個人及企業(yè)征信報告解析

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1、征信報告解析征信報告分為個人信用報告以及企業(yè)信用報告，是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，被喻為是個人的“經(jīng)濟身份證”，現(xiàn)已成為能夠左右個人貸款成與敗的關鍵因素。企業(yè)信用報告是企業(yè)征信系統(tǒng)提供對外服務的主要征信產(chǎn)品之一，它向查詢者提供企業(yè)全面、準確的綜合信用信息，為各類信用交易提供重要的決策參考。一、個人征信報告?zhèn)€人信用征信是依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。個人征信包括：1、個人基本信息：包括姓名，證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系

2、方式、婚姻狀況、居住地址、職業(yè)信息等。2、信息概要：主要為個人的信用交易信息、包括信用卡信息、貸款信息、未結清的貸款及信用卡余額和逾期記錄匯總。3、信用交易信息明細：包括信用卡、貸款的總額度、期限、余額、月還款額及還款記錄、逾期記錄等詳細交易信息。1、公共信息明細：包括如個人公積金，養(yǎng)老金信息等。2、查詢記錄：查詢機構的查詢原因記錄匯總。在個人信用報告中，比較難懂的是當前逾期、累計逾期以及最高逾期，下面我們舉例說明一下：假設2011年1月某人在某商業(yè)銀行申請了一筆房貸，按照合同約定每月還款金額為2000，但是在還款期間由于某種原因，在當年3月到8月連續(xù)六個月沒有還款。那么，

3、他在8月的當前逾期次數(shù)、累計逾期次數(shù)、最高逾期次數(shù)均為6，但是如果他在9月份一次性將前六個月的欠款還清，但是九月份的欠款還沒還，這種情況下，他當前逾期次數(shù)就為1，但是累計次數(shù)就變?yōu)?，最高逾期次數(shù)就是6。另外，個人信用報告中顯示的“#”為還款狀未知，“*”為本月份沒有還款歷史，“N”為正常還款，“D”為擔保人代為歸款，“C”為結清，“Z”為以資抵債。另外，“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31-60天;“3”逾期61-90天;“4”逾期91-120天;“5”逾期121-150天;“6”逾期151-180天;“7”逾期180天以上。一般金融機構在辦理信貸業(yè)務時，主要參考

4、貸款人最近24個月的信用狀態(tài)，據(jù)此判斷個人的還款意愿和還款能力。目前，征信機構采集的個人不良信息保存期限為5年，其他金融機構并不能擅自更改征信報告，除非是還款后，等征信系統(tǒng)自動消除。二、企業(yè)征信報告企業(yè)信用報告是企業(yè)征信系統(tǒng)提供對外服務的主要征信產(chǎn)品之一，它向查詢者提供企業(yè)全面、準確的綜合信用信息，為各類信用交易提供重要的決策參考，減少不必要的信用風險和損失。企業(yè)信用報告查詢對外服務方式包括在線查詢和離線查詢兩類，企業(yè)信用報告包括：1、基本信息：基本信息主要有概況信息、出資人信息、財務報表信息、關聯(lián)信息、訴訟信息等；2、信息概要：包括未結清信貸信息、未結清不良負債等銀行信用

5、信息；3、非銀行信息：包括法院、公積金、電信、社保等信息。查詢企業(yè)征信的目的主要在于調(diào)查借款企業(yè)、被賒銷企業(yè)或商務合作方的信用狀況，了解其償債能力與意愿，協(xié)助授信金融機構主體規(guī)避信用風險。其主要作用為增強信用信息的透明度，全面及時掌握客戶、供應商、合作企業(yè)的風險狀況；為企業(yè)商務交易及信用管理決策提供信息和評估支持。