命令向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)變，減少監(jiān)管活動的隨意性?！　榱诉M一步規(guī)范監(jiān)管行為，提高監(jiān)管工作的透明度，實現(xiàn)真正意義上的審慎監(jiān)管，必須依據(jù)世界性的基本原則，加快對我國法律法規(guī)的制定、修改和完善，建立起與國際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。同時提高金融法規(guī)制度的針對性和可操作性。一是盡快修改操作難度大的法規(guī)制度。二是加強金融監(jiān)管具體規(guī)章和實施細

4、則的制定。三是盡快制定《金融監(jiān)管工作規(guī)定》，保證金融監(jiān)管工作公正、有效和權(quán)威，建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度，更好地發(fā)揮金融監(jiān)管人員的作用。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)盡快研究制定包括國有獨資商業(yè)銀行內(nèi)控評價制度、金融機構(gòu)管理人員任職資格管理實施細則、現(xiàn)場檢查辦法、不良貸款分析考核制度、金融監(jiān)管提示和警告制度等制度，通過建立科學(xué)、規(guī)范、有效的制度約束，進一步提高人民銀行監(jiān)管的效率和質(zhì)量?！　∪淖⒅亟鹑跈C構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機構(gòu)內(nèi)部控制及加強行業(yè)自律轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)社會聯(lián)動監(jiān)管?！　饨鹑诒O(jiān)管的經(jīng)驗顯示：金融監(jiān)管不是一味強化外部管制，而是注重內(nèi)外監(jiān)管的結(jié)合，在強調(diào)金融法規(guī)監(jiān)管的同時，重視金融機構(gòu)內(nèi)部的

5、自我監(jiān)控和基層央行嚴格的自律監(jiān)管。中央銀行要做好以下工作：一是通過監(jiān)管引導(dǎo)金融機構(gòu)形成責(zé)權(quán)分明的內(nèi)部自律，形成有效的內(nèi)控機制，確保金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營；二是利用央行自身的內(nèi)審、紀檢監(jiān)察等部門相對獨立和超脫的地位，對監(jiān)管者的紀律性、法律性、審慎性和實效性進行再監(jiān)管，防止行政越權(quán)和不廉潔行為，做到自律與監(jiān)管相輔相成，以有效避免種種不負責(zé)任的監(jiān)管行為，確保監(jiān)管行為的客觀性、公正性和有效性。三是注意防范道德風(fēng)險的發(fā)生，力促金融機構(gòu)的經(jīng)營活動與央行的貨幣政策目標(biāo)相一致?！　〗鹑诒O(jiān)管還必須實現(xiàn)多方聯(lián)動，才能發(fā)揮監(jiān)管的效應(yīng)，確保金融一方平安?；鶎友胄薪鹑诒O(jiān)管應(yīng)建立起地方政府、金融行業(yè)自律組織以及社

6、會監(jiān)管的外部監(jiān)督、管理體系。依靠地方政府力量，借助其經(jīng)濟、行政、司法等主管部門的力量，才能共同做好“創(chuàng)安”工作，以保障轄區(qū)金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定；加強同業(yè)公會建設(shè)，以此有效彌補法定監(jiān)管主體的局限性，加強行業(yè)制裁；調(diào)動社會力量，充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用，形成全社會齊抓共管的局面。　　四、堅持以人為本的監(jiān)管觀念，實現(xiàn)人本監(jiān)管的突破?！　∽龊媒鹑诒O(jiān)督工作，人是第一重要的因素。既要提高被監(jiān)管單位負責(zé)人的素質(zhì)也要提高監(jiān)管人員的自身素質(zhì)。　?。ㄒ唬┘訌妼鹑跈C構(gòu)高級管理人員的監(jiān)管。金融機構(gòu)高級管理人員素質(zhì)的高低直接影響到金融資產(chǎn)運行質(zhì)量的好壞，因此加強對金融機構(gòu)高級管理人員的監(jiān)管是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容

7、之一。除在嚴格按照《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的有關(guān)規(guī)定做好新任高級管理人員任職資格審核工作的同時，著重抓好全部已任高級管理人員的考察、考核和評價工作，通過談話、考核、打分和評價，并將評價結(jié)果反饋給被談話人和裝進“高管人員”監(jiān)管檔案，增加金融機構(gòu)高級管理人員的危機感和責(zé)任性，提高金融機構(gòu)高級管理人員的綜合素質(zhì)。同時，增強了人民銀行金融監(jiān)管的權(quán)威性，改變了以前中央銀行對商業(yè)銀行高管人員重審查輕檢查的理念，使央行對“高管人員”的監(jiān)管始終貫穿于任職的全過程。　?。ǘ┣袑嵦岣呓鹑诒O(jiān)管人員的自身綜合素質(zhì)?；鶎又醒脬y行監(jiān)管水平的高低，直接關(guān)系到轄內(nèi)金融環(huán)境的好壞。所以首先，在嚴格

8、執(zhí)行監(jiān)管員AB角的基礎(chǔ)上，對監(jiān)管人員的監(jiān)管職責(zé)和權(quán)限進行明確和細化，做到隨時掌握金融機構(gòu)經(jīng)營動向，提前發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)違規(guī)立即處理，快速反映經(jīng)營突發(fā)事件。并建立《金融監(jiān)管督辦制度》對金融監(jiān)管目標(biāo)的完成情況，金融方針政策落實情況，各項工作重點及各監(jiān)督制度的執(zhí)行情況等進行督辦，確保金融機構(gòu)各項工作任務(wù)的迅速貫徹落實，有效防范和化解金融風(fēng)險。其次，提高監(jiān)管人員素質(zhì)，開展現(xiàn)場檢查演示。通過現(xiàn)場演示，培養(yǎng)和鍛煉了監(jiān)管人員獨立工作能力、綜合分析能力、語言表達能力和對一些實際問