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銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是以城市為單位，以貸款卡為借款人向金融機構辦理信貸業(yè)務的媒介，使用現(xiàn)代化通信和計算機網(wǎng)絡技術，連接各級金融機構信貸信息登記咨詢的計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的企業(yè)及個人征信體系，對規(guī)范借款人信用行為，實現(xiàn)信貸業(yè)務的“戶籍化”、“有序化”管理，是一種行之有效
5、的方法和途徑。而且，當前建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的企業(yè)及個人征信體系已具備了條件。
1.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)自1999年在全國范圍內(nèi)運行至今，通過不斷升級，逐步完善了系統(tǒng)的各項功能，為建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的企業(yè)及個人征信系統(tǒng)奠定了技術基礎。
2.系統(tǒng)聯(lián)結的各個使用部門在《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（試行）的基礎上，相繼建立和完善了一系列的制度和辦法，為建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的企業(yè)及個人征信系統(tǒng)提供了制度保障。
3.培訓和鍛煉了一大批系統(tǒng)的操作和維護人員，為建
6、立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的企業(yè)及個人征信系統(tǒng)奠定了人員基礎。
4.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)運行至今，系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中已存儲了大量的借款人信息，為建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的企業(yè)及個人征信系統(tǒng)奠定了數(shù)據(jù)基礎。
目前影響建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的企業(yè)及個人征信體系的因素主要有：
1.法規(guī)制度方面：現(xiàn)行的法規(guī)制度對保障系統(tǒng)數(shù)據(jù)的真實性、及時性、完整性不夠完善。一是《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（試行）中對借款人辦理貸款卡提供的有關資料規(guī)定不夠嚴密，容易給借款人辦卡時提供虛假的驗資報
7、告等資料以可乘之機；二是對借款人申領貸款卡時提供的有關資料的真實性、完整性審核方面無法可依；目前，人民銀行為企業(yè)辦理貸款卡一般是按照企業(yè)提供的資產(chǎn)、負債情況進行信息錄入，至于資料是否真實完整，人民銀行無法掌握。三是部分企業(yè)借改制之機重新辦理營業(yè)執(zhí)照和機構代碼，導致系統(tǒng)產(chǎn)生的借款人貸款卡編碼不能保證惟一，借款人的所有信用信息不能在同一個貸款卡號下真實地反映出來，影響了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的真實性；四是從對該系統(tǒng)的專項審計結果來看，由于缺乏有效的法規(guī)制度來約束借款人及時參加貸款卡年審，導致借款人貸款卡年審率較低，造成系
8、統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中借款人的財務報表、基本概況等信息不能及時更新，嚴重影響了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的及時性。
2.組織管理方面。目前，該系統(tǒng)由人民銀行統(tǒng)計部門負責管理，而建立確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的真實性、完整性、及時性，不僅需要人民銀行負責對系統(tǒng)程序的開發(fā)和維護管理等，更需要社會各個職能部門的共同參與，如辦理營業(yè)執(zhí)照的工商管理部門、辦理機構代碼的技術監(jiān)督部門、系統(tǒng)聯(lián)結的各家商業(yè)銀行等，這些職能部門之間的協(xié)調，需要一個專門的職能部門來支持。
基于上述，這里提出建
