浦發(fā)vip客戶綜合授信業(yè)務(wù)需求

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1、“VIP客戶綜合授信”業(yè)務(wù)需求（20041117）、一、產(chǎn)品定義和產(chǎn)品載體“VIP客戶綜合授信”（下簡(jiǎn)稱綜合授信）是指我行有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱授信人）以提供授信額度的方式向擬以授信方式申請(qǐng)資金融通的東方卡持卡人（以下簡(jiǎn)稱受信人），提供資金融通的操作方式。我行個(gè)人綜合授信額度包括質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)企業(yè)員工信用額度三部分組成。質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)企業(yè)員工信用額度的總和作為個(gè)人綜合授信的總額度。個(gè)人綜合授信實(shí)行“額度分類評(píng)估、支用總量控制”的原則。申請(qǐng)人可單獨(dú)或合并申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)企業(yè)員工信用額度。本產(chǎn)品載體為東方卡（不包

2、括東方透支卡和浦發(fā)信用卡）。二、綜合授信的申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：（一）年齡在18歲（含）以上65歲（含）以下、有合法有效身份證明、無不良征信記錄、具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)居民；（二）受信人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力；（三）申請(qǐng)人符合我行VIP客戶條件（四）對(duì)于僅申請(qǐng)質(zhì)押額度的綜合授信申請(qǐng)人的其他規(guī)定條件從我行存單質(zhì)押貸款的借款人條件，對(duì)于用抵押方式申請(qǐng)授信額度的其他規(guī)定條件從個(gè)人消費(fèi)貸款的借款人條件。對(duì)于代發(fā)授信申請(qǐng)人的其他規(guī)定條件從代發(fā)企業(yè)員工授信的申請(qǐng)條件。（五）授信人規(guī)定的其他條件。三、授信額度的確定VI

3、P客戶可以設(shè)定其同一客戶號(hào)項(xiàng)下一張卡或多張卡（不包括透支卡和浦發(fā)信用卡）與個(gè)人綜合授信額度相關(guān)聯(lián)。在關(guān)聯(lián)卡片遇到資金不足的情況下，即時(shí)向關(guān)聯(lián)卡片發(fā)放個(gè)人綜合授信額度。對(duì)于僅申請(qǐng)質(zhì)押和抵押額度的綜合授信申請(qǐng)人的額度確定從我行個(gè)人綜合授信管理辦法的相關(guān)規(guī)定。代發(fā)授信申請(qǐng)人的額度確定從代發(fā)企業(yè)員工授信的管理辦法。四、授信資金的使用1、貸款使用時(shí)，必須經(jīng)由備用金帳戶過渡，不能直接從貸款賬戶支用。2、授信額度信息通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記載于東方卡內(nèi)，授信總額度下包括一定比例的緊急資金援助額度。用于提取現(xiàn)金。l正常消費(fèi)支用——客戶持卡在POS上消費(fèi)，根據(jù)合同

4、約定方式，能自動(dòng)在授信總額度內(nèi)支用貸款，無需授權(quán)。l緊急資金援助——按授信總額度的一定比例設(shè)定緊急資金援助額度。在客戶緊急需要現(xiàn)金時(shí)，只需通過我行柜面、電話銀行或網(wǎng)上銀行等渠道，辦理簡(jiǎn)便的支用申請(qǐng)手續(xù)，確定貸款支用金額、可即使使用資金。當(dāng)備用金余額為0時(shí)，將支用授信額度，使用授信資金：3、可用授信額度=總授信額度-已支用額度已支用額度=POS消費(fèi)支用余額+緊急資金援助現(xiàn)金支用余額可用緊急資金援助額度=MIN{(緊急資金援助額度-緊急資金援助現(xiàn)金支用余額)，可用授信額度}上述額度在授信額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。五、授信有效期限個(gè)人綜合授信期限為

5、發(fā)放授信額度之日起12個(gè)月。六、額度支用的期限和利率1、受信人在授信期內(nèi)獲得的每筆貸款到期日不得遲于授信有效期的到期日。2、本授信貸款不設(shè)免息期。受信人在授信期內(nèi)獲得的貸款，按照授信合同生效當(dāng)日的半年期貸款利率作為合同基準(zhǔn)利率，貸款實(shí)際期限超過半年的，按照一年期貸款基準(zhǔn)利率下浮一定比例執(zhí)行。若遇法定利率調(diào)整，按合同利率計(jì)息，不做調(diào)整。每筆貸款均自貸款實(shí)際發(fā)放日開始計(jì)息。3、貸款逾期后，按實(shí)際執(zhí)行貸款利率上浮50%收取罰息。如果不能按時(shí)支付利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款管理。七、會(huì)計(jì)核算管理l該業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立會(huì)計(jì)科目進(jìn)行核算l該業(yè)務(wù)

6、單獨(dú)設(shè)立業(yè)務(wù)代號(hào)進(jìn)行管理。l授信額度作為一項(xiàng)或有負(fù)債，納入表外科目管理l緊急資金援助貸款分設(shè)專門表外科目及業(yè)務(wù)代號(hào)管理。八、貸款歸還和逾期處理系統(tǒng)提供柜面主動(dòng)還款和約定日還款。l主動(dòng)還款——客戶通過我行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行等渠道，主動(dòng)進(jìn)行還款交易。l客戶指定日還款——每月約定的日期，從客戶指定帳戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)出用于還款。客戶可選擇每次的還款金額，默認(rèn)為還清全部貸款。3、貸款最終到期日前還款，還款規(guī)則為：l還貸金額大于或等于貸款本金，系統(tǒng)在還款同時(shí)結(jié)息，如還款金額大于本息合計(jì)數(shù)，則利隨本清結(jié)清該筆貸款。多余資金存入客戶備用金賬戶。如能夠結(jié)清

7、本金但不能結(jié)清全部利息，剩余未償還部分利息作息轉(zhuǎn)貸處理。l還貸金額小于貸款本金，系統(tǒng)在還款時(shí)不做結(jié)息處理，還款金額僅沖減貸款本金。l先歸還緊急資金援助額度內(nèi)支用的貸款，再歸還POS消費(fèi)支用的貸款。4、到期日當(dāng)日，系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)息處理，計(jì)算出剩余本金和應(yīng)付利息。5、還款寬限期l在貸款最終到期日之后，設(shè)30天還款寬限期，寬限期內(nèi)還款，按正常利率計(jì)息。借款人超過寬限期仍未清償?shù)馁J款，轉(zhuǎn)入逾期貸款，并從貸款最終到期日起計(jì)收罰息。l在寬限期內(nèi)，借款人不能再次支用授信額度內(nèi)資金。6、逾期處理：借款人無法在寬限期內(nèi)還清所有貸款本息的，將未還清貸款本息轉(zhuǎn)入相應(yīng)

8、的逾期賬戶進(jìn)行，并進(jìn)入催收程序。從最終到期日開始計(jì)收罰息，五級(jí)分類的逾期起始日為最終到期日。在逾期貸款尚未全部清償前，不得授予任何授信額度。九、授信額度的延期和調(diào)整（一）、延期處