私人銀行培訓(xùn)私人銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險管理和投訴應(yīng)對大綱

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5、交的文件l中國香港地區(qū)銀行開戶遞交的文件2.姓名判別3.地區(qū)分類判別l政治敏感國家--尼泊爾國王的例子l特別政治風(fēng)險敏感國家，政治不穩(wěn)定和/或公共、私有部門腐敗猖獗的政體，比如：原利比亞、敘利亞（巴沙爾）等l高風(fēng)險國家和地區(qū)名單4.資金來源調(diào)查5.什么樣的職業(yè)容易產(chǎn)生洗錢風(fēng)險?6.知曉客戶家庭背景7.身份核查，甚至需要向公安、工商等部門核實8.客戶接納和審批三、私人銀行反洗錢1.反洗錢定義2.私人銀行反洗錢日常操作步驟1.私人銀行客戶日常取現(xiàn)、匯入?yún)R出款項的監(jiān)控和報告制度l現(xiàn)金人民幣5萬元以上的取款l銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易2.如何識別私人銀行客戶可疑交易l根據(jù)中

6、國人民銀行令（2006）第2號《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)3.案例說明：對可疑交易的詢問技巧4.小組討論：未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可以豁免報告的大額交易？四、涉嫌恐怖融資活動1.涉嫌恐怖融資活動定義和具體行為2.反洗錢與涉嫌恐怖融資活動的區(qū)別3.恐怖嫌疑分子（包括涉嫌恐怖主義的政界人士）名單來源4.不與任何恐怖分子和“高風(fēng)險實體/個人”建立直接或間接的業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易五、職業(yè)操守1.《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定了與私人銀行顧問、客戶經(jīng)理密切相關(guān)的多項要求2.提供合適的建議l推薦不合適程度最低的產(chǎn)品給客戶合適嗎？l銷售雷曼迷你債券的教訓(xùn)3.公平競爭、禮物收送l

7、貴金屬、消費卡和有價證券大家都在送，怎么辦？4.監(jiān)管規(guī)避l法無禁止皆可為5.內(nèi)幕交易l李旭利案與馬樂案l大學(xué)教授10天股市獲利千萬，首例個人內(nèi)幕交易被查六、私人銀行產(chǎn)品風(fēng)險控制1.個人貸款l個人貸款產(chǎn)品設(shè)計兩原則l“認(rèn)貸不認(rèn)房”l北、上、廣、深個人住房信貸差別化政策l對中、小、微企業(yè)的貸款優(yōu)惠政策2.實踐中總結(jié)出的銀行理財產(chǎn)品七大設(shè)計原則l謹(jǐn)防“殺熟”l確定確有還款來源l掛鉤產(chǎn)品好不好？l中國特色的另類投資3.銀信合作理財產(chǎn)品和銀證合作理財產(chǎn)品