受益人指定不明案例x

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1、案例1林勇，男，４０歲，１９９６年５月投保了１０年定期死亡保險，保險金額為５００００元。投保時，林勇在投保單上的“受益人”一欄填寫的是“妻子”。１９９９年６月１１日，林勇回老家探親，途中發(fā)生嚴(yán)重車禍，林勇當(dāng)場死亡。之后，由誰來領(lǐng)取這份定期死亡保險的保險金在林勇的兩位“妻子”之間發(fā)生了爭執(zhí)。原來，林勇在定期人身保險投保單的受益人一欄中只注明“妻子”兩字，并未寫明其姓名。而在１９９６年５月林勇投保定期人身保險時，其妻子為徐某，兩年后林勇與徐某離婚，于１９９９年春節(jié)與李某結(jié)為夫婦。因此，徐、李兩人各持己見，同時到保險公司來申請領(lǐng)取

2、保險金。第一種觀點認(rèn)為：在保險合同中，受益人應(yīng)該指的是確定的人，而并非一種特定的關(guān)系。在此案中，林勇投保定期死亡保險時，在投保單上注明“妻子”作為受益人，雖然林勇沒有寫明其妻子的姓名，但根據(jù)當(dāng)時的情況，這里填寫的妻子顯然指的是徐某，也即徐某是林勇的指定受益人。林某在與徐某離婚后，雖然又與李某結(jié)婚，但并未提出更改受益人的要求。所以，本案中的保險金應(yīng)該給付徐某。第二種觀點認(rèn)為：“妻子”這個概念體現(xiàn)的是一種特定關(guān)系，而非確定的人。所謂受益人是指在被保險死亡之后領(lǐng)取保險金的人，本案中的受益人“妻子”當(dāng)然是指死亡事故發(fā)生時被保險人的妻

3、子，即李某，保險公司應(yīng)該向李某支付保險金。第三種觀點認(rèn)為：根據(jù)《保險法》第６１條的規(guī)定，被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。林勇指定其“妻子”作為受益人，而徐某和李某都符合該特定條件，因此應(yīng)該按照相等的份額享有保險金。分析結(jié)論：1、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人?！侗ｋU法》對受益人的資格沒有規(guī)定限制條件，自然人、法人均可以作為受益人。（續(xù)）2、但《保險法》并未規(guī)定在合同中以何種明確的方式指定受益人。從簽訂保險合同的目的和出發(fā)點來解釋，能夠得出以下兩方面

4、的結(jié)論：一方面，從受益人的概念來看，受益人應(yīng)該是明確的法人或自然人，而不是某種特定關(guān)系。本案中在投保時指定的受益人“妻子”，當(dāng)時應(yīng)該視為是指徐某本人。同時，《保險法》第６２條規(guī)定，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，林勇如果想更改保險單，使其后來的妻子李某成為受益人，應(yīng)該向保險公司提出變更受益人的要求，但他并未行使該權(quán)利。從這一點來看，該保險單的受益人應(yīng)該是投保時默認(rèn)的徐某，而非李某。另一方面，被保險人購買死亡保險單一般而言是為了保障家屬在其死亡后的經(jīng)濟需要。林勇在投保單上注明“妻子”作為受益人是希望如果他發(fā)生

5、意外，其家屬可以獲得一定的經(jīng)濟補償，維持正常的生活水平。雖然投保時的妻子是徐某，但２年后二人離婚，解除了法定的婚姻關(guān)系，后來的李某才是其法定的妻子。因此，為了維護被保險人的合法權(quán)利，充分體現(xiàn)保險存在的目的和被保險人的意志，本案中應(yīng)該由其法定的妻子李某作為受益人領(lǐng)取保險金。3、顯然，上述分析從同一解釋原則出發(fā)卻得到了不同的結(jié)論。本案的關(guān)鍵在于“妻子”在法律上實質(zhì)上是一種特定的關(guān)系，并不適合作為一種保險合同中受益人的指定方式。根據(jù)國內(nèi)外的保險慣例，人身保險合同中指定受益人時，受益人的名稱和住所均應(yīng)記載在保險合同的有關(guān)文件中。因

6、此，該合同應(yīng)該視為無指定受益人的合同。根據(jù)《保險法》第６３條的規(guī)定，沒有指定受益人的合同，在被保險人死亡后，保險金應(yīng)該作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)。我國的《繼承法》規(guī)定，法定繼承分為兩個順序，第一順序繼承人包括配偶、子女、父母；第二順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。所以，本案中的保險金應(yīng)該按照遺產(chǎn)分配的順序，由李某和林勇的子女、父母分享。結(jié)論林勇的定期死亡保險金5萬元，應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，由林勇死亡時的妻子李某和林勇的子女、父母平均分?jǐn)偂⑹荆哼@是一起因受益人指定不明確而導(dǎo)致的保險糾

7、紛，投保人在填寫“受益人”時，是非常嚴(yán)肅的法律行為，建議應(yīng)寫明受益人的具體姓名，而不要以“法定受益人”或“妻子、丈夫、兒子”等稱呼。同時，保險公司在審核保險憑據(jù)時要嚴(yán)格把關(guān)，提高保單的規(guī)范性，避免糾紛的發(fā)生。