電子銀行創(chuàng)新與風險管理

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1、電子銀行創(chuàng)新與風險管理2021/8/7創(chuàng)造綠色金融網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)上支付互聯(lián)清算系統(tǒng)是和央行的大額支付系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)并列的一個新的為銀行和支付機構(gòu)提供的一個支付平臺“超級網(wǎng)銀”具有統(tǒng)一身份驗證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺、統(tǒng)一財務管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等服務網(wǎng)上銀行可以真正的做到7×24小時的實時的轉(zhuǎn)賬處理網(wǎng)銀貸記業(yè)務，網(wǎng)銀借記業(yè)務，第三方貸記業(yè)務，跨行賬戶信息查詢業(yè)務“超級網(wǎng)銀”沒有統(tǒng)一登錄接口，必須以用戶已開通的一家銀行的網(wǎng)上銀行作為基礎平臺進行使用。如果擁有不同銀行的多個賬戶，就必須在電腦上安裝各個銀行的客戶端，不僅耗費資源，而且

2、每次登錄各家網(wǎng)銀時，還要分別插入不同的"U盾"來逐一防范釣魚網(wǎng)站等風險網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬各行標準不同‘超級網(wǎng)銀’還是一個銀行賬戶的管理功能，而第三方支付已經(jīng)衍生為一個以支付為載體的在線交易平臺第三方支付統(tǒng)計顯示，2010年上半年，中國第三方支付市場規(guī)模達到4546億元，比去年同期增長89%?！斗墙鹑跈C構(gòu)支付服務管理辦法》第七條…第三十九條與銀行的網(wǎng)絡支付相比，第三方支付企業(yè)有以下優(yōu)勢：第三方支付的擔保功能，商業(yè)銀行的網(wǎng)站并不具備擔保功能，很多個人用戶主要是因為這項服務選擇支付寶等；第三方支付針對網(wǎng)絡銷售有一套成熟的電子支付解決方案，商業(yè)銀行在這方面有所欠缺。第三方支付企業(yè)還有"客

3、戶"資源優(yōu)勢目錄概念電子銀行運營電子銀行的創(chuàng)新電子銀行的風險管理金融鄧小平：金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融搞活了，一招棋活，全盤皆活。字面意義：資金融通學術定義對學術定義的評價金融需要解決的核心問題就是：如何在不確定（uncertainty）的環(huán)境下，對資源進行跨期地（intertemporally）最優(yōu)配置（allocation）。商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展銀行的產(chǎn)生過程中國第一家票號－－日升昌日升昌，創(chuàng)建于道光四年(公元1824年)，座落于“大清金融第一街”平遙古城大街的繁華地段，分號遍布全國30余個城市、商埠重鎮(zhèn)，遠及歐美、東南亞等國，以“匯通天下”著稱于世。日升昌票號

4、創(chuàng)立后，結(jié)束了我國鏢局押送現(xiàn)銀的落后金融局面，極大地加速了商業(yè)運轉(zhuǎn)和貨幣流通，有力地推動了社會經(jīng)濟迅猛發(fā)展。掀開了中國金融史的光輝一頁。盡管日升昌小小的院落無法與現(xiàn)代銀行的摩天大樓相比，日升昌僅有的分號也無法與當代覆蓋全國的金融網(wǎng)點相比，但我們可以從日升昌看到當代銀行的影子;從日升昌領略到中華民族的商業(yè)智慧；銀行最基本的職能是支付金融是跨時間、跨空間的價值交換，是將財富和未來收益轉(zhuǎn)化為資本的經(jīng)濟活動，貨幣、證卷、票據(jù)等是現(xiàn)代金融業(yè)的主要技術手段和工具；資本是可以創(chuàng)造價值的資源，沒有現(xiàn)代金融業(yè)，沒有將財富和未來收益轉(zhuǎn)化為資本的能力，就不可能實現(xiàn)經(jīng)濟和社會現(xiàn)代化；中國金融業(yè)的發(fā)

5、展遠不及生產(chǎn)制造業(yè)的發(fā)展迅速，金融業(yè)需要信用和保證金融契約高效執(zhí)行的法律制度，需要更深、更廣的市場經(jīng)濟的法治要求。收入在不同的時間、不同的空間之間進行配置貨幣是價值跨時間儲存，跨空間移置借貸是純粹的跨時間的價值交易什么叫電子銀行巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義網(wǎng)絡銀行是指那些通過電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品與服務的銀行。這些產(chǎn)品和服務包括：存貸、帳戶管理、金融顧問、電子支付，以及其他一些諸如電子貨幣等電子支付的產(chǎn)品與服務。歐洲銀行標準委員會的定義那些利用網(wǎng)絡為通過使用計算機、網(wǎng)絡電視、機頂盒及其他一些個人數(shù)字設備連接上網(wǎng)的消費者和企業(yè)提供銀行服務的銀行。根據(jù)中科院潘辛蘋博士對電子

6、銀行的定義：“電子銀行是指單位、個人直接或授權他人通過電子終端，以網(wǎng)絡應用協(xié)議規(guī)定的格式發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子銀行包括網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付等類型”。我們也可以將網(wǎng)絡銀行定義為：“網(wǎng)絡銀行是是指單位、個人直接或授權他人通過計算機終端，以互聯(lián)網(wǎng)絡應用協(xié)議規(guī)定的格式發(fā)出支付指令，實現(xiàn)銀行賬戶的貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子銀行的本質(zhì)首先，電子所能提供給客戶的服務和傳統(tǒng)的銀行業(yè)務并沒有大的區(qū)別，包括信息查詢、對帳、網(wǎng)上支付、資金轉(zhuǎn)帳、信貸、投資理財?shù)冉鹑诜?。從本質(zhì)上講：電子銀行就是銀行在互聯(lián)網(wǎng)或其他電

7、子終端上設立的虛擬銀行柜臺，傳統(tǒng)的銀行服務不再通過物理的銀行分支機構(gòu)來實現(xiàn)，而是借助技術手段在新興的技術服務渠道如互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)。電子銀行和其他銀行業(yè)務管理或風險管理的區(qū)別就在于提供服務的渠道或方式地不同而導致的支撐技術平臺不同，因這種不同而采用的管理方法和方式的不同。相對傳統(tǒng)柜面服務，電子銀行對網(wǎng)絡平臺等電子技術平臺的依賴性更強，對技術原因?qū)е碌牟僮黠L險的管理要求更高、更專業(yè)。同時，由于采用電子技術平臺對信用風險、市場風險等風險的影響也必須要關注的。11電子銀行的角色不僅是渠道建設電子銀行戰(zhàn)略意義1234資金流動性