構建現(xiàn)代商業(yè)銀行合規(guī)風險管理框架探析

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1、構建現(xiàn)代商業(yè)銀行合規(guī)風險管理框架探析構建現(xiàn)代商業(yè)銀行合規(guī)風險管理框架探析近年來，我國銀行業(yè)頻頻出現(xiàn)的重大的違規(guī)事件，銀行業(yè)的效益和聲譽損失嚴重。究其主要原因是我國的銀行業(yè)沒有將合規(guī)視為重耍的風險管理，合規(guī)風險并沒有作為銀行業(yè)關注的重點風險。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理，它不僅關系著商業(yè)銀行的生死存亡，更能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。一、合規(guī)風險管理的重要意義合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受監(jiān)管處罰、重大財務損失、聲譽損失或面臨法律的制裁的風險。銀行必須采取有效的合

2、規(guī)政策和流程規(guī)定，以確保在違反法律、規(guī)則和標準的情形發(fā)生時，銀行管理人員能夠采取適當措施予以糾正。合規(guī)是銀行業(yè)和相關及融機構的一項核心的風險管理活動，擁有健全和高效的合規(guī)風險管理機制，是有效實施風險監(jiān)管的基礎，銀行在經(jīng)營活動中主動避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)和采取適當?shù)拇胧﹣砑m正已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)事件，這個合規(guī)風險管理的過程，是構建有效地銀行內部控制機制的基礎和核心。二、合規(guī)風險管理體系應當具備的目標與內容1、以為商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤做為最終目標取代單純的風險控制目標。風險管理部門在風險管理的過程當屮應當充分考慮到成本和收益以及業(yè)務發(fā)展，致力

3、于實現(xiàn)除掉風險后的收益，不但耍依靠控制不良資產(chǎn)來減少損失，而且還要通過建立的合規(guī)風險管理體系，保證在能夠有效控制風險的前提下，保障銀行的客戶和產(chǎn)品等多渠道能夠源源不斷地創(chuàng)造最大效益，給企業(yè)持續(xù)地創(chuàng)造出豐厚回報，從而保證商業(yè)銀行實現(xiàn)效益最大化的最終目標。2、以全面風險管理取代單一的風險管理內容。雖然商業(yè)銀行的所有業(yè)務都一定程度上蘊含著風險，但是在商業(yè)銀行內部的不同部門或者不同業(yè)務的風險，有時相互疊加放大，有時和互抵消減少。所以，我們不要只是從某個部門和某項業(yè)務的角度去考慮風險，應當堅持在效益最大化的原則下，依照業(yè)務增長和風險控制相適應、

4、風險收入和風險成本相匹配的基本原則，來建立起包括信用風險和市場風險以及操作風險等各種風險的制度健全、技術先進適度集中和執(zhí)行搞效的合規(guī)風險管理體系。3、以資木精細化管理取代資木粗放管理的機制。為了有效地防止分支機構由于盲目追求短期收益但是忽視對業(yè)務潛在得風險的衡量，避免各類風險對資本的沖擊，就必須采用能夠把資本和風險以及收益有機結合的資本精細化管理工具。這些精細化的資木管理工具包含資木配置與績效考核兩個部分。在資木的配置上應當以經(jīng)濟資本作為為核心來約束風險資產(chǎn)總量的擴大，完善資產(chǎn)結構調整與優(yōu)化。在績效考核上，要強調資木的凹報對于經(jīng)營管理

5、的有效約束，設置合適的績效評價期限，止確處理經(jīng)濟資木的占用和經(jīng)濟資木回報關系，從而為不同的部門和產(chǎn)品的風險建立科學的共同衡量基礎。4、以垂直管理取代層級管理組織。根據(jù)目前的國內商業(yè)銀行情況，若金融機構同吋肩負風險控制和風險承擔的雙重職責，就會一味追求業(yè)務量以及利潤的增長，從而忽視了可能山此帶來的更大風險。所以，風險管理應當保持一定的獨立性，風險的承擔者不應當負擔風險監(jiān)控，風險監(jiān)控和風險承擔必須分開。在進行垂宜管理以后，上級的風險管理部門對于下級的風險管理部門和同級的各業(yè)務部門的風險管理窗口實施直接管理與考核，這樣就有利于暴露岀總行風險

6、管理部門歸納各個領域的各類風險，從而及時地進行合規(guī)風險的對沖和整合，真正實現(xiàn)對于整個機構的風險配置。三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中存在的問題從冃前國內監(jiān)管機構和銀行口身的情況看，我國商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理的系統(tǒng)建設中還存在很多問題。一是合規(guī)風險管理意識淡薄。導致規(guī)定形同虛設。合規(guī)風險管理沒有引起足夠重視。多數(shù)銀行都是重業(yè)務拓展，而輕合規(guī)管理。重事后管理，輕事前防范。重執(zhí)行層操作人員管理，輕視管理層人員的約束。二是沒有形成真正的合規(guī)管理。還沒有垂直的完善的合規(guī)風險管理體制，還無獨立的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌控制，還無法形成

7、橫向到邊和縱向到底的全方位的合規(guī)風險管理框架。另外在冃前很多中小銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管，合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能。再就是合規(guī)風險管理法規(guī)制度可操作性不強。有的銀行內部缺乏一整套統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。四、構建和諧的合規(guī)風險管理框架思路面對市場化與國際化進程中的巨大競爭壓力以及銀行業(yè)嚴格監(jiān)管的趨勢，如何加強合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理能力，建立合規(guī)風險管理的長效機制，進一步提升價值創(chuàng)造能力和核心競爭能力，已

8、經(jīng)成為擺在我國商業(yè)銀行面前的重要課題。1、構建合規(guī)風險管理需要轉變觀念。要建設有效合規(guī)風險管理的運行機制，關鍵在于是否真止落實了“合規(guī)從高層做起”這一理念,從而確?！叭巳撕弦?guī)”。各商業(yè)銀行應該再次強調合規(guī)風險只是商業(yè)銀行