銀行監(jiān)管綜合效能提高途徑研究

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1、銀行監(jiān)管綜合效能提高途徑研究

2、第1　　　摘要：目前，如何提高我國(guó)銀行監(jiān)管綜合效能既是理論問(wèn)題，也是一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。本文從七個(gè)方面探索提高銀行監(jiān)管綜合效能的途徑：提高監(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法水平、完善監(jiān)管法律法規(guī)體系、完善商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員樹(shù)立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念、提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的透明度、發(fā)揮同業(yè)自律的作用及建立存款保險(xiǎn)制度?！　檫m應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的需要，金融創(chuàng)新的能力和步伐不斷加快，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融監(jiān)管的力度也越來(lái)越大。我國(guó)加入WT0后，金融市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)日趨明顯，加強(qiáng)金融

3、監(jiān)管、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融工作的重中之重，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求無(wú)論是內(nèi)容、手段、體制，還是法律法規(guī)的完善都提出了新的更高要求。在這樣一個(gè)大背景下，如何提高我國(guó)銀行監(jiān)管綜合效能既是一個(gè)理論問(wèn)題，也是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。本文旨在進(jìn)一步探求提高銀行監(jiān)管綜合效能的途徑?！　∫弧⒈O(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法水平和力度是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)　　隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快，金融創(chuàng)新的步伐也越來(lái)越快，而金融風(fēng)險(xiǎn)聚集的速度也越來(lái)越快，稍有不慎就有可能引發(fā)金融危機(jī)。因此，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局都把加強(qiáng)金融監(jiān)管放在了重要位置，不斷完善監(jiān)管的內(nèi)容，提出新的監(jiān)管要求，并在

4、實(shí)際工作中認(rèn)真落實(shí)。近幾年我國(guó)一直將加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，加大了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，并取得了一定的成效。但從監(jiān)管的目標(biāo)要求來(lái)看，仍有較大差距，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。究其原因就是監(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法力度不夠，處罰不到位。隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾的逐步兌現(xiàn)，在華的外資銀行將陸續(xù)開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局提出了一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，就是監(jiān)管的公平性。在這種情況下，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管尺度如何把握是無(wú)法回避的。因此，監(jiān)管當(dāng)局要提高監(jiān)管效能，首要的是監(jiān)管力度的加強(qiáng)和執(zhí)法水平的提高，對(duì)內(nèi)外銀行一視同仁。　　二、監(jiān)

5、管法律法規(guī)體系的不斷完善是有效監(jiān)管的保證　　由于金融企業(yè)的特點(diǎn)和本質(zhì)決定了金融是風(fēng)險(xiǎn)最大的行業(yè)，沒(méi)有金融的安全，就沒(méi)有經(jīng)濟(jì)的安全和國(guó)家的安全。金融安全是國(guó)家安全的核心。而實(shí)現(xiàn)金融的安全靠的是什么呢?我們認(rèn)為，要保證我國(guó)金融安全運(yùn)行，在相當(dāng)程度上需要金融法律法規(guī)的健全和完善。我國(guó)成為WT0成員國(guó)后，金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜，因此，加快我國(guó)銀行業(yè)金融法律法規(guī)建設(shè)，形成與國(guó)際慣例接軌的金融監(jiān)管法律體系是至關(guān)重要的。隨著世界金融體系國(guó)際化的不斷發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)所出臺(tái)的有關(guān)銀行監(jiān)管的文

6、件，在國(guó)際社會(huì)形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則得到了很多國(guó)家的立法和監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可及采納。接納具有國(guó)際影響的監(jiān)管制度，是我國(guó)監(jiān)管制度發(fā)展的必然?！　∪?、加快銀行產(chǎn)權(quán)制度改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)是有效監(jiān)管的先決條件　　由于銀行國(guó)有股東缺位，國(guó)有股東的決策權(quán)和監(jiān)督權(quán)無(wú)法充分行使，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重，形成了代理人風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)要真正解決銀行國(guó)有股東缺位問(wèn)題，必須加快銀行產(chǎn)權(quán)制度改革步伐，對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行股份制改造，吸收民間資本注入國(guó)有銀行，并逐步降低國(guó)有股份比例，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，通過(guò)建立股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，增強(qiáng)自

7、我約束能力?！　∷?、促進(jìn)商業(yè)銀行高級(jí)管理人員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的樹(shù)立是有效監(jiān)管的前提　　銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)每一家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，實(shí)際上是對(duì)人的監(jiān)管。如果商業(yè)銀行每一位從業(yè)人員都能夠做到依法合規(guī)辦每一筆業(yè)務(wù)，那么除去天災(zāi)和戰(zhàn)亂等不可抗拒的因素外，金融風(fēng)險(xiǎn)就能夠有效控制。這是監(jiān)管當(dāng)局降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效能的根本愿望所在?！　∥覀冋J(rèn)為，必須對(duì)商業(yè)銀行高管人員實(shí)行有效的管理。一是試行高管人員資格證管理制度，以不斷提高高管人員從業(yè)水平。隨著我國(guó)加入WT0后時(shí)間的推移，中資銀行與外資銀行將在眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)。在這種情況下，中資

8、銀行要生存和發(fā)展，很大程度上取決于高管人員的從業(yè)能力和水平。試行高管人員從業(yè)資格證管理，可以最大限度地提高高管人員的業(yè)務(wù)水平、能力和依法經(jīng)營(yíng)的理念，減少因自身失誤而造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。高管人員資格證應(yīng)通過(guò)相關(guān)考試取得，期限根據(jù)所負(fù)責(zé)任不同而不同。一般可定為2—3年。凡是經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)的高管人員都應(yīng)參加考試。考試內(nèi)容也應(yīng)根據(jù)所負(fù)責(zé)任不同而不同，但法律法規(guī)應(yīng)是必考的。這樣既可以不斷更新高管人員知識(shí)，提高其從業(yè)水平，又能夠把所有高管人員的管理置于監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管視線(xiàn)之內(nèi)，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。二是在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理上堅(jiān)持高級(jí)管理人員先行準(zhǔn)人的原

9、則。高級(jí)管理人員的水平和能力如何，始終是商業(yè)銀行能否穩(wěn)健發(fā)展的決定性因素，因此在商業(yè)銀行準(zhǔn)人時(shí)(包括機(jī)構(gòu)增設(shè)和升格)，首要原則就是必須要有監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為合格的高管人員。這種合格的高管人員除監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的硬條件外，更重要的是要考察其在所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)過(guò)程中有無(wú)違規(guī)記錄，而這種記錄靠的是監(jiān)管當(dāng)局日常