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1、我國金融監(jiān)管體制改革的研究摘要：目前，中國銀行、證券、保險分業(yè)經營、分業(yè)管理的局面是與金融業(yè)的經營管理水平、金融市場的發(fā)育程度、金融法律制度的健全程度等方面均處于較低層次的現(xiàn)狀相吻合的，它更多注重的是金融體系的安全穩(wěn)健和風險的可控性。隨著近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。本文就我國金融監(jiān)管體制的概況和未來的發(fā)展方向進行了研究。關鍵詞：金融監(jiān)管金融市場分業(yè)經濟分業(yè)監(jiān)管金融監(jiān)管是一國金融監(jiān)管當局為實現(xiàn)宏觀經濟和金融口標，依據法律法規(guī)對全
2、國銀行和其他金融機構及其金融活動實施監(jiān)督管理的總稱。它作為政府提供的一種糾正市場失靈現(xiàn)象的金融制度安排，n的是最大限度地提高金融體系的效率和穩(wěn)定性。、中國金融監(jiān)管體制概況我國金融監(jiān)管體制的建設大體分為兩個階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統(tǒng)一實施金融監(jiān)管。第二階段是從1998年開始，對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管從中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來，分別由中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會負責，形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國銀行監(jiān)督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國正式確立了分業(yè)
3、經營、分業(yè)監(jiān)管、三會分工的金融監(jiān)管體制。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會主要負責商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信托投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監(jiān)管。而證監(jiān)會和保監(jiān)會則分別負責證券、期貨、基金和保險業(yè)的監(jiān)管。銀監(jiān)會成立后，中國人民銀行著重加強制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負責金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。從其實際運行以
4、來所取得的成效來看，在總體上是值得肯定的。但是，近兒年隨著金融全球化、口由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應，其木身所固有的問題也逐漸顯露出來。1、混業(yè)經營對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)“混業(yè)經營”，指在一個法人主體下，同時經營銀行、證券、保險、信托等不同業(yè)務。隨著我國金融體制的不斷深化，我國金融業(yè)混業(yè)經營的趨勢開始顯露，已經出現(xiàn)了各種形式的混業(yè)經營的金融控股公司；同時以市場、產品、服務等為方式的銀證合作、銀保合作和證保合作都在廣泛開展。然而，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制是建立在分業(yè)經營基礎上的，在混
5、業(yè)經營格局下仍然實行分業(yè)監(jiān)管架構，就會出現(xiàn)制度落后于市場的弊病，導致監(jiān)管失靈和低效。2、外資金融機構的涌入對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)隨著金融業(yè)的日益開放，越來越多的跨國金融集團開始進入我國金融幣場，它們中的大部分，是兼營銀行、證券、保險等多種金融業(yè)務的金融控股公司。我國國內金融機構的分業(yè)經營與外國金融機構的多業(yè)經營Z間的競爭，孰優(yōu)孰劣一目了然。另外，國際金融創(chuàng)新業(yè)務的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風險，乂會使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。顯然，對于在傳統(tǒng)金融監(jiān)管方面尚缺乏經驗的我國來說，對用現(xiàn)代科學技術武裝起來的國際金融機構的監(jiān)管
6、將會是力不從心。二、我國未來金融監(jiān)管改革的方向金融監(jiān)管涉及大量具體瑣碎的操作規(guī)程與內容，在此，僅作概略性的原則評佔。我國未來的監(jiān)管框架可考慮借鑒澳大利亞模式，即駝峰型監(jiān)管加消費者保護模式。在這種模式下，涉及向非特定公眾吸收資金的銀行和壽險公司，要進行嚴格的審慎監(jiān)管。對其他金融機構的監(jiān)管，重點是重視其信息披露和保證市場的公開、公平、公止。監(jiān)管部門可在區(qū)分金融機構對系統(tǒng)性風險產生影響程度的不一（包括機構大小、業(yè)務規(guī)模以及現(xiàn)有的風險狀況等），采取有并界的監(jiān)管方法。在這過程中，應根據業(yè)務的重點以集團并表的方式，管理各種不同形式的金融控股集團。除此Z外，金融系統(tǒng)也接
7、受消費者保護的管理。金融監(jiān)管應逐步轉向以功能性監(jiān)管為基礎的矩陣管理。當前我國金融市場仍存在大量的分割，部分分割是出于我國風險管理能力較弱的考慮，如限制銀行資金進入股市等，具有一定時期的合理性。但是更多的市場分割，是部門職責劃分不清與協(xié)調不力導致的，如債券市場、理財信托市場、金融租賃市場等的統(tǒng)一問題。解決這些問題的根木出路，應該由機構監(jiān)管轉向功能監(jiān)管。但純粹的功能性監(jiān)管，乂會導致多頭領導，增加微觀企業(yè)成木，并且可能出現(xiàn)政策沖突。為此，有必要在多個監(jiān)管部門Z間先有一個政策協(xié)調匯總機制，將功能性監(jiān)管匯總、轉換成對機構的管理后，進行對口管理。如果不對現(xiàn)有監(jiān)管機構作
8、合并調整，也可設立“一行三會”監(jiān)管協(xié)調委員會，下設銀行、證券、保險
