我國利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響及對策

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1、山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)年論文ShanxiUniversityofFinanceandEconomics本科學(xué)年論文題目：我國利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響及對策學(xué)院：財政金融學(xué)院專業(yè)：金融二班學(xué)號：201404020209姓名：XX指導(dǎo)教師：XX2016年5月30日15山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)年論文目錄中文摘要Ⅰ一、引言1（一）選題背景及意義1（二）文獻(xiàn)綜述2（三）研究內(nèi)容及方法2二、利率市場化對于商業(yè)銀行的影響3（一）積極影響31、利率市場化改變了商業(yè)銀行的生存環(huán)境，促進(jìn)其對自身產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新32、利率市場化有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)33、利率市場化有利于提高商業(yè)銀行管理水平44、利

2、率市場化有利于商業(yè)銀行降低金融風(fēng)險4（二）消極影響41、競爭加劇、利差收窄?利潤下降42、商業(yè)銀行經(jīng)營管理難度加大53、加劇商業(yè)銀行利率風(fēng)險54、中小銀行面臨風(fēng)險加劇65、）金融腐敗及黑幕交易出現(xiàn)概率增大7三、國外經(jīng)驗教訓(xùn)的借鑒7四、商業(yè)銀行對于利率市場化的應(yīng)對策略8（一）建立科學(xué)的利率風(fēng)險管理體系81、建立風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)與程序82、引進(jìn)國際先進(jìn)經(jīng)驗，提高風(fēng)險計量水平93、提高風(fēng)險意識，注重相關(guān)人才的引進(jìn)與培養(yǎng)915山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)年論文（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化盈利模式101、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新102、負(fù)債產(chǎn)品創(chuàng)新103、中間業(yè)務(wù)及交易業(yè)務(wù)創(chuàng)新10（三）深化體制改革加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)

3、111、深化改革，健全體制112、加強(qiáng)監(jiān)管體制建設(shè)，完善外部監(jiān)督11參考文獻(xiàn)1215山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)年論文我國利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響及對策摘要：利率市場化是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的要求，也是金融體制改革的必經(jīng)之路，利率市場化對商業(yè)銀行的影響日益顯著，本文分析了其對商業(yè)銀行的影響，從有利影響和不利影響兩個方面闡述了利率市場化對我國商業(yè)銀行各方面的影響，并對利率市場化條件下商業(yè)銀行所面臨的一些重要的問題進(jìn)行了定性與定量分析；最后，從如何建立風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)與程序、完善銀行風(fēng)險控制機(jī)制、主動防范利率風(fēng)險、加大中間業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度、建立科學(xué)定價體系和完善金融監(jiān)管等方面有針對

4、性地提出了可操作的措施。關(guān)鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；影響；對策15山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)年論文一、引言（一）選題背景及意義自2013年7月20日起，中國人民銀行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。2015年5月11日，中國人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。2015年8月26日，中國人民銀行決定放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限，標(biāo)志著中國利率市場化改革又向前邁出了重要一步。2015年10月24日，中國人民銀行決定對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限。利率市場化是指金融市場資金供求雙方自主確定利率水平

5、的利率決定機(jī)制。中央銀行不再通過行政命令來決定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平，但可通過對商業(yè)銀行再貸款、再貼現(xiàn)利率來影響市場利率。利率作為市場經(jīng)濟(jì)條件下核心資源—資金的價格指標(biāo)，對各類資源配置發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用；利率市場化實質(zhì)就是放開利率管制，使之反映資金資源的稀缺性，促進(jìn)社會資源配置效率的提高，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，作為中國經(jīng)濟(jì)、金融體制改革的重要組成部分，利率市場化的趨勢是不可逆轉(zhuǎn)的。利率市場化是金融自由化的現(xiàn)實選擇，有利于突破金融抑制、提升金融運行效率。放松利率管制是金融自由化的實質(zhì)，使利率能真正反映資金供求變化、能夠起到配置資源作用、能夠刺激儲蓄、為投資提供資金來源、增

6、加資金收益率的可預(yù)測性，最終提升金融市場效率。我國目前推行的是漸進(jìn)式金融自由化改革，有利于降低一次性利率市場化進(jìn)程中的逆向選擇和道德風(fēng)險、有利于金融體系安全平穩(wěn)。雖然如此，在利率市場化條件下，我國商業(yè)銀行的發(fā)展也不可避免的面臨著許多新的問題，這就進(jìn)一步要求商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，積極做好應(yīng)對之策。15山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)年論文（二）文獻(xiàn)綜述李焰(2000)開篇先闡述了銀行類經(jīng)營機(jī)構(gòu)的利率風(fēng)險及其資產(chǎn)負(fù)債管理,然后采用利率敏感性缺口法對1996-1999年8家銀行進(jìn)行實證研究,發(fā)現(xiàn)這些經(jīng)營主體對風(fēng)險控制的重視度不夠,調(diào)控缺口的能力較差,對利率波動反映不敏感,風(fēng)險管理中處于被動地位,

7、因此在利率波動中面臨的風(fēng)險較大,該研究給商業(yè)銀行應(yīng)對利率波動所引發(fā)的風(fēng)險起到了警示作用。?黃金老(2001)首創(chuàng)性地提出了利率市場化風(fēng)險分類的新標(biāo)準(zhǔn),依據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)將其劃分為階段性風(fēng)險和恒久性風(fēng)險,并對利率風(fēng)險的管理提出了具有建樹性的意見,例如,要求商業(yè)銀行設(shè)立專門的利率風(fēng)險管理部門并加強(qiáng)風(fēng)險識別,建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)兼用彈性和標(biāo)準(zhǔn)化的利率調(diào)控機(jī)制等。葉純顧(2005)根據(jù)我國利率管制不斷放松的現(xiàn)狀,結(jié)合美國的改革經(jīng)驗,對商業(yè)銀行應(yīng)對利率波動所帶來的風(fēng)險管理的必要性和管理流程進(jìn)行分析,提出了有效的利率風(fēng)險控制所必須的五個步驟,對我國銀行利