部分金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)

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1、產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)一：通道類(lèi)定向產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)分類(lèi)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)備注必備指標(biāo)合作銀行五大國(guó)有銀行、全國(guó)股份制銀行、上市銀行合作銀行為非必備指標(biāo)所列銀行時(shí)，融資方或擔(dān)保責(zé)任方需為省級(jí)、地市級(jí)以上國(guó)資公司直接控股企業(yè)、上市民營(yíng)企業(yè)或主體評(píng)級(jí)AA級(jí)及以上企業(yè)交易結(jié)構(gòu)與交易目的交易結(jié)構(gòu)清晰、簡(jiǎn)潔；交易目的清晰可查，不存在明顯的違法違規(guī)特征原則上，交易鏈條中的當(dāng)事主體（從實(shí)際出資主體到資金實(shí)際使用主體，含我公司）不超過(guò)4家資金來(lái)源委托方資金來(lái)源清晰，合法合規(guī)　投資后果承擔(dān)約定單一委托方有清晰的、無(wú)歧義的無(wú)條件承擔(dān)全部投資后果的約定，或合作銀行清晰約定項(xiàng)目投資可順利

2、收回的責(zé)任　融資方信用程度（融資類(lèi)項(xiàng)目）融資方或其承擔(dān)不可撤消擔(dān)保責(zé)任方為省級(jí)或地市級(jí)以上國(guó)資公司直接控股企業(yè)、上市民營(yíng)企業(yè)或主體評(píng)級(jí)不低于A(yíng)A級(jí)的公司融資方信用程度不滿(mǎn)足條件的，需要合作銀行為五大國(guó)有銀行、全國(guó)股份制銀行、上市銀行增信措施擔(dān)保：融資方大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保合作銀行和融資方信用程度兩指標(biāo)均符合時(shí)，可無(wú)增信措施；但民營(yíng)企業(yè)必須有增信措施；各種增信措施需綜合評(píng)判抵質(zhì)押：經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息/抵質(zhì)押品評(píng)估價(jià)格）小于40%合作信托公司（信托方主導(dǎo)業(yè)務(wù)時(shí)適用）公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名2

3、0以?xún)?nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模/公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；或者與我公司股東存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、與我公司存在戰(zhàn)略合作關(guān)系；或者控股股東為央企、省級(jí)國(guó)資管理中心　優(yōu)先指標(biāo)資金運(yùn)用資金投向?yàn)橥瑯I(yè)存款、交易所或銀行間市場(chǎng)固定收益證券、債券分銷(xiāo)、銀行協(xié)議存款轉(zhuǎn)存資金投向到該類(lèi)資產(chǎn)時(shí)，其他風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)放寬風(fēng)險(xiǎn)揭示確認(rèn)委托方書(shū)面確認(rèn)接受我公司關(guān)于具體投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)　回避指標(biāo)所屬行業(yè)（融資類(lèi)項(xiàng)目）所屬行業(yè)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，國(guó)家抑制行業(yè)、整體虧損行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)（不含保障房和商業(yè)地產(chǎn)），

4、地方政府融資平臺(tái)企業(yè)委托方為五大國(guó)有銀行、全國(guó)股份制銀行、上市銀行時(shí)方可考慮投資期限信貸資產(chǎn)類(lèi)項(xiàng)目投資期限超過(guò)2年，股權(quán)或收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類(lèi)項(xiàng)目期限超過(guò)3年委托方為五大國(guó)有銀行、全國(guó)股份制銀行、上市銀行時(shí)方可考慮，但信貸資產(chǎn)類(lèi)項(xiàng)目投資期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，股權(quán)或收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類(lèi)項(xiàng)目期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)二：代銷(xiāo)融資類(lèi)金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)備注合作信托公司或商業(yè)銀行信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以?xún)?nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模/公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；商業(yè)銀行應(yīng)為五大

5、國(guó)有銀行、全國(guó)股份制銀行、上市銀行合作主體同時(shí)包括信托公司和商業(yè)銀行的，信托公司和商業(yè)銀行至少一方符合要求交易結(jié)構(gòu)交易結(jié)構(gòu)清晰、簡(jiǎn)潔，風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰　盈利模式盈利模式清晰、成熟，收益率符合市場(chǎng)水平　退出方式產(chǎn)品到期回購(gòu)安排清晰、操作性強(qiáng)，至少三種退出方式　期限和付息方式期限2年以?xún)?nèi)（超過(guò)2年的必須有可回售條款），付息至少一年1次　融資方經(jīng)營(yíng)實(shí)力和盈利能力近2年凈資產(chǎn)均大于10000萬(wàn)元　近2年凈利潤(rùn)均大于3000萬(wàn)元　近2年經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流為正　融資方還款能力資產(chǎn)負(fù)債率<70%且利息保障倍數(shù)（EBITDA）>3　有明確的還款計(jì)劃　預(yù)期融資方現(xiàn)金流的覆蓋

6、能力謹(jǐn)慎估計(jì)的預(yù)期現(xiàn)金流大于需支付借款及利息的100%　融資方信用程度內(nèi)部信用評(píng)級(jí)不低于BBB無(wú)法進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)的，可參考外部評(píng)級(jí)、企業(yè)行業(yè)排名等增信措施經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息/抵質(zhì)押品評(píng)估價(jià)格）小于40%　大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保　個(gè)人控制企業(yè)：大股東（實(shí)際控制人）必須對(duì)履約擔(dān)保負(fù)不可撤消連帶責(zé)任　基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目：有政府部門(mén)擔(dān)保文件；當(dāng)?shù)貙?shí)現(xiàn)部分銷(xiāo)售　產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)三：代銷(xiāo)投資類(lèi)金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)（采購(gòu)類(lèi)）風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)（自創(chuàng)類(lèi)）合作公司信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以?xún)?nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總

7、資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)25億元）；五大國(guó)有銀行、全國(guó)股份制銀行、上市銀行；保險(xiǎn)公司為凈資產(chǎn)排名前10名；證券公司為A類(lèi)AA級(jí)或以上分類(lèi)評(píng)級(jí)信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)為業(yè)內(nèi)中位數(shù)以上（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)23億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)18.5億元）投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)5年以上投資經(jīng)驗(yàn)，近3年歷史業(yè)績(jī)?cè)谑袌?chǎng)上同類(lèi)產(chǎn)品平均水平之上　盈利模式（投資策略）盈利模式(投資策略）成熟、清晰盈利模式(投資策略）成熟、清晰期限3年以?xún)?nèi)，超過(guò)3年的應(yīng)有回售條款3年以?xún)?nèi)，超過(guò)3年的應(yīng)有回售條款杠桿率權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品投資為主的，杠桿率（最大風(fēng)險(xiǎn)敞口/產(chǎn)品規(guī)模）小于2；固定收

8、益類(lèi)產(chǎn)品為主的，杠桿率（最大風(fēng)險(xiǎn)敞口/產(chǎn)品規(guī)模）小于5權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品投資為主的，杠桿率（最大風(fēng)險(xiǎn)敞