余豐慧：金融創(chuàng)新為什么離不開大數(shù)據(jù)

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1、金融創(chuàng)新為什么離不開大數(shù)據(jù)2014年09月26日12:11文/新浪財(cái)經(jīng)專欄作家余豐慧新浪財(cái)經(jīng)擁有海量大數(shù)據(jù)，應(yīng)該將其大數(shù)據(jù)背后客戶百姓積累的信用財(cái)富充分挖掘出來,給每一個(gè)新浪財(cái)經(jīng)線上客戶進(jìn)行有說服力的大數(shù)據(jù)信用背書，實(shí)現(xiàn)新浪財(cái)經(jīng)客戶有信走遍天下的大目標(biāo)。把新浪財(cái)經(jīng)打造成為客戶信用大數(shù)據(jù)提供商，不失為一個(gè)明智選擇，也是一個(gè)非常有前途潛力的行業(yè).9月24日，新浪財(cái)經(jīng)在北京舉行〃大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)"暨〃新浪財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)研究中心〃成立儀式。新浪財(cái)經(jīng)發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個(gè)財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。大數(shù)據(jù)為何成為近幾年的熱詞?大數(shù)據(jù)為何現(xiàn)在比田可時(shí)期都顯得重要和被重視呢？主要原因是全

2、球經(jīng)濟(jì)行為、生活方式、生存方式發(fā)生了深刻而快速的變化,這個(gè)變化派生出了可以挖掘、分析，可以從中整理整合出一系列行為軌跡包括商業(yè)機(jī)會(huì)的大數(shù)據(jù)。這個(gè)"深刻而快速的變化"是什么呢？即：作為社會(huì)主體的人類的所有行為行動(dòng)特別是商業(yè)、生活、生存方式等幾乎涵蓋所有領(lǐng)域都正在快速往網(wǎng)絡(luò)上轉(zhuǎn)移和搬家，特別是正在呈現(xiàn)岀幾何增長轉(zhuǎn)移到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上。過去以線下為主的人類一切活動(dòng)是分散的、無軌跡可循、難以把握的。通過耗費(fèi)人力物力跟蹤調(diào)查了解,又是被動(dòng)的,往往時(shí)效性、準(zhǔn)確性等非常之差。而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)線上的一切活動(dòng)幾乎都是有跡可循、可主動(dòng)抓取獲得、有軌跡可追，而且是瞬間可以準(zhǔn)確抓到

3、,及時(shí)可以分析挖掘的。從這些主動(dòng)或者說當(dāng)事人不知不覺中抓取的法人自然人在網(wǎng)路上留下的蹤跡軌跡行為,進(jìn)行深刻分析，從中可利用的價(jià)值非常之大。俗話說，思想支配行動(dòng)，行動(dòng)是思想的反映。這其中商用價(jià)值最大，這也是把大數(shù)據(jù)稱為21世紀(jì)一座大金礦的原因。隨著社會(huì)主體行為行動(dòng)快速向網(wǎng)絡(luò)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上轉(zhuǎn)移，大數(shù)據(jù)越來越豐富，越來越完善,這座金礦將越來越大,就看誰能夠從這個(gè)巨大金礦中攫取一部分財(cái)富。新浪財(cái)經(jīng)發(fā)布業(yè)內(nèi)首個(gè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略其方向性無疑是完全正確和對路的。15年來，新浪財(cái)經(jīng)圍繞新聞產(chǎn)業(yè)鏈積累了海量的大數(shù)據(jù)，這些大數(shù)據(jù)此前被浪費(fèi)了，現(xiàn)在開始挖掘整理分析，從中挖出

