風(fēng)險控制年風(fēng)險自查

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1、案件風(fēng)險排查報告為有效防控和化解農(nóng)商銀行各類風(fēng)險，提升風(fēng)險防控能力，確保簡陽農(nóng)商銀行改革的順利推進和各項業(yè)務(wù)經(jīng)營健康、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)總行簡農(nóng)商發(fā)〔2015）28號要求，并結(jié)合分理處實際,對可能存在的風(fēng)險隱患進行了排查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、組織領(lǐng)導(dǎo)按照總行實施方案的要求，分理處成立了以分理處主任為組長、全體員工為成員的自查工作小組，主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài),推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將風(fēng)險防控放在經(jīng)營管理工作的首位，增強風(fēng)控意識，強化合規(guī)經(jīng)營，硬化制度約束，加大問責(zé)力度，加快建立和完善風(fēng)險防控機制，確保分理處各項業(yè)務(wù)經(jīng)營健康、持續(xù)發(fā)展。二、排查情況（一）、信用風(fēng)險方面1、信貸業(yè)

2、務(wù)方面：（1）違約風(fēng)險?？蛻舨淮嬖谝蚴袌鲎兓?、經(jīng)營管理不善、盲目擴張、違法經(jīng)營、非法集資、涉足高利貸等情況出現(xiàn)經(jīng)營惡化、資不抵債、償債能力嚴重不足，無法償還或無法按期償還貸款本息的風(fēng)險；也不存在因貸款產(chǎn)品不匹配、期限不合理，導(dǎo)致客戶違約；客戶惡意逃廢債務(wù)。（2）信貸資金挪用風(fēng)險。經(jīng)自查，分理處無因超客戶有效信貸需求發(fā)放的貸款、借名貸款、“短貸長用”等；也無因未嚴格執(zhí)行實貸實付規(guī)定監(jiān)督資金使用，客戶將信貸挪用于房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、民間高利貸、擔(dān)保公司、投融資公司等高風(fēng)險領(lǐng)域等風(fēng)險。(3)擔(dān)保風(fēng)險方面。經(jīng)自查，分理處無因擔(dān)保人不符合擔(dān)保條件、無擔(dān)保代償能力或擔(dān)保能力明顯下降等形成的貸

3、款風(fēng)險，抵質(zhì)押物不合法、價值高估、抵質(zhì)押手續(xù)不落實、抵質(zhì)押物懸空等形成的風(fēng)險。2、資金業(yè)務(wù)方面：分理處未開展資金業(yè)務(wù)。(二)、操作風(fēng)險方面1、信貸業(yè)務(wù)方面：經(jīng)自查，分理處無違反信貸政策和制度、弄虛作假、逆程序操作、越權(quán)審批、領(lǐng)導(dǎo)授意指使或干預(yù)不盡職盡責(zé)執(zhí)行“三查”制度，按規(guī)定認真調(diào)查核實借款人基本情況、財務(wù)信息數(shù)據(jù)和生產(chǎn)經(jīng)營狀況，嚴格審查測算信貸資金需求的合理性和擔(dān)保的有效性，有效監(jiān)控信貸資金使用，按規(guī)定深入客戶進行貸后管理；沒有造成部門、崗位履職不到位、監(jiān)督制約失衡等違規(guī)問題發(fā)生。無貸款額度超過規(guī)定的問題發(fā)生。三是及時排查出風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，未出現(xiàn)不及時報告、隱瞞不報或不及時處置化

4、解，導(dǎo)致風(fēng)險損失加大的問題發(fā)生。2、資金業(yè)務(wù)方面：分理處未開展此項業(yè)務(wù)。3、財務(wù)管理方面：分理處未發(fā)現(xiàn)違反財務(wù)管理規(guī)定和財經(jīng)紀律，財務(wù)管理審批不嚴，財務(wù)開支隨意性大，私設(shè)小金庫，公款送禮等違規(guī)問題。4、門柜業(yè)務(wù)方面：經(jīng)自查，分理處無違反重要空白憑證、抵質(zhì)押單證、印章、密押、柜員操作密碼、個人U-Key及密碼管理規(guī)定和不按規(guī)定管理使用重要物品，違規(guī)出借抵質(zhì)押權(quán)證和物品的情況，按規(guī)定管理使用印章、操作密碼等問題。無違反現(xiàn)金及庫房管理規(guī)定。庫存現(xiàn)金未超限額，庫存現(xiàn)金賬款、賬實相符,無空庫、白條抵庫，碰庫制度落實，堅持雙人管庫。未發(fā)現(xiàn)違反賬戶管理規(guī)定開立、使用、變更、注銷賬戶，按規(guī)定辦理賬

5、戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃；嚴格監(jiān)測、管理員工賬戶等問題。四是未發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額支付結(jié)算業(yè)務(wù)及存取款業(yè)務(wù)。未按規(guī)定辦理大額存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，未嚴格審核客戶預(yù)留印鑒等。五是內(nèi)部賬管理嚴格。內(nèi)部賬戶管理、審批、使用規(guī)范。5、電子銀行及卡業(yè)務(wù)方面：經(jīng)自查，分理處一是嚴格執(zhí)行開卡管理規(guī)定。二是商戶管理符合規(guī)定，無風(fēng)險。三是履行信息披露和風(fēng)險提示義務(wù)，采取有效措施培育持卡人安全防范意識。四是網(wǎng)銀支付介質(zhì)等管理、使用、收回符合相關(guān)規(guī)定。五手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、短信銀行開戶管理規(guī)定，資料審核嚴格、安全認證工具和證書管理合規(guī)，無虛假開戶、簽約等。（三）道德風(fēng)險方面侵占挪用資金方面：經(jīng)自查，分

6、理處員工不存在利用制度、系統(tǒng)及管理漏洞違規(guī)操作，盜取或截留客戶資金、盜取或挪用庫存現(xiàn)金及業(yè)務(wù)資金等；通過假、冒名貸款侵占或挪用信貸資金;利用職務(wù)之便違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作、違規(guī)放貸、泄露或出賣客戶重要信息；業(yè)務(wù)經(jīng)營弄虛作假等違規(guī)問題發(fā)生；員工不存在經(jīng)商辦企業(yè)、參與民間借貸、非法集資、賭博等違規(guī)違法行為。（四）其他風(fēng)險方面1、案件防范：經(jīng)自查，分理處未發(fā)生外侵案件、內(nèi)外勾結(jié)案件和員工利用職務(wù)之便盜取、侵占、挪用客戶及信用社資金案件。2、安全保衛(wèi)：經(jīng)自查，分理處庫房建設(shè)及安防設(shè)施達標、值班守庫及安全檢查制度落實?，F(xiàn)金及重空押運、交接執(zhí)行制度規(guī)定。消防設(shè)施配備符合規(guī)定，消防制度健全，員工掌握

7、消防技能。庫房、鈔幣押運、消防安全等制定應(yīng)急及處置預(yù)案，按規(guī)定組織演練