4、金礦也并不遲。新浪財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略,是以新浪財(cái)經(jīng)累積的資訊、用戶、行為數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，通過重點(diǎn)產(chǎn)品不斷沉淀新數(shù)據(jù)，再將數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，及合作創(chuàng)新，形成數(shù)據(jù)生態(tài)，目標(biāo)建成開放，共享的財(cái)經(jīng)領(lǐng)域首選互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)。從發(fā)布會(huì)情況看，新浪財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)眼前的實(shí)際應(yīng)用偏重于資本市場、A股市場的交易和操作，偏重于交易產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)可以挖掘高手、發(fā)現(xiàn)策略，開發(fā)創(chuàng)新性金融產(chǎn)品。就是新浪財(cái)經(jīng)所說的〃伯樂相馬"使〃人人都是基金經(jīng)理"成為可能，草根距離〃高大上"的投資經(jīng)理不再遙不可及。同時(shí)，已打造財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)平臺(tái)、模擬交易、理財(cái)師等重量級產(chǎn)品服務(wù)。以這個(gè)為重點(diǎn)線路

5、是大數(shù)據(jù)發(fā)揮作用之一,肯定能夠給普通百姓帶來現(xiàn)實(shí)的利益。筆者認(rèn)為，金融的本質(zhì)在于信用，金融管理的關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)。而防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)在于識(shí)別信用。改革開放以來，金融改革整體來說滯后于經(jīng)濟(jì)體制改革，而其中存在的最大問題是對信用的巨大浪費(fèi)。正是金融機(jī)構(gòu)將所有交易對手都假想為不講信用的，因此，所有金融特別是貸款等金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展都需要擔(dān)保抵押質(zhì)押，在一切金融活動(dòng)中幾乎沒有了〃信用〃，直接導(dǎo)致交易成本上升、交易效率低下、金融資源配置嚴(yán)重不公，中小微企業(yè)出現(xiàn)了長達(dá)20年的貸款難融資難，對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)造成巨大損失。也不能怪罪金融機(jī)構(gòu),因?yàn)槠錄]有能力鑒別、識(shí)別金融交

6、易對手的信用狀況。只能采取”寧可錯(cuò)殺_萬也不可放過一個(gè)”的做法?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的誕生在金畐血用上一個(gè)最偉大創(chuàng)新就是能夠通過對金融交易對手在網(wǎng)路上行為留下的大數(shù)據(jù)蹤跡足跡進(jìn)行深度快速挖掘從而識(shí)別其信用記錄狀況。有了〃信用"，何懼金融風(fēng)險(xiǎn)?新浪財(cái)經(jīng)擁有海量大數(shù)據(jù)，應(yīng)該將其大數(shù)據(jù)背后客戶百姓積累的信用財(cái)富充分挖掘?qū)鐏?給每一個(gè)新浪財(cái)經(jīng)線上客戶進(jìn)行有說服力的大數(shù)據(jù)信用背書，實(shí)現(xiàn)新浪財(cái)經(jīng)客戶有信走遍天下的大目標(biāo)。把新浪財(cái)經(jīng)打造成為客戶信用大數(shù)據(jù)提供商，不失為一個(gè)明智選擇，也是一個(gè)非常有前途潛力的行業(yè)。目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)包括銀行苦于沒有網(wǎng)路大數(shù)據(jù),眼睜睜看著就要落

7、伍。個(gè)別銀行比如建行開始打造自己的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)一W融商務(wù)，但是,由于起步太晚、效果并不好。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的出路在于與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，新浪財(cái)經(jīng)積累的大數(shù)據(jù)是最佳合作對象。只要找準(zhǔn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與新浪財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)合作的切入點(diǎn)，使得新浪財(cái)經(jīng)成為大數(shù)據(jù)信用的提供商，金融機(jī)構(gòu)是新浪財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)的使用者,二者合作必將能夠起1+1大于2的雙贏結(jié)果。同時(shí)，新浪財(cái)經(jīng)應(yīng)該強(qiáng)力開發(fā)和介入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，盡快打造自己的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)客戶端，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)撲面而來之際，絕不能落伍，否則將會(huì)失去移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的大數(shù)據(jù)金礦。